Можно ли украсть цифровой рубль? Отвечают эксперты

Госдума приняла недавно закон о цифровом рубле, комитет Совфеда одобрил эту инициативу. Цифровой рубль будет некой альтернативой криптовалюте и обычному рублю. Bankiros.ru узнал у экспертов, можно ли будет украсть такие деньги.

Насколько хорошо защищен цифровой рубль?

Цифровой рубль будет защищен лучше, чем криптовалюты, отметил доцент Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Вадим Ковригин. Защита будет обеспечиваться на двух уровнях. На первом уровне будет реестр ЦБ. На втором, дублирующем учет цифровых денег, будут реестры банков.

Доступ к кошельку будет обеспечиваться современными средствами аутентификации, основой которых станет ЕСИА (Госуслуги), уточнил Ковригин. Возможность доступа к цифровому кошельку через приложения банков не снизит безопасность – большинство из них уже давно очень хорошо защищены. Эксперт считает, что российский регулятор не будет допускать сомнительные приложения кредитных организаций к реестрам цифровых рублей.

Практикующий юрист в сфере IT Павел Патрикеев считает, что инфраструктурно платформа хорошо защищена, так как тестируется с 2021 года, и к ее испытаниям подключены ведущие банки.

«Перенимается опыт из традиционного банкинга: есть и обычная модель остановки подозрительных транзакций, к примеру, механизмы автоматического выявления мошеннических транзакций. Более того, банки все еще будут проверять операции с цифровым рублем в части противодействия легализации незаконных доходов», – рассказал Патрикеев.

Как цифровой рубль будет защищен с правовой точки зрения?

Практикующий судебный адвокат Амир Какимов заявил, что если рассматривать вопрос правового обеспечения безопасности ЦР непосредственно обороте, то каких-то особых мер защиты для такой формы валюты не вводится.

«Все аспекты безопасности новой формы национальной валюты заключаются в самой ее природе. ЦР не является ни наличной формой валюты, ни безналичной, но обладает свойствами обеих форм, так как по общему замыслу ЦБ такой валютой можно будет расплачиваться даже в случае неработающего интернета», – объяснил Какимов.

Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина ранее отмечала, что уровень защиты к ЦР будет применяться такой же, как к безналичному рублю. А в случае кражи ЦР использованы будут те же средства и меры защиты граждан, как и в случае проблем с операциями по безналичным счетам.

«Аналогичные безналичной форме меры правовой и технической защиты ЦР с большой вероятностью сформируют аналогичный уровень ее безопасности. Также существует немало случаев с кражей криптовалют, которые являются ближайшей к ЦР формой денежных средств, так как их объединяет основа в виде уникального кода», – уточнил Какимов.

Можно ли украсть цифровой рубль?

Какимов считает, что цифровой рубль может будет украсть так же, как и обычные деньги в безналичной форме. Безопасность ЦР, наряду с безналичным рублем, будет также проверяться злоумышленниками в процессе эволюции различных форм киберпреступности, считает он.

Патрикеев отметил, чтов части мошенничества риски для пользователей сохраняются. Потенциально есть вероятность взлома платформы или электронных кошельков, но здесь она ниже, чем при работе с инструментами коммерческих банков. Ведь безопасность обеспечивается непосредственно государством централизованно и на единой платформе, заявил юрист.

Эксперт в криптовалютах и цифровых валютах, победитель конкурса идеи по внедрению цифрового тенге Нацбанка Казахстана Сергей Садков согласился, что основные риски потери цифрового рубля лежат на пользователях.

«Мошенники будут запрашивать переводы цифровых рублей на свои кошельки под разными предлогами: обещание процентов, выгодные обмен на безналичные деньги и т. д. Поэтому важно внимательно проверять, кому и с какой целью вы отправляете свои средства: это касается как цифровых рублей, так и обычных безналичных переводов», – предупредил Садков.

Директор компании SkySoft Дмитрий Нор уточнил, что цифровой рубль работает на основе криптовалют, а взломать подобный механизм очень сложно или почти нереально. По его словам, если кто-то сможет это сделать, то найти мошенников будет не сложно, так как можно будет отследить их «цифровой след».

«Поэтому нет смысла бояться того, что цифровой рубль кто-то украдет, я думаю, что он будет защищен больше, чем любая другая платежная система из существующих легально в мире», – считает Нор.

Как мошенники смогут получить доступ ЦР?

Цифровой рубль будет работать в онлайн-среде, поэтому он не может быть полностью застрахован от характерных для нее рисков: взломов, хакерских атак, утечек данных и других, сообщил основатель и генеральный директор финтех-платформы Mandarin Алексей Толстик.

В 2023 году в связи со сложной геополитической обстановкой количество кибератак на российские организации по сравнению с прошлым годом увеличилось на 65%, уточнил он. Россия находится на восьмом месте в рейтинге самых атакуемых стран мира.

Все больше атак злоумышленники совершают на объекты критической инфраструктуры – государственные органы и системообразующие предприятия, поскольку там находится много важной информации. Интерес преступников также вызывают объекты, где хранятся персональные и банковские данные россиян, рассказал он.

«Поскольку доступ к деньгам в электронном кошельке, открытом на платформе Банка России, можно будет получить через мобильный или веб-банк кредитно-финансовой организации, в которой обслуживается пользователь, есть вероятность того, что преступники будут искать уязвимости там. Российскими кредитно-финансовыми организациями накоплен большой опыт противодействия мошенничеству, однако преступники действуют все более изощренно», – заявил Толстик.

Зачем нужен цифровой рубль?

По существу цели и способов использования цифровой рубль не сильно отличается от безналичных платежей и привязан к курсу официальной валюты, уточнил Патрикеев. Его использование не будет сильно отличаться от операций с безналичной валютой.

Достаточно будет через приложение своего банка открыть цифровой кошелек и дальше направлять поручения на зачисление денежных средств (то есть, перевести безналичные деньги со своего счета в цифровые рубли) и их перевод третьим лицам. Оплатить услуги и товары можно будет через QR-код, объяснил он.

«При этом нельзя будет получать кредит, а банки не смогут начислять проценты на цифровые рубли. Доступ к своему кошельку клиент может получить через приложение любого банка, подключенного к платформе. По заверениям ЦБ РФ использовать кошелек можно будет и без подключения к интернету», – заявил Патрикев.

Будут ли россияне пользоваться таким способом оплаты?

Ковригин усомнился, что цифровой рубль сможет стать популярным. По его словам, такое платежное средство не сможет заменить криптовалюты из-за ограниченности сферы применения в отличие от того же биткоина. Почти везде уже давно принимаются к оплате карты, напомнил он.

«Возможность использования цифрового рубля в оффлайн-режиме тоже сомнительна – разве что только в труднодоступных местностях. Только кто в них будет пользоваться таким инновационным средством? Как средство инвестиций цифровой рубль никто рассматривать не будет – инфляция "съест" накопления», – заявил Ковригин.

Ранее Bankiros.ru писал, что такое цифровой рубль и кто его придумал. Также рассказали, когда россиянам ждать пенсии в цифровых рублях.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.