Абсолютный лидер в сегменте залоговых займов финтех-сервис CarMoney с портфелем 4,8 млрд рублей (федеральная компания, 72 региона РФ) проанализировал, как менялся портрет заемщика за последний год.
Согласно исследованию CarMoney, доля предпринимателей в общем объеме новых выдач выросла на треть – с 30% до 40%. Предприниматели брали автозаймы как на развитие текущего бизнеса – на пополнение оборотного капитала, ремонт или обустройство офисов, магазинов и других помещений коммерческого назначения, так и на запуск нового дела.
«Мы продолжаем отмечать рост спроса со стороны микробизнесменов. Это клиенты с хорошим уровнем лояльности, платежеспособности и высокой финансовой грамотностью. Кроме того, мы видим в этом крайне значимую, социальную функцию предоставления ликвидности самому многочисленному сегменту предпринимательства в России, зачастую выступая для небольшого бизнеса кредитором последней инстанции».
Средний возраст заемщика в сфере автозаймов составил 37,8 лет, а его среднемесячный доход достиг 119 289 рублей. При этом за год он вырос на 9%.
Стабильно растет доля женщин среди заемщиков. В 2022 году их доля составляла 25%, а в 2023 году достигла 27%. И рост числа женщин-заемщиков – хорошая новость для кредиторов, поскольку по статистике, женщины являются более дисциплинированными плательщиками, допускающими меньше просрочек.
Если смотреть по целям займов, то наибольшую динамику показывает категория «личные нужды» – эти займы берут на образование, медицину (например, стоматология), крупные покупки (например, бытовая техника, мебель для дома или офиса) – их доля в общем количестве выросла на 2,65 п.п. до 26,1%. Эта же категория оказалась самой быстрорастущей в абсолютном выражении – общий объем автозаймов с указанием цели «на личные нужды» за 9 месяцев вырос на 16,8% г/г.
Традиционно, самой популярной целью займа под залог автомобиля заемщики называют заём на ремонт (коммерческих помещений, квартир или дач) – на них приходится более трети новых выдач как по количеству, так и по объему автозаймов.
В целом, список основных целей по займам под залог автомобиля выглядит следующим образом (с указанием доли в общем объеме выдач):
- на ремонт коммерческих помещений или дачи/дома — 32%.
- займы на личные нужды – образование, медицина, крупные покупки (бытовая техника, мебель для дома и офиса и др.) – 26%.
- рефинансирование сторонних долговых обязательств – 20% (рефинансирование нескольких беззалоговых займов в один залоговый позволяет заемщику снизить долговую нагрузку в среднем в три раза).
- на открытие нового дела и развитие текущего бизнеса – 16%.
- на другие цели – 6% автозаймов.
Средняя запрашиваемая сумма займа под залог автомобиля составила 319,1 тыс. руб., за год она выросла на 13%, а средняя выданная под залог автомобиля сумма — 314,2 тыс. рублей (+14,6% г/г).
Больше всего заемщиков, берущих займы под залог авто, проживают в Москве и Московской области (19% от общего количества), Краснодарском крае (6%), Санкт-Петербурге (4%) и Ростовской области (4%). В топ-10 регионов, где наиболее популярны займы с обеспечением в виде автомобиля, входят также Ханты-Мансийский автономный округ, Татарстан, Свердловская и Челябинская области, а также Башкортостан. На них совокупно приходится около половины всех автозаймов, выданных в стране.
Компания проанализировала 15 тысяч автозаймов по первичным выдачам, это свыше половины всех займов, которые брали россияне под залог автомобилей за 9 месяцев 2023 года, а также за аналогичный период годом ранее.
- Зачастую предприниматели берут автозаймы с целью развития бизнеса.
- Средний возраст заемщика – 37,8 лет.
- К услугам МФО чаще всего прибегают жители Москвы и Московской области, Краснодарского края, Санкт-Петербурга и Ростовской области.
- Наиболее частой целью займа является ремонт автомобиля.
- Если вам срочно нужны деньги до зарплаты – выгодный заем можно выбрать тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте