Какие банки находятся под санкциями и что это значит для клиентов

Этот материал будет полезен тем, кто интересуется, какие банк находятся под санкциями в 2023 году? Что изменилось после введения санкция для клиентов? И стоит ли обслуживаться в таком банке? Об этом Bankiros.ru рассказали эксперты.

Список российских банков под санкциями в 2023 году

Управляющий партнер ООО «Консалтинговая компания «2Б Диалог» Борис Богоутдиноврассказал, что сегодня под санкциями находится 36 банков, при это в списке есть и «долгожители» – то есть те финансовые организации, на которые наложены санкции с 2014 года. Например, это РНКБ, СМП Банк, Генбанк, Росэксимбанк, Сетелем.

«С 2023 года список пополнился десятью новыми участниками: СДМ-Банк, Левобережный, Тинькоф, Приморье, Ланта-банк, Металлинвестбанк, Зенит, МТС, Уралсиб и Санкт-Петербург», – рассказал эксперт.

Генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель сказал в интервью Bankiros.ru, что под санкции США, Евросоюза, Великобритании, Швейцарии, Японии и ряда других стран попали практически все крупные банки, работающие в России. Суммарно на них приходится более 90% от всех банковских активов России.

«К наиболее известным банкам, попавшим под блокирующие санкции, относятся Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие», – рассказал Гебель.

Какие банки попали под самые жесткие ограничения?

Богоутдинов рассказал о банках, которые попали в SDN-лист – это список людей и компаний, с которыми резиденты США не могут вести дела или совершать какие-либо транзакции. Фактически, это «ядерное оружие» в мире санкций: любая компания, которая продолжает взаимодействовать с попавшим под санкции лицом, может быть признана OFAC (подразделение Министерства финансов США) санкционной, что запретит любое взаимодействие уже с ней (то есть, начнутся вторичные санкции).

На данный момент в SDN-лист входят:

• Промсвязьбанк,
• ВТБ,
• МТС,
• Сбербанк,
• Открытие,
• Альф-банк,
• Новикомбанк,
• Совкомбанк,
• Инвестторгбанк,
• Дальневосточный,
• Ланта банк,
• СДМ-банк,
• Левобережный,
• банк «Россия»,
• ЧБРР,
• Еврофинанс Моснарбанк,
• РФК-банк,
• Приморье,
• УБРиР,
• Уралсиб,
• Зенит,
• Санкт-Петербург,
• МКБ,
• ЦМР-банк,
• Мир Бизнес Банк,
• Металлоинвест,
• Зенит,
• БМ-банк,
• ИС банк.

«Кроме того, в списке находятся компании группы «Велес» оказывающие финансовые и посреднические услуги. Из новых банков только один находится в ТОП-10, другие за пределами ТОП-30», – сказал Богоутдинов.

Гебель отметил, что в начале прошлого года накладываемые ограничения носили избирательный характер, но сегодня можно говорить, что практически все банки попали под полные блокирующие санкции и были отключены от международной системы SWIFT.

«Это означает, что их имущество и активы заморожены, а сотрудничающие с ними компании рискуют попасть под вторичные санкции», – подчеркнул эксперт.

Какие банки не включены в санкционные списки?

Гебель рассказал, что крупных кредитных учреждений, не попавших под санкции, довольно немного. К основным из них относятся:

• Райффайзенбанк,
• Хоум Кредит банк,
• Почта Банк,
• Юникредит банк.

Руководитель проекта «Контур.Призма» Светлана Кирланова отметила, что под санкции не попали небольшие местные банки, большинство из которых не проводили платежи в долларах и евро, не были подключены к международной системе платежей SWIFT. Кроме того, учредители этих банков не связаны с лицами, которые попали под персональные санкции.

Что изменилось после введения санкция для клиентов?

Богоутдинов объяснил, что введение санкций повлияло на качество обслуживания клиентов за рубежом, теперь невозможно платить картами российских банков, использовать средства бесконтактных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), осуществлять зарубежные переводы через SWIFT.

«Кроме того, те кто занимается частными инвестициями не могут осуществлять операции на валютном рынке у брокеров, покупать и продавать акции у брокеров, находящихся в санкционных списках, поэтому иностранные бумаги стали передаваться другим брокером», – рассказал эксперт.

Также он сообщил, что для клиентов, находящихся в России, временно затруднился доступ к скачиванию приложений банков, однако сегодня большинство банков из ТОП-20 решили эту проблему, выпустив новые приложения.

«В целом для клиентов, находящихся в России, и проводящих внутренние транзакции существенных изменений не произошло», – отметил Богоутдинов.

По словам Кирлановой, клиенты банков под санкциямами не могут совершать платежи в долларах и евро, а клиенты-юридические лица теперь не могут открывать валютные контракты в таких банках в связи с невозможностью перевода валюты зарубежному контрагенту

«При этом ограничения не распространяются на любые платежи в рублях и валюты стран, которые не поддерживают санкции и одобрены к переводам в РФ», – подчеркнула эксперт.

Санкции и кредиты – стоит ли брать кредит в банке под санкциями?

По словам Гебеля, введение санкций не влечет каких-либо дополнительных рисков и издержек для заемщиков, поэтому брать кредиты можно, как и раньше, безо всяких опасений.

«Изменить в одностороннем порядке условия кредитного договора по причине введения санкций банк также не может», – отметил собеседник Bankiros.ru.

Какие сервисы работают без ограничений?

Гебель объяснил, что все платежи, операции и переводы внутри России можно выполнять без каких-либо ограничений.

«Несмотря на прекращение деятельности Visa и Mastercard, банковские карты продолжают работать, поскольку обработка транзакций осуществляется через национальную систему МИР»,– сказал он.

Кирланова добавила, что клиенты могут пользоваться мобильным банком, переводить деньги по СБП, снимать наличные, совершать платежи в другой валюте, работа с которой одобрена в банке.

«Приложения некоторых банков были удалены из App Store, однако, многим удалось достаточно быстро реализовать другие версии», – сказала эксперт.

Стоит ли обслуживаться в банке под санкциями?

Богоутдинов считает, что обслуживаться однозначно стоит. Он пояснил, что банки России дополнительной ликвидностью поддерживает Центробанк, который не позволит обрушить банковскую систему и имеет значительный запас ликвидности для экономики России. Кроме того, для клиентов банков, находящихся за пределами ТОП-50, в случае появления проблем предусмотрена либо санация за счет вхождения в группу более крупных банков, либо в случае банкротства выплата со стороны Агентства по страхованию вкладов.

Однако эксперт напомнил, что вкладчикам не стоит забывать один момент: согласно ч. 3,4 ст.11 Закона 177-ФЗ размер страхового возмещения составит 100%, но не больше 1,4 млн рублей. В отдельных случаях эта сумма может быть увеличена до 10 млн рублей, при соблюдении таких условий как: получение наследства, получения возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение пособий из госбюджета или от работодателя, получение средств от продажи жилого имущества, включая загородную недвижимость.

Гебель уверен, что для совершения повседневных операций внутри России можно выбирать любой российский банк, находящийся под санкциями – никаких трудностей и проблем с обслуживанием не возникнет.

«Отсутствие наложенных санкций, в первую очередь, интересно с точки зрения возможности совершения SWIFT-переводов, однако далеко не всем клиентам это необходимо», – подчеркнул эксперт.

Итоги:

• Сейчас под санкциями находятся до 90% банков России.
• Под санкции не попали: Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк, Почта Банк, Юникредит банк.
• Введение санкций повлияло на качество обслуживания клиентов за рубежом, теперь невозможно платить картами российских банков, использовать средства бесконтактных, осуществлять зарубежные переводы через SWIFT.
• Введение санкций не влечет каких-либо дополнительных рисков и издержек для заемщиков, поэтому брать кредиты в банках под санкциями можно.
• Для совершения повседневных операций внутри России можно выбирать любой российский банк, находящийся под санкциями – никаких трудностей и проблем с обслуживанием не возникнет.

Если вы планируете открыть вклад в банке, с наиболее выгодными предложениями можно ознакомиться здесь.

Больше оперативных валютных прогнозов читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.