Половина россиян боится кредитов: как взять в долг так, чтобы не оказаться в долговой яме?

Этот материал будет полезен читателям, которые планируют оформить кредит или не справляются с уже имеющейся кредитной нагрузкой. Bankiros.ru узнал о кредитной нагрузке россиян. Исследование проходило в Телеграм-канале Bankiros.ru. Всего в исследовании приняло участие 2604 человека.

Сколько россиян активно пользуются кредитами?

В первой части опроса мы узнали у читателей, есть ли у них нецелевые кредиты?

Ответы распределились следующим образом:

45% никогда не оформляли кредиты;
17% имеют один кредит;
11% уже закрыли все долги;
10% имели кредиты, но больше их не оформят;
у 8% – два открытых кредита;
у 5% – более трех открытых кредитов;
у 3% – три кредита;
1% рефинансировал кредиты в один.

Сколько россиян прибегали к процедуре банкротства?

Мы также уточнили у читателей с кредитами, задумывались ли они о банкротстве:

69% успевают все оплатить в срок, поэтому банкротство им не нужно;
9% думали об этом, но считают, что банкротство обойдется им дороже и дольше, чем оплата кредитов;
8% так и не смогли разобраться в процедуре – спишутся ли долги или нет;
5% ждут, когда истечет срок исковой давности по кредиту;
5% в процессе оформления или уже оформили банкротство;
4% изучают информацию о банкротстве, обращаются за консультациями к юристам.

Такие результаты исследования могут говорить о том, что обычное население имеет отрицательные установки о кредитовании, а также не знакомо с процедурой банкротства.

Как выбрать кредит, чтобы не иметь проблем с ним в будущем?

Не переоценивайте свои финансовые возможности. Подумайте, действительно ли вам нужен кредит, как вы будете по нему рассчитываться, что будет, если вы потеряете работу и так далее. В идеале кредитная нагрузка должна быть не больше 30% от вашего дохода.

Внимательно изучите кредитный договор. Банки обязаны вам дать кредитный договор для изучения на пять дней. Некоторые после одобрения заявки выделяют на изучение договора 30 и более дней. Если банки не дают вам документ или предлагают для изучения типовой договор, жалуйтесь в Банк России или Ассоциацию российских банков (АРБ).

Не подписывайте договор, если не понимаете его условий. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру банка. Спрашивайте разъяснения по всем непонятным в договоре моментам.

Не берите кредит в первом же банке. Внимательно изучите несколько разных продуктов. Обратите внимание на процентные ставки, суммы, сроки кредитования, штрафы и пени, стоимость страховки, требования к доходу, стажу и другое.

Берите заем только в компаниях, которые имеют лицензию Банка России. Не берите деньги у черных кредиторов, тогда проблем у вас не будет. Банки и коллекторы действуют по закону.

Если у вас возникли сложности с выплатой кредита, вы можете обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией долга. Тогда вы получите отсрочку платежей или сможете добиться снижения ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Вносите платежи в срок. Чтобы средства успели поступить на кредитный счет, лучше положить их заранее – за пять-семь дней до очередного платежа. Не стоит откладывать платеж на последний момент, так вы рискуете нарваться на штрафы и пени, если платеж не успеет прийти вовремя.

После погашения кредита возьмите в банке справку о закрытии кредита и кредитного счета. Это нужно, чтобы банк не продолжал списывать с вас средства за обслуживание открытого счета.

Через несколько недель запросите кредитную историю, чтобы удостовериться, что банк передал в БКИ достоверные сведения.

Подведем итоги:

Прежде, чем брать кредит, изучите предложения нескольких банков. Обращайте внимание на ставку, срок кредита, сумму, документы, требования к заемщикам, сложность внесения платежей и другое. Выбрать выгодный кредит помогут наши рейтинги.
Оцените свою кредитную нагрузку. Она должна быть не выше 30% от вашего дохода.
Внимательно изучите кредитный договор. По закону, на это у вас есть минимум пять дней. Если банк не дает вам документ или предлагает типовой договор, подайте жалобу в ЦБ РФ или АРБ.
Не подписывайте договор, если вы не понимаете его.
Вносите платежи вовремя. Так вы избежите штрафов и пеней за просрочку платежей. Лучше положить средства на кредитный счет за пять-семь дней до даты платежа. Так, средства точно успеют поступить на счет.
Берите деньги только в финучреждениях с лицензией Банка России.
После последнего платежа по кредиту попросите в банке справку о погашении кредита и закрытия кредитного счета. Через две недели после проверьте свою кредитную историю. Как это сделать, мы подробно рассказывали здесь.

Если вы не можете вносить платежи по кредиту, поговорите с банком о кредитных каникулах или реструктуризации кредита.
Если кредиты стали непосильными, можно инициировать процедуру банкротства.
Оформить кредит по выгодной ставке и безопасно всегда можно на нашем сайте.
Получить гарантию оформления кредита можно здесь.