- Сколько денег заняли россияне в банках в июне?
- Зачем людям кредиты?
Россияне начали охотнее брать кредиты. Только в июне 2023 года гражданам одобрили займов на 1,46 трлн рублей,сообщает информационный партнер Bankiros.ru Frank RG.
Если в мае граждане оформили в кредит 1,41 трлн рублей, то в июне выдача выросла на 5% или на 70,4 млрд рублей. При этом всего за первое полугодие 2023 года люди заняли в банках 3,43 трлн рублей.
Аналитики Frank RG отмечают, что рост выдач вырос абсолютно во всех сегментах: охотнее стали оформлять и нецелевые кредиты (кредиты наличными и на карту), и ипотеки, и автокредиты, и рассрочки в магазинах. Однако лидерами роста стали залоговые продукты: сильнее всего выросли автокредиты и ипотеки – на 9,3% и 8,2%.
Как отмечают аналитики, общий объем выдачи стал рекордным за все время мониторинга (с декабря 2013 года). До этого рекорды по сумме займов в банках граждане поставили в мае этого года, оформив в кредит 1,41 трлн рублей, в декабре 2021 – 1,38 трлн рублей, декабре 2022 года – 1,38 трлн рублей.
Стоит отметить, что рекордом стала не только общая сумма. Также небывалые суммы показали нецелевые кредиты (кредиты на карту и наличными) и автокредиты.
Какие кредиты берут россияне
1. Нецелевые кредиты или кредиты наличными. Это беззалоговый продукт, который часто оформляется по двум документам или с авторизацией через Госуслуги. Часто требует дополнительной страховки для снижения ставки. В июне общая выданная сумма составила 666,8 млрд рублей, что на 0,8% больше, чем в мае. При этом средний размер одного такого кредита составил 210 тысяч рублей, что на 3,9% больше, чем в мае. А вот общее количество кредитов упало до 3,17 млн единиц, что на 3,1% меньше майских показателей.
2. Ипотека. Объем выдачи составил 639,5 млрд рублей, что на 9,3% больше, чем в мае (585,2 млрд). Также вырос средний чек на 2,2% (до этого два месяца подряд показатель снижался) – до 3,8 млн рублей. На 7% увеличилось количество выдач. Всего ипотеку в июне оформили 168,2 тысяч заемщиков.
3. Автокредиты. Этот раздел показал наивысший рост – 8,2% к маю. Объем выдач тоже оказался рекордным за все время наблюдения – 128,1 млрд рублей. Средний размер автокредита составил 1,49 млн рублей, что на 29,8% больше, чем в июне 2021 года. Всего в июне автокредиты оформили 85,8 тысячи россиян. Чаще всего граждане покупали подержанные авто и машины, поставленные из дружественных стран.
4. POS-кредиты. Кредиты, оформляемые прямо в торговой точке. Сюда можно отнести часть рассрочек и кредиты на бытовую технику и прочие дорогостоящие вещи. Объем выдач достиг 37,7 млрд рублей, что на 4,2% больше, чем в мае. Средний чек составил 32,8 тысячи рублей. Всего было выдано 1,15 млн таких кредитов.
Зачем людям деньги?
«Тут скорее стоит спросить, почему люди оформляют кредиты, – отмечает CEO Bankiros.ru Сергей Аникушин. – ситуация в экономике, по сравнению с прошлым годом, стабилизировалась, люди примерно понимают, чего ждать дальше, а значит, могут рассчитывать все риски, связанные с кредитованием».
Кроме того, стоит обратить внимание на рост отдельных сегментов, подчеркнул спикер.
Ипотека растет, потому что недвижимость всегда оставалась самым надежным способом вложить деньги, по мнению россиян. К тому же граждане уже поняли, что в ближайшие месяцы, а может и годы, ставки на эти продукты ниже уже не будут, а вот ценник может взлететь.
Также людей привлекают новые государственные программы и продукты, которые было проблемой получить раньше. Сюда относится и сельская ипотека, и строительства дома в ипотеку. Раньше, чтобы построить свой дом, приходилось брать либо залоговый кредит, либо кредит наличными по ставкам кратно выше.
«С машинами то же самое – люди осознали, что ничего дешеветь не будет. И, если не взять сейчас, завтра будет еще дороже», – поделился Аникушин.
Интереснее ситуация с кредитами наличными. Согласно аналитике Bankiros.ru, рост определил сразу несколько факторов.
«Во-первых, лето – традиционное время для ремонтных работ дома, на дачах и отпусков. Как показывают наши опросы, собственно, на это деньги и берут», – рассказала Product-manager кредитного направления Bankiros.ru Наталья Корень.
Также, по ее словам, рост объема выдач связан с притоком в банки новых заемщиков с хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузкой. Те, кто раньше копил или покупал сразу, теперь идут за кредитами:
«За кредитами приходят новые заемщики с достаточно низкой долговой нагрузкой, поэтому банки более охотно одобряют им кредиты», – подчеркнула спикер.
Связано это с тем, что общие доходы граждан продолжают падать вместе с покупательной способностью рубля. Поэтому проще оформить кредит, чем накопить нужную сумму на тот же ремонт.
- Июнь 2023 года стал рекордным по объеме, суммам, количеству выданных кредитов.
- Рост кредитов наличными и на карту связан с притоком новых заемщиков и падением их реального уровня доходов.
- Рост ипотек связан с новыми программами, нестабильностью рубля, желанием вложиться в недвижимость.
- Рост автокредитов связан с продолжающимся ростом ценника на авто (дальше будут дороже) и стабилизацией экономики.
- Если вам нужен кредит на ремонт или отпуск, подобрать самое выгодное предложение можно тут.
- Подобрать выгодное ипотечное предложение стоит тут.
- Выгодные автокредиты лежат здесь.
- Узнавать о последних экономических изменениях простым языком можно в телеграм-канале.
Отзыв о сайте