Россиянам стало сложнее переводить деньги за границу из-за санкций в отношении банков, но можно использовать банки дружественных стран или платежные системы, сообщили эксперты Bankiros.ru.
Способы международных переводов
Перевести деньги за границу можно через банки, которые не попали под санкции, либо через системы денежных переводов, например, «Юнистрим», заявила юрист практики по международному и налоговому праву Юридической группы «Совет» Эльвира Гадршина. Из-за санкций отправить средства из России в любой валюте в другую страну через систему SWIFT стало гораздо сложнее. Крупные российские банки (Сбер, ВТБ и другие) попали под санкции и выполнить перевод через них не получится. Однако в некоторые «дружественные» страны, например, Казахстан или Китай, отправить деньги можно даже из банков, попавших под санкции, отметил гендиректор юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель.
«В текущих условиях выбирать приходится не исходя из размера комиссии, а в принципе по наличию возможности совершить международный перевод. Фактически сегодня более-менее стабильно и без ограничений работают несколько банков и сервисов денежных переводов», -– рассказал Гебель.
По его словам, перевести деньги за границу совсем без дополнительных издержек невозможно – все банки и платежные системы либо взимают комиссию, либо берут определенный процент при конвертации одной валюты в другую. Банки позволяют переводить крупные суммы, но берут за это довольно высокую комиссию. Платежные сервисы больше подходят для перевода небольших сумм в личных целях, причем размер комиссии в этом случае, как правило, меньше, поделился Гебель.
«Можно сэкономить не за счет комиссий, а за счет курса конвертации, например, иногда выгоднее купить валюту через брокерский счет по курсу Московской биржи, после чего осуществить перевод через банк», – поделилась Гадршина.
Перевод через российский банк
Россиянам доступны платежи через банки на территории России, пользующиеся SWIFT, но есть ряд проблем:
- Перевод может не дойти до адресата, заявил директор управления продаж и клиентского обслуживания инвестиционной компании Fontvielle Руслан Спинка;
- Ограниченное число банков, которые предлагают данную услугу. В целом условия и ограничения зависят от выбранного банка, страны назначения, валюты и суммы, поэтому в каждом конкретном случае нужно подбирать наиболее подходящий вариант, сообщил Гебель. Без ограничений работают банки преимущественно с иностранным капиталом: «Райффайзен Банк», «ЮниКредит Банк», «Ситибанк». По его словам, проще всего совершить межбанковский перевод в иностранной валюте через «Райффайзенбанк», но нужно учитывать довольно высокую комиссию - до 300 долларов. По словам Спинки, этот банк является лидером по SWIFT-транзакциям из России в условиях санкций;
- Высокие комиссии и лимиты. Юрлица могут минимально отправить 50 тысяч долларов, а физлица - 10 тысяч долларов, предупредил Спинка.
«То есть для граждан суммы стартуют примерно с 800 тыс. рублей по текущему курсу, что, конечно, значительно. Этот вариант подходит далеко не всем, а только премиальным клиентам, которые готовы к крупным переводам. Комиссии варьируются в зависимости от финансово-кредитного учреждения. В среднем они составляют 1-2% с учетом валютного контроля и других сопутствующих расходов», – рассказал Спинка.
В страны ближнего зарубежья доступны переводы через систему быстрых платежей (СБП), там отсутствуют комиссии до определенных лимитов, предупредила Гадршина. Например, Тинькофф предлагает отсутствие комиссии при переводах до 20 тысяч рублей в месяц.
«Но нужно обращать внимание, в какие страны доступны переводы и по какому курсу будет осуществляться конвертация. Также не все банки принимают переводы из России, поэтому в банке нужно уточнять возможность осуществления операции», – отметила Гадршина.
Перевод через платежные системы
В качестве альтернативы банка Гебель посоветовал сервисы денежных переводов: «Золотая корона», «Юнистрим», Contact. Список доступных для перевода стран довольно широкий: Израиль, Греция, Великобритания, Турция, Египет, Кипр, страны СНГ и многие другие. При использовании российской карты перевод осуществляется в рублях, и комиссия обычно не взимается, но конвертация в другую валюту производится по внутреннему курсу, который превышает биржевый. В целом тарифы зависят от страны перевода, валюты и суммы.
Перевод через банки дружественных странах
Гебель порекомендовал использовать для регулярных переводов банки другой страны, в которой можно пополнить счет в рублях. Открыть счет можно удаленно, но для этого придется найти посредника и оплатить его услуги. Можно выбрать для этого банки стран СНГ – Казахстана, Узбекистана, Армении или других, рассказал Спинка. По его словам, сначала надо пополнить свой рублевый счет в российской финансово-кредитной организации, потом перевести деньги на свой же счет в дружественной юрисдикции. С него уже покупается валюта и через систему SWIFT отправляется дальше до адресата.
«Такие переводы обычно идут без задержек и лишних вопросов. Сами комиссии за транзакции, как правило, небольшие, основные дополнительные траты связаны с покупкой долларов и евро», – отметил Спинка.
В этих странах, как правило, нет развитых валютных бирж, поэтому конвертация осуществляется по внутрибанковскому курсу. Это примерно 2-3%. Таким образом, я бы назвал этот вариант международных переводов более надежным, но менее выгодным, высказался Спинка.
После открытия счета можно оформить карты платежных систем Visa и Mastercard и с их помощью совершать покупки в иностранных интернет-магазинах. По словам Гебеля, пополнить счет, открытый в банке Казахстана, можно переводом из российского банка. В дальнейшем уже с иностранного счета деньги отправляются в нужную страну.
«Следует учитывать, что даже при таком транзите могут возникнуть проблемы. Банк Европы или США вправе отклонить платеж, если узнает, что изначально деньги поступили из России», – предупредил Гебель.
Ограничения при переводе валюты
Гадршина напомнила, что при выборе суммы стоит учесть ограничения для россиян при переводе валюты за рубеж:
- Перевод через банки. Россияне могут перевести валюту на любые счета в зарубежных банках на сумму не более 1 миллиона долларов США или эквивалент в другой валюте в течение месяца. Также не более 5 тысяч долларов США в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк в пользу гражданина РФ на счет в банке за пределами России. Исключение – перевод супругу или близкому родственнику на его счет в уполномоченном банке либо в банке за пределами РФ;
- Через системы денежных переводов. Россияне в течение месяца могут перевести не более 10 тысяч долларов США (или эквивалент в другой валюте). По словам юриста, суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.
Ранее Bankiros.ru рассказывал, какие банки находятся под санкциями и, как это влияет на их клиентов. Под ограничениями находятся почти все крупные банки, работающие в Росии. В списке более 30 организаций.
- Для международных переводов россияне могут выбрать платежные системы, банки РФ или банки дружественных государств;
- Платежные сервисы подходят для перевода небольших сумм. Банки позволяют переводить крупные суммы, но берут большую комиссию;
- При переводе денег за рубеж стоит учесть ограничения для россиян по переводу валюты.
- Перевести деньги за границу без комиссии не получится, но можно сэкономить за счет курса конвертации валют;
Если вы планируете оформить карту в банке, с наиболее выгодными предложениями можно ознакомиться здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.
Источник: эксперты Bankiros.ru.
Отзыв о сайте