Банки часто предлагают дополнительные услуги, выдавая их за способ повысить безопасность или сделать обслуживание более удобным. На практике клиент может согласиться на них просто потому, что не успел разобраться в условиях или поверил банковскому сотруднику. Данная проблема постепенно сокращается благодаря контролю со стороны ЦБ, однако все еще остается массовой. Эксперты в беседе с «РГ» назвали топ-5 ненужных банковских услуг, на которых россияне теряют деньги.
1. Страховка
При оформлении кредита клиенту обычно предлагают страхование жизни и здоровья, от потери работы, мошенничества или повреждения имущества.
Эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко сообщила, что добровольная страховка может снизить ставку по кредиту, но покупать ее клиент должен самостоятельно, оценив стоимость и все условия. Цена полиса может «съесть» выгоду от сниженной ставки.
При этом страховку не всегда выгодно оформлять именно в банке. По словам доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили, другая страховая компания может предложить расширенный полис по более низкой цене. Однако некоторые кредиторы не хотят сотрудничать со сторонними страховщиками, что нарушает права потребителя.
Особенно внимательно нужно относиться к страховке от мошенников. Валишвили подчеркнула, что банк и без такой услуги обязан возместить клиенту ущерб от мошеннического перевода, если антифрод-система пропустила подозрительную операцию.
2. Платные подписки и сервисы
В 2026 году банки предлагают клиентам юридические консультации, телемедицину, премиальные пакеты и другие сервисы. Зачастую их обслуживание в первые недели или месяцы обходится бесплатно, однако затем со счета начинают списываться деньги. Клиент может даже этого не заметить.
СМС-информирование – отдельная статья расходов. Услуга стоит около 100 рублей в месяц, но уже за год набегает более тысячи рублей. При этом многие банки предлагают бесплатные уведомления через мобильное приложение.
3. Платные дополнительные опции
Сейчас банки активно предлагают клиентам за дополнительную плату уменьшить ставку по кредиту, сдвинуть платеж или оформить отсрочку. Перед подключением такой услуги важно посчитать итоговую переплату. Единовременная плата за снижение ставки в итоге может оказаться выше экономии на процентах.
Не стоит забывать и о кредитных каникулах. Если заемщик соответствует требованиям закона, он может воспользоваться ими без дополнительных услуг, подчеркнула Дайнеко.
4. Дополнительные услуги при покупке автомобиля в кредит
В автокредит могут включать разные услуги:
- расширенную гарантию;
- помощь на дороге;
- эвакуацию;
- техническую поддержку и другие сервисы.
Проблема в том, что цены на них часто завышены, а сами услуги имеют множество ограничений. К тому же, расширенная гарантия иногда дублирует обязательства производителя. Поэтому перед подписанием документов необходимо узнать стоимость каждой услуги и понять, действительно ли она нужна.
5. Подмена одного финансового продукта другим
Мисселинг – это ситуация, когда клиент ожидает получить один продукт, но ему предлагают другой. Допустим, вместо привычного вклада ему предлагают брокерский счет или инвестиционный продукт.
Дайнеко подчеркнула, что у таких инструментов совершенно другие условия и риски.
«Основные риски: невозможность быстро получить деньги со счета без финансовых потерь, доход не фиксирован и/или не гарантирован, нет страховой защиты размещенных денег от Агентства по страхованию вкладов (до 1,4 млн рублей, как полагается по банковскому вкладу)», – пояснила она.
Как понять, что услугу вам навязывают
Дайнеко советует насторожиться, если сотрудник банка:
- утверждает, что без страховки кредит якобы не одобрят, хотя услуга добровольная;
- торопит с подписанием документов и не дает спокойно изучить условия;
- предлагает установить банковское приложение и сам выполняет большинство действий;
- при оформлении банковской карты просит положить на счет карты определенную сумму;
- предлагает вместо вклада другой продукт, не объясняя принципиальных различий между ними.
Главное правило – не соглашаться на услугу только потому, что ее предлагает сотрудник банка. Все договоры и тарифы лучше прочитать самостоятельно и спросить про все непонятные условия до подписания.
Как отказаться от ненужной услуги
Для страховок и большинства дополнительных услуг, связанных с кредитованием, действует период охлаждения – 30 дней. В этот срок можно подать заявление об отказе, после чего деньги должны вернуть в течение семи рабочих дней, если страховой случай еще не наступил.
Для услуг, которые не связаны с кредитом, период охлаждения обычно составляет 14 дней.
Если клиент вообще не давал согласия на подключение услуги, требовать возврата средств можно и после окончания этого срока.
Отказаться от сервиса можно через мобильное приложение или чат банка. В некоторых случаях потребуется позвонить на телефон горячей линии или посетить офис лично.
Куда обращаться, если банк не возвращает деньги
Если решить вопрос напрямую с кредитной организацией не удалось, клиент может обратиться:
- в Банк России через онлайн-приемную;
- в территориальное подразделение Роспотребнадзора;
- к финансовому уполномоченному (после направления претензии в банк).
Все доказательства лучше сохранить: договоры, выписки, переписку с сотрудниками, записи разговоров и уведомления о подключении услуг. Навязывание допуслуг запрещено законом. За нарушения для банков и их сотрудников предусмотрены штрафы.
- Россияне смогут сэкономить на кредите, если будут отказываться от ненужных страховок, подписок и дополнительных услуг;
- Доплата за снижение ставки или отсрочку платежа не всегда выгодна и может увеличить общую переплату по кредиту;
- При автокредите стоит отдельно проверять стоимость и условия дополнительных услуг;
- От навязанной услуги можно отказаться в установленный период: обычно действует 30 дней для кредитных услуг и 14 дней для остальных;
- Если банк сам подключил услугу без согласия клиента, потребовать возврат денег можно и после окончания периода охлаждения;
- Оставить заявку на кредит можно на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте