«Ставьте все на депозит»: зачем банки «пылесосят» деньги россиян?

Банки все чаще поднимают ставки по вкладам, привлекая все больше денег россиян. Заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Вадим Шамин объяснил в разговоре с Bankiros.ru, почему растут ставки по депозитам в рублях.

Ставки по вкладам на сегодня

Председатель правления ВТБ Андрей Костин недавно призвал россиян класть деньги на депозиты и сообщил, что банк специально поднимет ставку до 18%. Несмотря на то, что ключевая ставка пока только на уровне 16%.

«Ставьте на депозит сейчас, ставьте на депозит. Для вас мы специально 18% делаем», – так он ответил на вопрос, куда вложить миллион рублей.

Сегодня на рынке представлен целый ряд вкладов с процентными ставками на уровне 17-19%. Согласно данным Центробанка РФ, максимальная ставка достигла нового пика с апреля 2022 года – 15,997%. Это более чем на 120 п.п. выше показателя начала года. Банк России сравнил ставки в десяти кредитных организациях с наибольшим привлечением средств физических лиц во вторую декаду июня.

Почему растут ставки по вкладам в банках

«На рост ставок по банковским вкладам влияют три ключевых фактора. Первый фактор – сезонные колебания. В декабре-январе традиционно, после получения квартальных и годовых премий, денежных подарков на праздники и так далее, население активно открывает вклады, в большинстве случаев сроком на полгода. В начале года банки привлекли большие объемы средств, и теперь в июне-июле появляется задача удержать клиентов, что в условиях повышенной конкуренции на рынке заставляет их увеличивать ставки», – отметил Шамин.

Второй фактор – изменившиеся ожидания рынка относительно будущей ключевой ставки Центробанка РФ. Вероятность повышения ставки по итогам заседания регулятора, намеченного на 26 июля, увеличилась. Когда Центральный банк повышает ключевую ставку, растет стоимость заимствований для коммерческих банков, и они увеличивают ставки по депозитам, чтобы привлечь дополнительные средства от клиентов.

Кроме сезонных факторов и изменений ключевой ставки, Шамин выделяет третий фактор – увеличение лимитов на переводы по системе быстрых платежей (СБП) между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей.

«Пока банки не до конца понимают, как эти новые условия повлияют на поведение вкладчиков и движение средств, и поэтому предпочитают перестраховываться, предлагая высокие ставки для сохранения действующих клиентов и привлечения новых», – разъяснил представитель банка.

Безопасно ли хранить деньги на вкладах

Некоторые россияне не доверяют высоким ставкам по депозитам и опасаются повторения ситуации со сбережениями в 90-х годах, когда потерянные средства не вернули. Об этом в комментариях пишут подписчики telegram-канала Bankiros.ru.

Однако современные банки стремятся избежать таких ситуаций, обеспечивая высокий уровень надежности.

Кроме того, вклады с 2004 года застрахованы, за это отвечает агентство по страхованию вкладов (АСВ). Банки отчисляют взносы, которые потом идут на выплаты. Поэтому в случае банкротства или отзыва лицензии у кредитной организации, вкладчикам вернут 100% от вложенной суммы. Максимальный размер компенсации – не более 1,4 миллиона рублей.