Несколько законных способов платить налогов меньше

Россияне платят несколько основных налогов: НДФЛ, налоги на имущество, транспорт и землю. Сумму каждого из них можно снизить законным образом. В этом материале Bankiros.ru расскажет, как можно совершенно легально платить меньше налогов.

Оформить налоговые вычеты

При официальном трудоустройстве ваш работодатель выплачивает НДФЛ в 13% с вашей заработной платы. Государство готово вернуть вам часть денег, если у вас есть дети, вы приобрели жилье, проходите лечение, получаете образование, занимаетесь благотворительной деятельностью или инвестируете ваши средства. Для этого потребуется оформить налоговый вычет.

Всю основную информацию по вычетам мы собрали для вас в нашей таблице ниже, однако для каждого вида вычетов у нас есть отдельный большой материал на сайте.

Оформить вычеты можно несколькими способами:

1. Написать заявление вашему работодателю, чтобы с вас удержали налогов меньше.
2. Подать декларацию в налоговую службу и приложить подтверждающие документы, тогда сумма возврата придет на ваш банковский счет.
3. Если вы запрашиваете вычет на имущество или инвестиции, можно подать заявление на возврат денег на сайте ФНС. Никаких документов для этого собирать не придется.

Дождаться пяти лет с покупки недвижимости

Если вы планируете продать квартиру, то с полученной суммы вы должны будете заплатить налог. Например, вы купили квартиру за два с половиной млн рублей, а продали за три млн. С разницы в 500 тысяч рублей вам нужно заплатить налог. Однако, если недвижимость была вашей собственностью больше пяти лет, то платить налог не нужно.

Также жилье можно продать без налога через три года после возникновения права собственности, если оно:

• перешло к вам по наследству;
• подарено вам близкими родственниками;
• стало собственностью после приватизации;
• является вашим единственным жильем;
• перешло в собственность в рамках договора пожизненного содержания с иждивенцем.

Так, вы можете сэкономить 13% с полученного дохода. Получить льготу может любой собственник. Делать для этого ничего не нужно. Все данные есть в распоряжении налоговой.

Использовать право на вычет в один млн рублей при продаже жилья

С любой суммы от продажи жилья придется заплатить налог 13%, если вы продаете жилье раньше истечения срока минимального владения. Также придется оплатить весь налог, если у вас нет документов, которые подтверждают ваши затраты на покупку жилья.

В таких обстоятельствах вы можете воспользоваться имущественным вычетом и уменьшить сумму от продажи жилья на один млн рублей. Это может снизить итоговую сумму налога. Например, вы продали квартиру за три с половиной млн рублей, с этой суммы вам необходимо заплатить налог в 455 тысяч рублей.

Если вы воспользуетесь вычетом, то заплатите налог не с трех с половиной, а с двух с половиной млн рублей. Тогда итоговая сумма уменьшится до 325 тысяч рублей.

Так вы можете сэкономить до 130 тысяч рублей. Воспользоваться вычетом могут все собственники недвижимости один раз в год.

Чтобы получить налоговую скидку в один млн рублей, нужно в конце года заполнить декларацию 3-НДФЛ, указать в ней сумму полученного дохода от продажи жилья и поставить отметку о необходимости вычета в один млн рублей.

Как воспользоваться статусными льготами по налогам?

Если у вас в собственности есть движимое или недвижимое имущество, то на него будут начисляться налоги, ставки по которым определяют власти регионов.

Некоторые граждане РФ имеют федеральные налоговые льготы, перечисленные в Налоговом кодексе РФ. Так, предпенсионеры и пенсионеры не платят налог на один объект недвижимости из каждой категории. Например, если у пенсионера есть два частных дома и квартира, то платить налог он будет за один дом.

Существуют также свои льготы в регионах. Например, в республике Чувашия транспортный налог могут не платить родители пяти и более детей до 18 лет.

Обо всех льготах вы можете узнать на сайте регионального отделения ФНС или лично в отделение налоговой службы.

Подать заявление на льготы можно на сайте МФЦ, личном кабинете налогоплательщика или в налоговой инспекции.

Стать индивидуальным предпринимателем или самозанятым

Когда вы работаете на себя, вы должны декларировать полученный доход и платить с него налог по ставке 13%. Чтобы уменьшить такой налог, вы можете оформить ИП и использовать упрощенную систему налогообложения по системе «Доходы» или зарегистрировать статус самозанятого и платить налог на профессиональный доход.

На УСН предприниматели платят шесть процентов с доходов, а самозанятые – четыре процента от дохода, полученного с физических лиц и шесть процентов – с юрлиц. Однако помните, что ИП также обязаны платить страховые взносы, поэтому определите, что будет выгоднее для вас: платить НДФЛ или налоги и взносы с ИП.

К примеру, годовой доход от деятельности составляет один млн рублей. Физлицо должно заплатить с него 130 тысяч рублей НДФЛ, и потом вернуть часть денег с налоговым вычетом.

ИП с одного млн рублей должен заплатить:

• 40 874 рублей в виде фиксированных страховых взносов;
• семь тысяч рублей – дополнительные сборы с дохода свыше 300 тысяч рублей;
• 60 тысяч рублей – налог УСН, но если вы заплатите страховые взносы, то сможете уменьшить налог на эту сумму. То есть из 60 тысяч рублей вам нужно будет заплатить только 12 126 рублей.

Таким образом, сумма расходов для ИП составит в этом примере 60 тысяч рублей. У самозанятого, который работает только с компаниями или предпринимателями, сумма налога с дохода в один млн рублей также составит 60 тысяч рублей. Однако при работе с физлицами этот налог будет меньше. Экономия полностью зависит от дохода и выбранного статуса.

Перевести банковский вклад на инвестиционный счет

С 2021 года с процентов, которые вы получили на вкладе с суммой больше одного миллиона рублей, придется платить НДФЛ. Налог начисляют только на проценты, которые превысили лимит.

Сейчас лимит считают по следующей формуле: один млн рублей × ключевую ставку ЦБ на первое января этого года.

Первого января 2021 года ключевая ставка составляла 4,25%. Таким образом, лимит на весь 2021 год составит: один млн рублей × 4,25% = 42 500 рублей. Полученная сумма представляет собой доход по процентам, с которого уплачивать налог вы не обязаны.

Если ваш процентный годовой доход больше 42 500 рублей, то вы можете снять часть средств с депозита, положить их на ИИС и купить ценные бумаги, например, те же облигации федерального займа. Через три года вы можете их продать и получить вычет типа Б. Если вы получите доход от инвестиций (разница между суммой купленных ценных бумаг и их продажей), то платить налог на доход с них не придется.

Экономия зависит от суммы вложений на инвестиционный счет. Уменьшить налог могут все вкладчики и держатели дебетовых карт, на счетах которых лежит больше одного млн рублей.

Заполнить форму W-8BEN

Если вы вложились в акции американских компаний, то с полученных дивидендов вы должны уплатить налог по ставке 30%. Такой процент определило правительство США для инвесторов.

Сумму налога можно уменьшить с помощью формы W-8BEN. В этом случае в американский бюджет вам нужно будет уплатить только десять процентов и еще три в казну РФ.

Таким образом, вы можете сэкономить 17% налогов с прибыли от американских акций. Уменьшить налог могут инвесторы, которые вкладываются в американские ценные бумаги. Исключение здесь составляют ценные бумаги в сфере недвижимости. Форму необходимо подать вашему брокеру, который помогает вам вести счет.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, когда у поручителя могут забрать единственное жилье.