Наличные деньги больше не нужны: когда в РФ перейдут только на карты?

Некоторые страны уже начали постепенно отказываться от наличных денег в пользу цифровых. В России тоже многие оплачивают покупки картами банков. Bankiros.ru узнал у экономиста Дмитрия Полусурова, когда можно ждать отказа от наличных в России.

Безналичный расчет: когда возможен переход?

«Количество наличных денег в обращении в прошлом году снизилось на 0,7 триллиона рублей. Возможно, что тенденция, наметившаяся с сентября 2023 года, является подтверждением политики Центрального Банка по постепенному отказу от наличности. Но полный отказ от наличного обращения в ближайшие годы скорее невозможен, так как острой политической необходимости не просматривается, а социальная напряженность будет существенной и не пройдет незаметно», – отметил Полусуров.

Тем более, что ЦБ не делал ястребиных заявлений на эту тему. Поэтому наличные деньги будут выбывать естественным путем в силу поколенческого фактора по мере сокращения доли граждан, полагающихся исключительно на наличный оборот, допустил он.

По его словам, поколение 70-х можно считать технологически грамотным, а значит, когда этому поколению будет 90 лет, то возможен переход на безналичный расчет. То есть, примерно около 2060 года, скорее всего, даже раньше, наличный оборот будет полностью исключен, ожидает эксперт. Он обратил внимание, что сейчас в наличных уже нет такой необходимости.

«На вопрос о значимости наличного обращения можно посмотреть таким образом: а стало бы человечество придумывать наличность, если бы уже действовала полная цифровизация расчетов? Ну конечно нет», – отметил экономист.

Исторически наличность возникла вследствие необходимости общепризнанного защищенного от подделки инструмента, облегчающего товарообмен в пространстве и времени в условиях технологий того времени. Всеми этими характеристиками обладают современные безналичные технологии, уточнил Полусуров.

Безналичный расчет: плюсы

Необязательно переход к полностью безналичному расчету связан с возрастающим государственным контролем. Независимо от политического момента, это удобнее, быстрее, точнее, обеспечивает вывод экономики из тени, собираемость налогов.

Одной из составляющих инфляции и наличной эмиссии является необходимость компенсировать выбывающую наличность в связи ветхостью. Сама по себе наличная эмиссия и обеспечение ее оборота вызывает затраты, выглядящие все более странно в третьем тысячелетии, считает эксперт.

«Что такое наличный расчет? Это во многом напоминает расчет криптовалютой в том смысле, что невозможно контролировать прямые расчеты между контрагентами, при том, что использованное платежное средство (наличные) принимается как законное», – высказался он.

Нельзя сказать, что тотальная цифровизация расчетов имеет такую же политическую необходимость как цифровизация учета военнообязанных. Но переход исключительно на безналичный расчет в какой-либо форме, в рамках имеющейся двухуровневой системы, либо на основе цифрового рубля, это однозначный тренд, высказался он.

Правовые нормы уже созданы федеральным законом 2023 года о внесении изменений в статьи Гражданского кодекса, речь идет о цифровом рубле. Уже действует пилотный проект.

Безналичный расчет: минусы

«Отдельный вопрос о том, как поступят с оставшейся на руках граждан наличностью, в случае окончательного перехода на безналичные расчеты. Это может быть мягкий подход – принимать наличность пока она полностью не будет выведена из оборота. Но не исключен и жесткий административный подход. Прецеденты были в нашей истории. Можно ограничить хождение наличности по времени и переложить ответственность за неинформированность на население», – заявил Полусуров.

Ограничивающим социальным фактором является практическая невозможность обучения абсолютно всех пользователей в сжатые сроки. Еще есть достаточно граждан, получающих пенсию наличными, и ими же осуществляющих расчеты в повседневности, объяснил экономист.

«Можно ожидать, что запрет оборота частных цифровых валют, обладающих значительной волатильностью, станет очень вероятным с введением официальной цифровизации расчетов. Но именно это сделает их более актуальными для тех, кто хотел бы избежать государственного контроля. Возможно также возникновение невалютных суррогатов (аналог бутылки водки в СССР) и бартера», – предположил эксперт.

Тем не менее, тотальная цифровизация означает критическую зависимость от электричества. Но рассматривать настолько апокалиптический сценарий пока нет оснований, считает он.