Покупка или продажа криптовалюты не ведет к автоматической блокировке счета. Банк обращает внимание на конкретные операции: много переводов от третьих лиц, много транзакций без явного смысла или резкое изменение привычного поведения клиента. Основания для ограничений – 115-ФЗ, 161-ФЗ или условия договора.
Bankiros.ru узнал у руководителя Управления противодействия мошенничеству «Свой Банк» Сергея Игошина, почему блокируют счета, какие документы придется предоставить и чего точно не стоит делать при проверке.
Почему банк ограничивает операции
Блокировка счета и ограничение операций – это разные вещи. И причины у них разные. Эксперт объяснил, что счет блокируют обычно по закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Это указано в Федеральном законе России.
А вот операции ограничивают или блокируют карту уже по закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе» или если клиент нарушил условия договора.
«Возможны разные основания в зависимости от суммы и количества операций, связанных с покупкой или продажей криптовалюты», – рассказал Игошин.
Банк может обратить внимание на такие моменты:
- частые переводы от посторонних людей или им,
- много операций без понятной цели,
- резкая смена привычного поведения клиента.
Есть и более сложные критерии, но их банки не раскрывают.
Какие документы запросит банк
Перечень документов зависит от основания проверки. В простых случаях – при разовой проверке операции физлица – достаточно объяснения в свободной форме со скриншотами из личного кабинета криптобиржи.
Если проверка идет по полной процедуре 115-ФЗ, список будет объемнее:
- скриншоты из личного кабинета биржи с историей сделки,
- выписка по счету криптобиржи, где виден факт покупки или продажи,
- адрес кошелька, на который выводились или с которого зачислялись средства,
- договоры и первичные документы по операциям,
- выписки по счетам в других банках,
- пояснения об источниках дохода.
Имеет ли банк право отказать в обслуживании
Да, банк вправе заблокировать дистанционное банковское обслуживание или отказать в дальнейшем обслуживании в рамках условий договора, заключенного с клиентом.
«При этом у клиента есть встречное право запросить у банка причину ограничения. Если клиент считает отказ необоснованным, он вправе представить банку дополнительные документы и пояснения», – отметил эксперт.
Если банк не хочет менять свое решение, клиент может пожаловаться в межведомственную комиссию при Банке России. А если ограничения связаны с законом 161-ФЗ, то есть отдельный способ – попросить убрать свои данные из антифрод-базы.
Что делать, если счет заблокировали
Клиент может попросить банк объяснить, почему ограничили операции. Если он считает, что банк не прав, можно передать дополнительные документы.
«Не стоит игнорировать запрос банка или тянуть с ответом. Если банк не получит пояснений, например, по 115-ФЗ, это увеличивает риск более серьезных мер вплоть до расторжения договора. Не стоит пытаться ввести банк в заблуждение или предоставлять недостоверную информацию – это повлечет отказ в дальнейшем обслуживании», – предупредил эксперт.
Если документы подтвердятся и информация будет признана достоверной, банк в большинстве случаев разблокирует счет.
- Блокировка счета и ограничение операций по карте – разные вещи с разными основаниями;
- Если дать недостоверную информацию, банк точно откажет в обслуживании дальше;
- Нельзя игнорировать запрос банка – из-за этого банк может расторгнуть договор;
- Следить за курсом криптовалюты можно тут;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте