Этот материал будет полезен читателям, которые не знают, как поступить со своими накоплениями.
В новом материале Bankiros.ru вместе с экспертами разбирался в вопросе, что делать со сбережениями прямо сейчас. Все подробности ниже.
Когда лучше тратить сбережения?
Тратить выгодно, когда ожидается существенный рост инфляции. Как следует из последнего обзора Минэкономразвития «О текущей ценовой ситуации» от 12 октября этого года, инфляция в России в годовом выражении замедлилась до 13,36%.
Происходит сокращение потребительского спроса. С одной стороны, его снижение сдерживает инфляцию. С другой стороны, есть хотя и не существенный риск импортируемой инфляции – в ведущих экономиках мира инфляция на достаточно высоких уровнях, рассказал в беседе с Bankiros.ru Олег Рябов, Доцент кафедры экономики СЗИУ РАНХиГС, кандидат экономических наук.
Так, в США в годовом выражении рост цен составил 8,2%, что ниже пиковых значений в 8,3%. С другой стороны, базовая инфляция, которая не учитывает наиболее волатильные категории, выросла до рекордных 6,6% – это максимальное значение с 1982 года. Таким образом, резкий рост ставок пока что не способствует снижению цен, которые удерживаются на высоком уровне, объясняет собеседник.
«Если исходить из достаточно высоких инфляционных ожиданий, которые прежде всего присутствуют в мировой экономике и определенных сдерживающих инфляцию внутренних факторов, в тратах нужно отдать предпочтение импортным инвестиционным товарам длительного пользования, но при этом стараться часть денежных средств сохранить и хотя бы сберечь от инфляции», – советует Рябов.
Благодаря укреплению рубля на рынке есть много импортных товаров, которые сейчас можно купить достаточно выгодно. В первую очередь – техника и автомобили. Если есть давно запланированные приобретения, то динамика цен, возможно, позволит их совершить в текущей ситуации. Дисконт при покупке автомобиля в Германии, Южной Корее, Штатах будет за счет курсовой разницы. В любом случае это должны быть стратегически выверенные решения, а не совершенные «на эмоциях», рассказал в беседе с Bankiros.ru Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle».
Когда лучше копить деньги?
Не бывает ситуации, когда необдуманные импульсивные и при этом чрезмерные траты оправданны. Неприкосновенный запас, некую «подушку безопасности» еще никто не отменял.
«Россиянам следует очень бережно относиться сейчас к своему финансовому резерву. Неизвестно, как будет развиваться геополитическая ситуация в дальнейшем, какие риски возможны в перспективе. Однозначно бездумные панические траты не целесообразны ни при каких обстоятельствах. Я за разумные стратегически выверенный и планомерный подход к личному бюджету», – подчеркнул Соловых.
2022 год полон непредвиденных событий, которые сказались в том числе и на финансовом благосостоянии россиян. Так, с «финансовой подушкой безопасности» уже расстались около 20% соотечественников, если верить статистике ВЦИОМ, опубликованной в начале октября. Сложно проанализировать, была ли необходимость в этих тратах в каждом конкретном случае или они были результатом паники и импульсивной реакции.
Еще треть респондентов запаса на случай непредвиденных обстоятельств даже не имела, поэтому им советы о том, тратить нужно или копить, без надобности. Так что финансовые рекомендации пригодятся только оставшимся 39%, чьи резервы оказались нетронутыми, поделился в беседе с Bankiros.ru Александр Абрамов, Управляющий КППС.
Эксперт советует пересмотреть свою «финансовую подушку», если этого еще не было сделано. Она должна отвечать двум основным критериям:
Быть достаточно ликвидной, чтобы ею можно было воспользоваться в случае необходимости. То есть, если вы отдаете предпочтение американской валюте, лучше иметь доллары на руках, а не на счете.
Храниться таким образом, чтобы хотя бы покрывать уровень инфляции, который для рубля находится в диапазоне 13-14%.
«К тратам же в любом случае нужно подходить спокойно и осознанно. Так что мой совет, скорее, копить, только тщательно дифференцировав при этом свой инвестиционный портфель, чтобы избежать потери сбережений из-за существующих геополитических рисков», – заключил Абрамов.
Ниже поговорим о том, как копить так, чтобы не потерять сбережения из-за инфляции и экономических рисков.
Как копить без потерь?
Самая известная консервативная модель распределения активов – это традиционный портфель, который состоит на 60% из акций и на 40% из долгосрочных государственных облигаций со сроком погашения десять лет.
Причина, по которой инвестиционные активы распределяют одновременно между акциями и облигациями, заключается в том, что они, как правило, не коррелируют друг с другом, объясняет Рябов.
То есть, если наблюдается рост на фондовом рынке, рынок облигаций корректируется. Хотя такая взаимосвязь непостоянна и пропадает в шоковые периоды, включение двух или более некоррелируемых активов приносит более высокий результат. Больше, чем тот, что обеспечивает любой из них в отдельности, считает спикер.
В качестве способа частично застраховаться от процентного риска, риска потери дохода по процентным инструментам в случае повышения рыночных процентных ставок стоит рассмотреть облигации федерального займа с переменным купонным доходом, считает эксперт.
Так, 14 октября Минфин РФ утвердил новый выпуск облигаций федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) 29021 объемом до 500 млрд рублей, срок погашения бумаг – ноябрь 2030 года, рассказал эксперт.
Купонный доход рассчитывается, исходя из среднего значения ставок RUONIA за текущий купонный период с временным лагом в семь календарных дней.
RUONIA – «эталонная» процентная ставка, представляющая собой взвешенную процентную ставку по необеспеченным межбанковским кредитам в рублях на условиях «овернайт», уточнил Рябов.
Что в итоге:
- Тратить выгодно, когда ожидается существенный рост инфляции.
- В тратах стоит отдать предпочтение импортным инвестиционным товарам длительного пользования. В первую очередь – техника и автомобили.
- Сейчас можно получить дисконт при покупке дорогостоящих вещей за счет курсовой разницы.
- Важно, чтобы это были стратегически выверенные решения, а не совершенные «на эмоциях».
- Кстати, подобрать выгодную карту с кешбэком для крупных покупок можно здесь.
- Стоит пересмотреть свою «финансовую подушку». Она должна быть ликвидной – вы всегда можете воспользоваться ей при необходимости, например, если доллары, то только наличные. Храниться так, чтобы покрывать инфляцию. Кстати найти банк с выгодным курсом для покупки/продажи валюты можно в нашем специальном разделе.
- Для сбережений сейчас может быть удобна консервативная модель распределения активов – традиционный портфель, который состоит на 60% из акций и на 40% из долгосрочных государственных облигаций.
- В качестве способа частично застраховаться от процентного риска, риска потери дохода по процентным инструментам в случае повышения рыночных процентных ставок стоит рассмотреть облигации федерального займа с переменным купонным доходом.
- Кстати, инвестировать в надежные вещи можно здесь.
- Открыть выгодный вклад для сбережений можно здесь.
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, кому придется потратиться до 1 декабря, и как сэкономить на налогах?
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте