Стоит ли брать кредит на первый взнос по ипотеке: объяснение экспертов

Доля россиян, берущих на первый взнос по ипотеке потребительский кредит, удвоилась. В четвертом квартале прошлого года так делали 7% граждан, согласно данным Центробанка. Разбираемся, что стоит учесть при оформлении кредита на первоначальный взнос.

Стоит ли брать кредит на первый взнос

Можно взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке, если нет достаточной суммы для его оплаты, но есть острая потребность в приобретении жилой площади. Данный вариант подходит и в том случае, когда покупка относится к разряду срочных. Например, рассматривается вариант приобретения новостроя «на старте продаж» или в случае появления «горящего предложения» на рынке вторичного жилья, сообщила доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита РЭУ им. Г.В. Плеханова Елена Зацаринная.

«Все зависит от вашей финансовой ситуации и возможностей. Если уверены, что сможете выплачивать кредитные платежи вовремя и без задержек, то получение ипотечного кредита на первоначальный взнос может быть хорошим решением», – отметила Зацаринная.

По ее словам, это решение поможет помочь приобрести жилье быстрее, чем при самостоятельном накоплении средств. Однако, если нет стабильного дохода или уже есть другие кредитные обязательства, то стоит тщательно оценить свои возможности и риски, посоветовала она. Также необходимо учитывать, что получение кредита увеличит финансовую нагрузку и может повлиять на кредитную историю. Поэтому перед принятием решения стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы, уточнила Зацаринная.

Почему банк может отказать в ипотеке

«Если банк, в котором одобрена ипотека, увидит у заемщика накануне оформленный кредит на сумму первоначального взноса, с большой вероятностью он откажет в ипотеке», – заявила эксперт по недвижимости и ипотечному кредитованию, основатель агентства недвижимости «Gubanova Estate» Анна Губанова.

По ее словам, банк может отказать, потому что внесение первоначального взноса является проверкой заемщика на платежеспособность. Несколько кредитов будут тревожным звонком для банка. Губанова предупредила, что банк точно узнает, есть ли потребительский кредит. Если раньше банки подавали сведения в БКИ подолгу, то сейчас законом установлен срок в течение пяти рабочих дней. Поэтому пока заемщик собирает документы на недвижимость и делает оценку объекта, у кредитной организации будет время на проверку. По ее словам, большинство банков на этапе согласования недвижимости вновь проверяют заемщика — смотрят его кредитную историю.

Губанова посоветовала брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке с помощью ипотечного брокера. Это специалист, который подбирает оптимальные программы кредитования для заемщика, собирает и подает документы в банк, а также готовит их к сделке.

«Есть банки, которые проверяют заемщика трижды: при одобрении заявки, в момент согласования недвижимости и в день выгрузки кредитного договора. А есть и такие, которые проверяют только один раз. Такие тонкости знает только специалист по ипотечному кредитованию», – заявила Губанова.

Она отметила, что банк анализирует ежемесячный доход и общую сумму платежей по кредиту — показатель долговой нагрузки. Этот коэффициент считается так: сумма всех кредитных платежей в месяц/ежемесячный доход*100. Показатель выражается в процентах. Если показатель долговой нагрузки превысит 50%, то банк скорее всего откажет в кредите или ипотеке, даже если у заемщика отличная кредитная история.

Нюансы

Если человек оформляет ипотеку и параллельно берет кредит на другие нужды на сумму, близкую к первоначальному взносу, то нужно обратиться в банк.

«Иногда такое случается, что клиент берет ипотеку и сразу кредит наличными на другие нужды, например, на лечение или автомобиль. Чтобы банк не отказал в ипотеке, нужно предоставить ему подтверждающие документы — квитанцию об оплате лечения, договор купли-продажи машины или другие подходящие. Банк рассмотрит их и, скорее всего, вынесет положительное решение», – рассказала Губанова.

Если вам нужен ипотечный кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.