Российским заемщикам станет сложнее получать кредиты без официального подтверждения доходов. ЦБ РФ продолжает ужесточать требования к оценке платежеспособности граждан, чтобы сократить число проблемных долгов. О том, какие изменения уже вступили в силу и что ждет заемщиков в ближайшие годы, агентству «Прайм» рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
Первый этап изменений стартовал еще 1 апреля 2026 года после вступления в силу указания Банка России №7286-У.
По словам Белянчиковой, раньше банки могли учитывать практически любые регулярные поступления на счет клиента при оценке его доходов. Однако с 1 июля в расчет будут приниматься только те поступления, которые имеют официальное назначение и могут быть однозначно идентифицированы как зарплата, премия, пенсия, социальные выплаты или арендные платежи.
Переводы от родственников, возврат ранее выданных долгов, а также деньги от разовых сделок не будут рассматриваться как источник стабильного дохода и не повлияют на размер возможного кредита.
Если клиент захочет учесть доходы от банковских вкладов или инвестиций, ему потребуется предоставить подтверждающие документы – справку из банка либо отчет брокера.
Изменения для самозанятых и ИП
По словам эксперта, индивидуальные предприниматели и самозанятые больше не смогут подтверждать доход справками в свободной форме. С 1 июля кредитные организации будут ориентироваться только на официальные документы. Это могут быть налоговые декларации, книга учета доходов и расходов либо сведения из сервиса «Мой налог».
Кого еще коснутся изменения с 1 июля
Новый этап реформы, по словам Белянчиковой, коснется прежде всего граждан, которые при оформлении кредита указывают доход без документального подтверждения.
«Если вы не можете подтвердить свои доходы официальными документами, банк будет рассчитывать ваш платежный потенциал по региональному нормативу и после этого еще вычтет 10 процентов», – сообщила эксперт.
Например, если официальный среднедушевой доход в регионе составляет 60 тысяч рублей, то для оценки возможностей заемщика будет использоваться сумма 54 тысячи рублей. Именно на основе этого показателя банк определит максимально допустимый размер ежемесячного платежа и доступный кредитный лимит.
Что изменится с 1 июля 2027 года
По словам эксперта, с 1 июля 2027 года банки должны будут практически полностью отказаться от использования непроверенной информации о доходах клиентов. Основой для оценки станут данные из государственных информационных систем. Речь идет о сведениях ФНС, СФР и цифрового профиля гражданина на «Госуслугах».
Для граждан, которые получают официальный доход и работают в легальном секторе экономики, существенных изменений не произойдет. Однако россиянам, получающим часть дохода неофициально, следует заранее ознакомиться с новыми требованиями.
- С 1 июля банки будут учитывать только официальные доходы заемщиков – зарплаты, пенсии, социальные выплаты, арендные платежи;
- Переводы от родственников и разовые поступления больше не будут расцениваться как доход и не повлияют на размер кредита;
- ИП и самозанятые с 1 июля смогут подтверждать доход только официальными документами налоговыми декларациями, книгой учета или данными из сервиса «Мой налог»;
- Если заемщик не может подтвердить доход документально, банк будет рассчитывать его платежный потенциал по региональному нормативу с вычетом 10%;
- Доходы от вкладов и инвестиций банк учтет только при наличии подтверждающих документов (справки из банка или отчета брокера);
- С 1 июля 2027 года банки перейдут на оценку доходов исключительно через государственные информационные системы ФНС, СФР и цифровой профиль на «Госуслугах»;
- Оставить заявку на кредит можно на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте