Новый закон принят: что изменит Цифровой рубль?

На эти и другие важные вопросы отвечаем в этом и других материалах Bankiros.ru, подготовленном при поддержке Ассоциации российских банков в рамках программы «Безналичная история».

В понедельник, 24 июля, президент России Владимир Путин подписал 2 закона, связанных с внедрением цифрового рубля. Данные законы вносят масштабные изменения в российское законодательство: две статьи Гражданского кодекса, законодательство о национальной платежной системе, законы о банках и банковской деятельности, Центральном банке Российской Федерации, валютном регулировании и валютном контроле, законы, регламентирующие исполнительное производство, процедуру банкротства и таможенное регулирование.

Федеральные законы 339 и 340, получившие негласное название «О цифровом рубле», вводят в российское правовое поле такие понятия как:

• «цифровой рубль, как новую форму национальной валюты»
• «платформа цифрового рубля»,
• «пользователь платформы цифрового рубля»,
• «цифровой счет» и другие.

Ответственным за выпуск и отслеживанием нового вида нацвалюты (оператором платформы) назначен Банк России.

При этом через платформу можно будет открыть только один счет для цифровых рублей. Чтобы закрыть его, придется направить заявление в ЦБ РФ. При банкротстве в закрытии счета понадобится заявление арбитражного управляющего.

Когда начнем пользоваться цифровым рублем

«По информации Банка России, в настоящее время уже готово промышленное решение платформы цифрового рубля и Банк России готов начать в пилотном режиме на ограниченном реальном круге клиентов 13 банков осуществлять реальные расчетные операции по кошелькам клиентов», – рассказала в беседе с Bankiros.ru Анжела Ханачевская, специалист в области банковского регулирования, начальник Аналитического департамента Ассоциации российских банков.

Согласно закону, производить расчеты в цифровом рубле можно будет только через круглосуточную платформу ЦБ РФ. Предполагается, что между физиками первые платежи пойдут уже до конца 2023 года, к 2024 году подключатся и банки. А в 2025 году – небанковские организации.

Завлекут скидками

Чтобы популяризировать среди населения использование цифрового рубля, по мнению эксперта, будут вводиться скидки и акции по типу того, какие сейчас используются для рекламы Системы быстрых платежей – оплату по QR-коду. Так как комиссия при начислении денег через СБП дешевле, чем по стандартному эквайрингу, торговые сети предлагают клиентам кешбэки и скидки при оплате товаров не прикладыванием карты, а через скандирование кода на экране терминала.

Оплата цифровыми рублями станет для предприятий еще дешевле, чем СБП, прогнозирует Ханачевская.

Как открыть счет в цифровых рублях

Предполагается, что клиенты банков смогут открывать цифровые кошельки на цифровой платформе Банка России, используя привычные им приложения банков, клиентами которых они являются, рассказала эксперт.

Банки будут как посредники инициировать по поручению клиента открытие кошелька на платформе Банка России и осуществление перевода денежных средств.

При этом, как только кошелек открыт на платформе Банка России, все операции будут проходить на ней с использованием всех процедур контроля за совершением операций.

«Средства граждан в цифровом рубле практически не будут подвержены риску утраты в связи с банкротством банка, так как цифровые кошельки будут открываться на платформе Банка России, а не на балансе банка, через приложение которого открыт данный кошелек», – отметила представитель АРБ.

Как показывают некоторые опросы, отдельные граждане ожидают, что цифровой рубль поможет защитить их средства от хищений. Однако все не так однозначно, отмечает Ханачевская.

Банки, которые будут инициировать открытие кошельков клиенту и осуществлять операции, как и в случае расчетов с безналичными денежными средствами, будут обязаны реализовать мероприятия по противодействию мошенникам, в том числе препятствовать переводам денежных средств без добровольного согласия клиента и с использование социальной инженерии.