Рынок микрозаймов в 2026 году переживает трансформацию: денег выдают меньше, долги возвращают хуже, а привычные займы до зарплаты уступают место кредитным линиям. Bankiros.ru разобрался, как новые правила ЦБ изменили рынок и какие МФО остаются самыми выгодными.
Почему выдавать стали реже
По информации Центробанка, в первом квартале 2026 года микрофинансовые организации выдали на 7% меньше денег, чем в конце прошлого года. Общая сумма – 482 млрд рублей. Основное падение пришлось на потребительские займы – минус 8%.
Причин две. Во-первых, изменился расчет долговой нагрузки: доход заемщика оценивают строже, беря наименьшее значение – реальный заработок или средний доход по региону. С июля этот показатель уменьшают еще на 10%. В итоге клиентов с высокими заявленными доходами стало почти в три раза меньше.
Во-вторых, с марта для онлайн-займов нужна обязательная идентификация через Единую биометрическую систему. Из-за этого многие компании ушли в офлайн или сменили статус.
Кредитные линии вместо разовых займов
Рынок массово переходит на кредитные линии. Таких компаний стало почти в три раза больше. Почти половина всех выдач теперь идет через кредитные лимиты. Средняя сумма по линии – 11 тысяч рублей, по обычному займу – 12 тысяч.
Долги возвращают хуже
Общий портфель вырос до 796 млрд рублей, но просрочка свыше 90 дней достигла исторического максимума:
- в рознице – 40,2%,
- в бизнесе – 8,3%.
Одобрять заявки стали реже на 5%. Жалоб от россиян стало больше на 47% – часть жалоб связана с навязыванием дополнительных услуг и вопросами к раскрытию условий займа.
Новые ограничения ЦБ
- С 1 апреля 2026 года переплата по коротким займам не может быть больше 100% от суммы долга;
- С 1 октября ограничат количество дорогих кредитов;
- С 1 апреля 2027 года заработает правило «один заем в руки» – новый дорогой микрозайм можно взять только после полного погашения предыдущего и через 3 дня паузы.
Сервисы рассрочки вытесняют товарные микрозаймы: их выдачи упали вдвое. С 1 июля компаниям запретят ставить галочки за клиента и прятать невыгодные условия мелким шрифтом.
По какому принципу отбирали МФО для рейтинга
В рейтинге смогли поучаствовать МФО, размещенные на сайте Bankiros.ru и обладающие самыми высокими рейтингами по мнению пользователей.
Мы рассмотрели компании, которые работают полностью удаленно. Для оформления обычно нужен только паспорт.
За основу мы взяли 11 тысяч рублей на 14 дней. Каждый продукт оценивался по 11 критериям:
- максимальная сумма займа;
- минимальная сумма займа;
- первый заем под 0%;
- процентная ставка в день;
- ПСК (полная стоимость кредита);
- фиксированная сумма переплаты;
- скорость начисления займа;
- возраст заемщика;
- способ получения и погашения;
- наличие мобильного приложения и удобство пользования;
- условия пролонгации.
В результате каждая финансовая организация получила итоговый балл, который показывает, насколько выгодно и комфортно пользоваться ее услугами.
Лидеры рейтинга демонстрируют не только привлекательные акции, но и прозрачные, честные условия для клиентов.
Рейтинг займов МФО
«Мама кеш»
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Максимальная сумма займа | 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 1 тысяча рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | От 0,01% | 80 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | До 292% | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | 15 рублей | 90 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Карты любых банков РФ, банковский счет, наличные через партнерские сервисы | 5 баллов |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Есть | 5 баллов |
Условия пролонгации | Доступна функция продления при оплате начисленных процентов | 5 баллов |
Итого | 290 баллов | |
«Возьмика»
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная сумма займа | 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 3 тысячи рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | От 0% до 0,8% | 90 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | От 0% до 292% годовых | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | От 308 до 1232 рубля | 80 баллов |
Скорость начисления займа | Около 20 минут | 10 баллов |
Возраст | От 18 до 75 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Только на именную банковскую карту российского банка | 0 баллов |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Есть | 5 баллов |
Условия пролонгации | При продлении начисляются дополнительные проценты за дни фактического пользования деньгами по ставке 0,8%. Комиссия за сам факт подключения услуги не взимается | 5 баллов |
Итого | 285 баллов | |
«Rublion»
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Максимальная сумма займа | До 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 1 тысяча рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | От 0,2% до 0,8% | 70 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | До 292% | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | От 308 до 1232 рубля | 80 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Именные банковские карты или перевод через СБП | 3 балла |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Нет | 0 баллов |
Условия пролонгации | Начисляются дополнительные проценты за дни продления. Комиссия за сам факт подключения услуги не взимается | 5 баллов |
Итого | 263 балла | |
«Твой займ»
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная сумма займа | 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | От 1 тысячи рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | От 0,2 до 0,8% | 70 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | От 0% до 292% годовых | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | От 308 до 1232 рубля | 80 баллов |
Скорость начисления займа | В течение часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Только на именную банковскую карту российского банка | 0 баллов |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Нет | 0 баллов |
Условия пролонгации | Возможна без комиссии за сам факт продления, но начисляются дополнительные проценты за дни пользования сверх первоначального срока | 5 баллов |
Итого | 260 баллов | |
«Веб-займ»
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная сумма займа | 30 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 3 тысячи рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | От 0,5% до 0,8% | 60 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | От 182,5% до 292% | 90 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | От 770 до 1232 рубля | 70 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Именные банковские карты российских банков | 0 баллов |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Нет | 0 баллов |
Условия пролонгации | При продлении начисляются дополнительные проценты за дни пользования деньгами. Комиссия за сам факт подключения услуги не взимается | 5 баллов |
Итого | 260 баллов | |
«Целевые финансы»
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Максимальная сумма займа | 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 5 тысяч рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | От 0,7% до 0,8% | 50 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | До 292% годовых | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | От 1078 до 1232 рубля | 60 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Именные банковские карты российских банков | 0 баллов |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Нет | 0 баллов |
Условия пролонгации | Доступна. При продлении начисляются дополнительные проценты за дни пользования деньгами | 5 баллов |
Итого | 220 баллов | |
«Турбозайм»
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Максимальная сумма займа | 50 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 3 тысячи рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | До 0,8% | 40 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | От 286,4% до 292% | 80 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | 1232 рубля | 50 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Дебетовые или кредитные карты российских банков | 3 балла |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Нет | 0 баллов |
Условия пролонгации | Доступна продление срока от 20 до 30 дней через личный кабинет при условии оплаты начисленных процентов | 5 баллов |
Итого | 213 баллов | |
«Займер»
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная сумма займа | 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 2 тысячи рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | 0,8% | 30 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | До 292% годовых | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | 1232 рубля | 50 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Именные дебетовые, кредитные или виртуальные карты российских банков | 3 балла |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Есть | 5 баллов |
Условия пролонгации | Начисляются дополнительные проценты за дни продления по ставке 0,8%. Комиссия за сам факт подключения услуги отсутствует | 5 баллов |
Итого | 198 баллов | |
«Кредиста»
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная сумма займа | До 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 3 тысячи рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Да | 20 баллов |
Процентная ставка в день | 0,8% | 30 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | До 292% | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | 1232 рубля | 50 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Именные банковские карты российских банков | 0 баллов |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Есть | 5 баллов |
Условия пролонгации | При переносе даты платежа начисляются дополнительные проценты за дни фактического пользования деньгами. Комиссия за сам факт подключения услуги не взимается | 5 баллов |
Итого | 195 баллов | |
«Деньги на дом»
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная сумма займа | 100 тысяч рублей | Не оценивается |
Минимальная сумма займа | 3 тысячи рублей | Не оценивается |
Первый заем 0% | Есть | 20 баллов |
Процентная ставка в день | 0,8% | 30 баллов |
ПСК (полная стоимость кредита) | До 292% | 70 баллов |
Фиксированная сумма переплаты | 1232 рубля | 50 баллов |
Скорость начисления займа | Меньше часа | 10 баллов |
Возраст | От 18 лет | 5 баллов |
Способ получения/погашения | Именные банковские карты российских банков | 0 баллов |
Наличие мобильного приложения/поддержки и удобство пользования | Нет | 0 баллов |
Условия пролонгации | При продлении начисляются дополнительные проценты за дни фактического пользования деньгами по ставке 0,8%. Комиссия за сам факт подключения услуги не взимается | 5 баллов |
Итого | 190 баллов | |
- При выборе МФО важно учитывать не только процентную ставку, но и полную стоимость кредита, переплату и условия продления;
- Наибольшее количество баллов получили компании с низкой переплатой и удобными условиями оформления;
- Акционные ставки для новых клиентов могут действовать только при выполнении условий;
- Перед оформлением микрозайма важно оценить возможность вернуть деньги в установленный срок;
- Подобрать займ с подходящими условиями можно на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте