- почему банки против, чтобы ЦБ определял сроки действия платежных карт;
- сколько банковских карт сейчас находятся в обращении;
- какие могут быть последствия от массового перевыпуска карт.
Российские банки выступили против инициативы, которая позволит ЦБ ограничивать срок действия платежных карт. Банкиры считают, что такие решения должны оставаться в рамках договора с клиентом, а массовый перевыпуск пластика повлечет серьезные расходы. При этом регулятор настаивает, что регулярная замена карт – необходимая мера для повышения безопасности и защиты от мошенничества, передает «РГ».
Позицию банковского сообщества сформулировал и направил в Госдуму и правительство Национальный совет финансового рынка. В его президиум входят представители крупных банков, включая Т-Банк, Совкомбанк и МТС-Банк.
Почему банки выступают против
По мнению банков, предоставление ЦБ права регулировать срок действия карт является прямым вмешательством в гражданско-правовые отношения с клиентом. Этот срок сегодня определяется договором банковского обслуживания. Кроме того, на процесс выпуска и перевыпуска карт влияет ряд экономических факторов, включая стоимость пластика, чипов и логистики.
Расходы на замену карт для конкретного банка зависят от нескольких факторов: наличия заготовок, текущих цен у производителей, а также порядка налогообложения этих операций. К прямым издержкам добавляются затраты на обслуживание клиентов в отделениях.
Позиция регулятора
Центробанк не намерен отказываться от рассматриваемых полномочий. Регулятор напомнил, что во время пандемии COVID-19 срок действия карт был продлен в исключительном порядке, чтобы граждане могли избежать личных визитов в офисы. Однако эта временная мера отменена. Возврат к регулярной замене карт после истечения их срока – важный инструмент в борьбе с мошенниками.
Чем дольше карта остается активной, тем выше риск того, что ее данные могут быть скомпрометированы. Регулярная замена, как смена паролей, создает дополнительный барьер для злоумышленников, которые пытаются похитить реквизиты через фишинг или иные схемы.
Масштабы предстоящей замены
По оценкам, в обращении находится около 500 млн банковских карт. Из них около 100 млн были выпущены до 2022 года международными платежными системами Visa и Mastercard, которые формально прекратили работу в России. Банки активно предлагают клиентам замену на карты национальной системы «Мир».
Профессор Президентской академии Алексей Войлуков считает, что организация одномоментного перевыпуска такого объема карт потребует значительных временных, логистических и финансовых ресурсов. Скорее всего, процесс будет поэтапным.
Экспертное мнение
Доцент Финансового университета Петр Щербаченко сообщил, что перевыпуск карты – это дорогостоящая процедура, что и объясняет позицию банков. Но между затратами и безопасностью клиентов стоит выбирать безопасность.
Эксперт не исключает, что в новых условиях банки могут сделать перевыпуск карт платной услугой. Однако в условиях конкуренции те кредитные организации, которые сохранят эту услугу бесплатной, могут получить преимущество, что повлияет на рынок в целом.
Есть и долгосрочный позитивный эффект. По словам Щербаченко, массовый переход на карты «Мир» с более низкими комиссиями может в перспективе снизить издержки для людей и бизнеса. Если зарубежные платежные системы захотят вернуться на российский рынок, им придется предлагать более выгодные условия.
Альтернативным сценарием может стать постепенное снижение доли карточных платежей в пользу альтернативных инструментов: оплаты по QR-коду, биометрии или через Систему быстрых платежей.
- Банки выступили против идеи дать ЦБ право ограничивать срок действия карт, считая, что это должно регулироваться договором с клиентом и приведет к крупным дополнительным расходам;
- ЦБ настаивает, что регулярная замена карт необходима для снижения рисков мошенничества и защиты данных клиентов;
- Перевыпуск карт – дорогостоящая операция для банков из-за стоимости пластика, чипов, логистики, налогообложения и обслуживания клиентов;
- В России в обращении находится около 500 млн карт, из которых примерно 100 млн – старые карты Visa и Mastercard, что делает быструю массовую замену технически сложной;
- Эксперты считают, что безопасность клиентов важнее издержек для банков. Даже если некоторым банкам придется сделать перевыпуск карт платным, это оправдано;
- Массовый переход на карты «Мир» и развитие альтернативных способов оплаты могут в перспективе снизить издержки для людей и бизнеса и изменить структуру платежного рынка;
- Оформить новую кредитную карту можно здесь;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте