Ранее банки могли запрашивать ИНН, но не были обязаны делать это для всех. Теперь привязка станет универсальным правилом для всей финансовой системы.
ЦБ РФ с целью борьбы с мошенническим «дропперством» вводит обязательную привязку всех банковских счетов физических лиц к ИНН клиента. Новое правило будет распространяться как на новые, так и на уже действующие счета, чтобы создать единую прозрачную систему контроля.
Подробнее о данном законопроекте и его последствиях рассказали эксперты банковской сферы специально для Bankiros.ru.
Зачем привязывать ИНН к банковскому счету?
Генеральный директор НКО «МОБИ.Деньги» Мария Красенкова пояснила, что данное решение – это логичное продолжение политики по повышению прозрачности рынка для регулятора после введения обязательности передачи ИНН юридических лиц при осуществлении переводов:
«Теперь не нужно будет разыскивать клиента по ФИО и дате рождения».
Потенциально, появление ИНН позволит улучшить аналитику и таким образом более эффективно выявлять мошенников, дропперов и бороться с теневыми операциями, отметила Красенкова.
Генеральный директор инвестиционной платформы The Деньги Евгения Шеншина уточнила, что мера призвана сделать дропперские цепочки прозрачными:
«Когда злоумышленники будут снимать средства с банковской карты, отследить и заблокировать ее будет легче».
Что изменится для россиян на практике?
Начальник департамента операций и информационных технологий ПАО «РосДорБанк» Валентина Лазуркина сообщила, что для новых клиентов изменения почти незаметны:
«Процедура открытия счета уже предполагает предоставление паспорта, а ИНН банк сможет самостоятельно запросить через межведомственное взаимодействие с ФНС – от клиента может лишь потребоваться дать согласие на такой запрос».
Для действующих клиентов: подавляющему большинству ничего делать не придется, отметила Лазуркина.
«Если ИНН клиента уже есть в досье банка (а часто это так, особенно при предыдущем пользовании кредитными продуктами или инвестиционными услугами), процесс пройдет автоматически», – пояснила Лазуркина.
В ситуациях, когда данных нет, банки обязаны получить их самостоятельно — прежде всего через официальные каналы ФНС, без необходимости личного визита клиента в офис или подачи заявления, подчеркнула Лазуркина.
Такой подход является центральным моментом, призванным минимизировать неудобства, заявила Лазуркина.
Шеншина отметила, что при открытии счета банк будет запрашивать ИНН (или автоматически подтягивать его из базы ФНС по паспортным данным), по действующим счетам попросят подтвердить ИНН и добавить его в приложении.
У иностранных граждан без ИНН РФ банк запросит альтернативные идентификаторы/документы, а где-то откажет в продуктах повышенного риска, заявила Шеншина.
Подросткам и тем, у кого ИНН не оформлен, придется получить его (он выдается бесплатно; часто банк сам подсказывает процедуру получения), пояснила Шеншина.
«Процессы платежей и переводов не особо изменятся: СБП, Сбер/T-Банк/Альфа Pay — как работали, так и будут, но алгоритмы антифрода станут жестче: массовые зачисления с сомнительных узлов, транзитные потоки без экономического смысла, десятки переводов “по 999 рублей” — теперь все будет пресекаться и приводить к “стопам” на операции», – отметила Шеншина.
Для стандартных переводов на карту по номеру ничего не меняется, но банки станут лучше понимать, кто получатель, заявила Шеншина:
«Спорные кейсы (возвраты, списания по чарджбэку, блокировки по 115-ФЗ) будут решаться оперативнее».
Для самозанятых и ИП есть плюсы: сверка данных с ФНС упростится, уменьшится объем ручной бюрократии по подтверждению доходов, станет легче привязывать счета к сервису «Мой налог», подытожила Шеншина.
Для кого это станет проблемой?
Шеншина отметила, что это станет проблемой для тех, кто сознательно принимает участие в «сомнительных» операциях:
«Привязка к ИНН делает ответственность персональной, оправдание “я просто дал карту другу” больше не сработает — спросят именно с владельца ИНН».
Насколько повысится безопасность?
Лазуркина отметила, что безопасность – главное позитивное последствие данного проекта:
«Связка “счет — ИНН” станет основой для работы общебанковской платформы “Антидроп” (запуск в 2027 году)».
«Антидроп» будет анализировать транзакции в режиме реального времени, выявляя нетипичные для владельца счета подозрительные цепочки платежей, отметила Лазуркина.
Эта мера позволит эффективнее блокировать мошеннические операции до того, как средства будут выведены через цепочку «дропперов», заключила Лазуркина.
Лазуркина также уточнила, что законопроект значимо усилит безопасность финансового оборота:
«Система станет более прозрачной для регулятора и менее удобной для злоумышленников, использующих чужие счета».
Таким образом, инициатива Банка России направлена не на усложнение процедур для клиентов, а на создание технологического барьера для преступных схем, что в конечном итоге защитит средства и данные всех участников финансового рынка, заключила Лазуркина.
Как подготовиться?
Шеншина заявила, что ошибки в данных (чужой ИНН, старые паспортные сведения) могут вызвать временные ограничения, поэтому стоит заранее проверить ИНН на сайте ФНС и обновить анкету в каждом банке:
«Если у вас много P2P-переводов, наведите порядок: пишите назначение платежа, номера договоров или квитанций, разделите счета для личного и для подработки или бизнеса».
Бизнесу и самозанятым следует оформить понятную схему поступлений (СБП для бизнеса, эквайринг/касса, счета под выручку), чтобы транзит не выглядел как процесс обналичивания, подчеркнула Шеншина.
- появление ИНН позволит улучшить аналитику и таким образом более эффективно выявлять мошенников, дропперов и бороться с теневыми операциями;
- мера призвана сделать дропперские цепочки прозрачными;
- при открытии счета банк будет запрашивать ИНН (или автоматически подтягивать его из базы ФНС по паспортным данным);
- ошибки в данных (чужой ИНН, старые паспортные сведения) могут вызвать временные ограничения, поэтому стоит заранее проверить ИНН на сайте ФНС и обновить анкету в каждом банке;
- открыть дебетовую карту на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте