Как задолженность банку влияет на кредитную историю

Этот материал будет полезен тем, кто хочет знать, какие последствия могут быть при просрочке выплат по кредиту и, как восстановить кредитную историю.

Просрочки по кредиту грозят пени и штрафами, а также исками в суд со стороны банка, задолженность отражается в кредитной истории. Разбираемся в нюансах вместе с экспертами Bankiros.ru.

Последствия просрочки

Банк может начислять пени и штрафы за каждый день просрочки, что увеличивает сумму долга. Также это будет зафиксировано в кредитной истории заемщика, что может усложнить получение кредитов в будущем.

«Кроме того, негативная кредитная история может повлиять на возможность получения кредитных карт, аренды жилья и даже на трудоустройство», – предупредила доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления Москвы РЭУ Плеханова Людмила Голощапова.

По словам юриста и эксперта по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгении Боднар, кредитор может потребовать расторгнуть договор и вернуть всю занятую сумму досрочно, причем с процентами за пользование ею.

Регулярные просрочки по ипотеке в отдельных случаях могут привести к конфискации залогового имущества. В случае с ипотекой могут пострадать и созаемщики, так как они тоже несут ответственность по выплате долга банку, рассказала кандидат экономических наук, ипотечный брокер, руководитель ипотечно-консультационного центра «ФинансКонсалтинг» Елена Молокова.

«Последствия при просрочке исполнения кредитных обязательств, фактически, начинаются с первого дня наступления и окончательно оценить эти последствия в общем, и их влияние на кредитную историю в частности, можно только после того, как должник расплатится с кредитором», – рассказал основатель и генеральный директор компании «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов.

Если у физического лица открыты в этом банковском учреждении счета или выпущены платежные карты, то их в качестве предупредительной меры могут заблокировать, сообщил основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот», эксперт по списанию долгов, кандидат экономических наук Илья Коптяев.

Влияние на кредитную историю

Просрочки влияют на текущий кредитный рейтинг, который банки используют для оценки платежеспособности человека. Чем ниже рейтинг – тем меньше у банков желания выдавать новые кредиты.

«К сожалению, даже если просрочка была погашена, факт самого нарушения платежной дисциплины остается в кредитной истории. Однако банки разумно подходят к анализу данного документа: незначительные просрочки в один-три дня обычно не учитываются при принятии решения о выдаче кредита», – поделилась Боднар.

Информация в кредитной истории хранится семь лет с даты последнего изменения обстоятельств, по кредитным картам они отражаются до полного закрытия счета, предупредила Молокова.

Как минимизировать последствия

Начиная со 180-го дня (шесть месяцев) просрочки последствия для кредитной истории крайне негативны и последующее кредитование будет сильно затруднено. Минимизировать последствия можно только погасив долг.

«Полная оплата даже спустя несколько лет просрочки не ставит окончательный крест на кредитовании. Но кредитную историю придется восстанавливать длительное время, путем взятия новых небольших обязательств, например, кредитных карт и своевременного их погашения», – заявил Михайлов.

Коптяев так же посоветовал взять потребительский кредит в небольшом банке спустя время, чтобы исправить кредитную историю. По его словам, шансы на одобрение возрастают при наличии счета в банке или дебетовой карты. Он предупредил, что поначалу банки будут предлагать невыгодные условия.

«По мере улучшения финансовой дисциплины и повышения кредитного рейтинга ситуация постепенно выровняется, и клиент через некоторое время сможет рассчитывать на среднерыночные предложения по кредиту, без ограничений пользоваться услугами всех доступных финансовых учреждений», – рассказал Коптяев.

Что делать должнику

«Если трудности с погашением кредита все же возникают, то лучше обратиться в банк и попросить о реструктуризации или отсрочке платежей, чем допустить просрочку», – посоветовала Голощапова.

Если же просрочек слишком много и нет возможности их погасить, то выходом является обращение в суд с заявлением о личном банкротстве.

Чтобы избежать негативных последствий можно принять следующие меры:

• Планировать бюджет и не брать обязательства свыше 60% своего дохода, порекомендовала Молокова;
• Вносить ежемесячные платежи за три-пять дней до даты по графику, чтобы избежать технических просрочек;
• Два раза в год проверять кредитную историю. Это можно сделать бесплатно, запросив отчет на сайте БКИ.

Ранее Bankiros.ru сообщал, через какой срок после просрочки долга начинаются последствия.

Итоги:

• За просрочку по кредиту начисляются пени и штрафы;
• Банк может расторгнуть договор и потребовать вернуть занятую сумму с процентами;
• Банк может обратиться в суд через несколько месяцев, если должник не оплачивает кредит;
• Просрочки по кредиту негативно отражаются на кредитной истории, но задолженность сроком несколько дней не повлияет на возможность взять кредит в будущем;
• Для исправления кредитной истории после погашения долга можно взять еще один кредит и платить по нему вовремя;
• При невозможности оплатить долг стоит подумать о банкротстве, подробнее можно узнать здесь;

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.