В России разрабатывается законопроект, который кардинально изменит подход к борьбе с финансовым мошенничеством. Основное изменение – введение прямой ответственности банков и операторов связи за нарушения в этой сфере. Как отметил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, речь идет не только о новых памятках для граждан, но и о создании эффективных механизмов контроля. Экономист и инвестиционный советник Юлия Кузнецова в беседе с «Газетой.Ru» оценила потенциальные последствия такой инициативы.
Что изменится для граждан и бизнеса?
Эксперт сообщила, что новые механизмы могут привести к увеличению количества проверок при проведении операций, временным задержкам платежей и росту числа так называемых превентивных блокировок, когда банк приостанавливает подозрительную транзакцию для дополнительного подтверждения. Такие последствия ждут простых граждан.
Для финансовых организаций и телеком-операторов новое правило станет источником как материальной, так и регуляторной ответственности. Если они не выполнят требования по борьбе с мошенничеством, им грозят штрафы и необходимость возмещать убытки клиентам, которые стали жертвами аферистов.
Кроме того, увеличится нагрузка из-за обязательной проверки операций, оперативного обмена данными с другими участниками рынка и своевременной блокировки подозрительных переводов и телефонных номеров.
Как пояснила Кузнецова, основным критерием оценки действий банка или оператора будет простой вопрос: имела ли организация технические и юридические возможности предотвратить мошенничество, но не воспользовалось ими?
Кто будет отвечать, если клиент сам подтвердил перевод?
Один из самых острых вопросов – это определение ответственности в случаях, когда человек сам подтвердил перевод или сообщил мошенникам код из SMS. По словам эксперта, новый подход предполагает, что вина не должна возлагаться только на одного человека.
При комплексной проверке банков и операторов связи особое внимание будет уделяться соблюдению внутренних антифрод-процедур, фиксации сигналов риска и скорости реакции на них. Если расследование покажет, что проблемы возникли из-за сбоев в работе связи или задержки в реакции службы безопасности, часть ответственности ляжет на инфраструктуру, а не только на клиента.
- Госдума готовит закон, который введет прямую ответственность банков и операторов связи за предотвращение финансового мошенничества;
- Для граждан это может обернуться большим числом проверок операций, временными задержками платежей и превентивными блокировками переводов;
- Банки и телеком-операторы могут столкнуться со штрафами и необходимостью компенсировать ущерб клиентам, если не использовали доступные антифрод-инструменты, чтобы предотвратить мошенничество;
- При оценке ответственности банка и оператора ключевым станет вопрос, могли ли организации технически и юридически предотвратить мошенничество;
- Даже если клиент сам подтвердил перевод, часть ответственности может лечь на финансовую компанию, если выявят сбои в работе банковских или телеком-инфраструктур;
- Безопасно перевести деньги с карты на карту можно здесь.
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте