Новый закон о кредитах с 1 марта 2023 года: что нужно знать должникам?

Этот материал будет полезен тем, кто хочет знать, какие новые правила вступают в силу с 1 марта 2023 году для должников по кредитам.

С марта жители РФ смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребительских займов. До этого таким инструментом могли воспользоваться только мобилизованные и ипотечные заемщики. Как именно оформить отсрочку, что еще изменится для должников в 2023 году? Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

В чем смысл кредитных каникул?

Юрист Сергей Гебель пояснил Bankiros.ru, что малому и среднему бизнесу из ряда отраслей разрешили до 31 марта 2023 года включительно обратиться за кредитными каникулами по договорам кредита (займам), заключенным с финансовыми организациями до 1 марта 2022 года.

Условия оформления отсрочки по кредитам:

• Ее можно оформить на шесть месяцев, если доход снизился на 30% от среднемесячного заработка за прошлый год.
• Сумма займа должна составлять от 450 тысяч до 1,6 млн рублей.
• Оформить кредитные каникулы можно один раз за время действия кредитного договора.

Также, по словам Гебеля, подходит к концу ранее выдаваемая отсрочка по программе «ФОТ 3.0» (льготные займы бизнесу, пострадавшему в период пандемии).

«Если субъект малого или среднего предпринимательства столкнется с финансовыми трудностями, но по каким-либо критериям не подходит для получения кредитных каникул, он может обратиться к кредитору с соответствующей просьбой. Зачастую у банков есть собственные программы реструктуризации, например, по уменьшению ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования», – рассказал Гебель.

Как избавиться от долгов в 2023 году?

Юрист и эксперт компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар напомнила, что в 2022 году Центробанк рекомендовал реструктуризировать долги заемщиков, которые оказались в тяжелом финансовом положении.

«Однако это только рекомендации, исполнение которых зависит от желания банков», – сказала Боднар.

В 2023 году банкротство физических лиц остается самым популярным способом списания долгов, уверена Боднар.

«На самом деле, только через процедуру банкротства можно законно избавиться от непосильной задолженности», – сказала эксперт.

Она напомнила, что на сегодняшний день заемщики могут пройти и внесудебную процедуру упрощенного банкротства, но она подходит не всем.

Вот основные условия:

• сумма долга должна быть в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей;
• судебные приставы должны закрыть исполнительные производства в связи с отсутствием имущества.

Как помогут рассчитаться с кредитами пенсионерам?

Старший вице-президент ИК Fontvielle Анастасия Хрусталева рассказала Bankiros.ru, что в России могут ввести бесплатный упрощенных механизм банкротства для пенсионеров – появится возможность подать заявление через МФЦ.

«Еще одна позитивная новость для должников-пенсионеров – они смогут оставлять при процедурах взыскания сумму в размере прожиточного минимума. Сейчас механизм этот реализован при взыскании долга через службу судебных приставов», – пояснила Хрусталева.

МФО «закрутят гайки»

Также Хрусталева рассказала, что сейчас обсуждается законопроект, согласно которому Микрофинансовым организациям ограничат максимальный размер процентов.

«Это нужно, чтобы у МФО не было соблазна накручивать долги доверчивых граждан «до небес», – отметила собеседница Bankiros.ru.

Итоги:

• С марта жители РФ смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребительских займов.
• В 2023 году банкротство физических лиц остается самым популярным способом списания долгов.
• В ближайшее время для пенсионеров могут ввести бесплатный упрощенных механизм банкротства.

Если вы задумываетесь о банкротстве, с предложениями юристов можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.