«Подпись не моя и номер не мой». Как россиян принуждают платить по чужим кредитам

В прошлом году более 3 тысяч россиян узнали, что на них оформлен чужой кредит. Банки выдали 1,5 тысячи кредитов по чужим паспортам и недееспособным людям, говорится в отчете ЦБ. В МФО за это же время мошенники смогли незаконно оформить на других людей почти две тысячи займов. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева рассказала порталу Bankiros.ru, как это удается злоумышленника, и что делать пострадавшим в подобной ситуации.

Оформить кредит, кредитную карту или сразу несколько займов на другого человека – один из самых распространенных способов мошенничества.

«К сожалению, не все пострадавшие от оформления псевдо-кредитов обращаются в Банк России и правоохранительные органы, а ищут самостоятельное решение этой проблемы», – отметила эксперт.

Опасность такого рода мошенничества в том, что о нем иногда узнают слишком поздно. «Письмо счастья» может прийти под видом судебного приказа или после обнуления всех счетов по запросу судебных приставов Также узнать о задолженности можно в аэропорту, когда человека отказываются выпускать за границу.

Как мошенники берут кредиты на чужих людей

Чтобы оформить кредит на другого человека, нужно как минимум знать его имя, фамилию и данные паспорта. По словам Евгении Лазаревой, злоумышленники часто собирают данные о россиянах с помощью социальной инженерии. Они звонят под видом сотрудников различных госучреждений, поликлиник, банков и выясняют необходимые сведения. Другой способ – фишинговые сайты.

«Известны случаи, когда обиженные на своих работодателей недобросовестные сотрудники банков и МФО, при увольнении уносят с собой копии клиентских баз, которые содержат все необходимые для оформления кредитов сведения и данные. Случаются и утечки таких баз, после хакерских атак», - отметила руководитель проекта «За права заемщиков».

Но в большинстве случаев преступники покупают базы данных со сканами паспортов в даркнете. Эти базы стоят довольно дорого, поэтому преступники относятся к ним очень бережно. Даже после использования данных они дополняют эти базы и перепродают их обратно через даркнете как новые.

Что делать, если на вас оформили кредит

«Если вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит или займ, за которым вы никогда не обращались – немедленно обратитесь с заявлением в отдел по борьбе с экономическими преступлениями МВД РФ по месту вашей постоянной регистрации», – рекомендует проект «За права заемщиков».

Если вы запросите оригиналы кредитного договора в банке, там будет стоять поддельная подпись и указан чужой номер телефона. А заемные средства будут перечисляться на счета, доступа к которым у вас нет. Как только это все выяснится в ходе доследственной проверки, вас могут признать потерпевшим по уголовному делу и привлечь в качестве свидетеля.

Также будет не лишним обратиться к кредитору с копией этого заявления, чтобы показать свою готовность содействовать в поимке настоящих преступников.

Как банки воюют с жертвами мошенников

Еще одна проблема обманутых граждан – нежелание некоторых кредитных организаций сотрудничать с ними. Даже несмотря на то, что человек не виноват в потерях банка, его принуждают платить. Некоторые дела дошли до Верховного суда.

Сложность заключается в том, что при оформлении кредитов и займов мошенники в заявках указывают номера телефонов и адреса регистрации, которые к реальному заемщику никакого отношения не имеют. А при наступлении просрочки, у кредиторов никак не получается связаться с человеком, на которого оформлен кредит. В результате, банки и МФО заведомо имеют предубеждение к должнику, хоть он и невиновен.

Поэтому суды первой инстанции чаще всего встают на сторону кредиторов, ведь обманутые заемщики даже не знает о ходе дела и в суды не приходят. В таких ситуациях большая трудно понять, или сам заемщик предоставил недостоверные данные, чтобы избежать взыскания, или это сделал мошенник. А поскольку иски о просрочке и неисполнении кредитных обязательств рассматриваются в гражданско-правовом порядке, то вопросы об уголовных составах (а мошенничество – это уголовное преступление) в этих заседаниях не поднимаются. И только заемщик может доказать, что сам стал жертвой правонарушения.

Под угрозой – каждый?

«От мошенничества, увы, никто не застрахован. В таких случаях мошенничества жертва узнает о том, что на нее открыли кредит, продали квартиру и тому подобное уже постфактум. А для совершения этого действия может оказаться достаточно наличия скана паспорта, который мы оставляем сплошь и рядом, начиная от гостиниц и заканчивая соцсетями», - рассказала Евгения Лазарева.

Чтобы защититься от оформления на ваше имя займов и кредитов, нужно проверять, кому и где вы оставляете свои паспортные данные.

Кроме того, очень важно следить за своей кредитной историей и проверять свой кредитный рейтинг. Это позволит вовремя понять, что ваши персональные данные скомпрометированы.

Запрос в любое российское бюро кредитных историй два раза в год можно направить бесплатно. Чтобы узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос через сайт госуслуг.