В июне российские банки выдали один из самых высоких месячных объемов ипотечных кредитов в истории – почти 250 млрд рублей. Такие данные опубликованы в предварительном полугодовом отчете, подготовленном компаниями ДОМ.РФ и Frank RG.
Низкие ставки раздувают объемы
Рост объемов выдачи ипотеки начался еще в январе 2016 года, когда население закредитовалось жилищными займами на 62 млрд рублей. С тех пор месячные объемы только увеличивались. Рекорд был поставлен в декабре прошлого года – 290 млрд рублей.
После достижения пика объем кредитования ожидаемо снизился в январе 2018-ого почти в два раза – до 148 млрд рублей. Но затем рост возобновился: февраль – 199 млрд рублей, март – 235 млрд рублей, апрель – 249 млрд рублей, май – 235 млрд рублей.
Согласно предварительной оценке ДОМ.РФ, всего за первое полугодие ипотечных кредитов было выдано на 1,3 трлн рублей. Общий объем ипотечного портфеля банков к середине 2018 года вырос на 22% к июню прошлого года и достиг 5,8 трлн рублей.
Наблюдаемые темпы роста выдачи жилищных займов объясняются планомерным снижением кредитных ставок. За последние полтора года это значение снизилось почти на 2,5 процентных пункта до 9,56%. Сейчас ипотечные проценты на новостройки равняются 9,39%, а на вторичном рынке — 9,63%.
Банки активно предлагают ставки ниже среднерыночных
В некоторых банках кредиты предлагаются по ставке ниже 9%. В основном это льготные предложения по государственным программам, которые распространяются на особые категории клиентов: молодые специалисты, молодые семьи и зарплатные клиенты.
Однако существуют ипотечные предложения со ставками ниже среднерыночных и для обычных граждан. Правда, взять кредит под низкий процент чаще всего можно при выполнении особых условий банка: оплатить высокий первоначальный взнос, взять определенную сумму кредита или купить жилье у аккредитованного банком застройщика.
Полный список актуальных жилищных кредитов с низкой ставкой представлен в таблице.
Банк | Кредит | Ставка | Первый взнос | Срок |
Готовое жилье | от 7,7% | 50% | до 25 лет | |
Новостройки | от 7,7% | 50% | до 25 лет | |
Приобретение недвижимости | от 7,7% | 30% | до 25 лет | |
Готовое жилье | от 7,7% | 30% | до 25 лет | |
На новостройки по программе субсидирования у застройщиков-партнеров | 7,7% (при сумме до 3,8 млн руб.) | 40% | от 7 до 12 лет | |
Тинькофф | Квартиры в новостройке | 6% | 10% | до 25 лет |
Квартира на вторичном рынке | 8% | 10% | до 25 лет | |
Приобретение квартиры на этапе строительства | 8,75% | 50% | до 30 лет | |
Новостройки | от 7,9% (при приобретение жилья у партнеров) | 20% | до 25 лет | |
Готовое жилье | от 7,9% (при приобретение жилья у партнеров) | 20% | до 25 лет | |
Готовая квартира | от 8,25% (при оплате комиссии 4%) | от 15% | до 25 лет | |
Строящееся жилье | 8,25% (при оплате комиссии 3,5%) | от 50% | до 25 лет | |
Готовое жилье | 8,25% (при оплате комиссии 3,5%) | от 50% | до 25 лет | |
Новостройка от партнеров | 8,5% | – | до 30 лет |
8% по ипотеке – это возможно
По данным аналитиков ДОМ.РФ и Frank RG, снижение ипотечных ставок продолжиться и будет способствовать дальнейшему росту доступности жилищных кредитов.
Самый низкий процент по ипотеке
Согласно этому прогнозу, средняя ставка по ипотеке, выданной за весь 2018 год, может составить 9,3%. А в последние месяцы 2018 года средняя ставка по ипотеке может достигнуть исторически низкого значения в 9,1%.
К концу 2019 года мы можем увидеть уровень в 8% — это станет возможно в случае продолжения снижения общих ставок в экономике, — считает генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутник. Слова Плутника подкрепляют предположения главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, которая недавно заявила, что у российской экономики есть потенциал для дальнейшего снижения ставки по ипотечным кредитам.
Ставки по ипотеке могут стать еще ниже
Глава ВТБ пообещал снизить ставку по ипотеке до 7-8%
Большой потенциал развития ипотеки видит и Юрий Грибанов из Frank RG. По его словам, в России менее 10% от ВВП приходится на ипотечный портфель банков, тогда как в развитых странах он составляет порядка 50%.
Отзыв о сайте