Получится ли взять дешевый кредит в 2026 году?

Банк России с середины прошлого года перешел к смягчению своей политики и постепенному снижению ключевой ставки. Вслед за «ключом» банки также опустили ставки по кредитным продуктам, но незначительно. Ждать ли более дешевых кредитов в 2026 году, объяснила в беседе с Банкирос.ру кандидат экономических наук, отраслевой эксперт Ольга Горюкова.

Получится ли взять дешевый кредит в 2026 году?

«Это вряд ли. Ставки идут вслед за движением ключевой», – ответила эксперт.

Для понимания тренда на предстоящие кварталы по ставкам на потребительские кредиты можно ориентироваться на текущие уровни предельных и среднерыночных значений полной стоимости кредита (ПСК), установленные ЦБ РФ.

Например, на второй квартал 2026 года предельные / среднерыночные значения полной стоимости (в % годовых) составят:

• по автокредитам (на приобретение автомобиля с его залогом) – до 31% / 23%;
• по кредитным картам с лимитом до 100 тысяч рублей – 70-71% / 52-53%, в чеках свыше 100 тысяч рублей – 64-65% / 48-49%;
• по потребительским кредитам без залогового обеспечения в суммах до 100 тысяч рублей – 54% / 40,6%, в чеках свыше 100 тысяч рублей – 40,6% / 30,4%;
• по кредитам на приобретение жилой недвижимости в многоквартирном доме с залогом приобретаемого жилого помещения – 25-26% / 19-19,5%;
• по кредитам на приобретение (строительство) жилого дома, приобретение земельного участка – 28-28,5% / 21,4%.

При этом не для всех банков экономически целесообразно одобрение заявок на кредитование в рамках установленных ПСК, подчеркнула эксперт.

«Поэтому банки если и одобряют заявки по такой доходности – на уровне или около предельной ПСК, – то только высококлассным клиентам с низким уровнем показателя долговой нагрузки (ПДН), которые за получением потребительского кредита по таким высоким ставкам массово не обращаются», – объяснила собеседница Банкирос.ру.

Какие сейчас ставки по кредитам

В первом квартале 2026 года банки работают в условиях предельных и среднерыночных ставок, установленных ЦБ РФ, отметила спикер:

• по автокредитам – до 35% / 25-26%;
• по кредитным картам с лимитом до 100 тысяч рублей – 68-69% / 51-52%, в чеках свыше 100 тысяч рублей – 66% / 49,6%;
• по потребительским кредитам без залогового обеспечения – в суммах до 100 тысяч рублей – 53% / 39,6%, в чеках свыше 100 тысяч рублей – 42,1% / 31,6%;
• по кредитам на приобретение жилой недвижимости в многоквартирном доме с залогом приобретаемого жилого помещения – 26,5-28,7% / 20-21,5%;
• по кредитам на приобретение (строительство) жилого дома, приобретение земельного участка – 31-32% / 23-24%.

Как изменятся кредитные ставки в 2026 году

«Ставки будут идти вслед за снижением ключевой ставки с соответствующим шагом», – пояснила Горюкова.

По ее словам, повышения ставок при дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России вряд ли следует ожидать.

Станут ли кредиты более доступными для граждан в этом году?

«Да, с точки зрения снижения процентных ставок кредиты станут чуть более доступными. Однако нельзя исключать, что клиенты с повышенной и высокой долговой нагрузкой (при ПДН более 50%) будут продолжать получать отказы», – подчеркнула эксперт.

«Такая логика как раз и была заложена регулятором в действующие на сегодняшний день механизмы охлаждения рынка розничного банковского кредитования», – обратила внимание спикер.

Банкам становится экономически невыгодно одобрять кредиты этой категории клиентов, так как у них возникает дополнительная нагрузка при расчете достаточности капитала: все выданные кредиты клиентам с повышенным ПДН берутся с более высокими риск-надбавками при расчете обязательных нормативов достаточности капитала.

Ранее эксперты рассказали, как изменится ключевая ставка в марте.