Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются текущими условиями по рублевым вкладам, влиянием ключевой ставки на доходность депозитов, а также поиском самых выгодных предложений по вкладам на срок три года.
Bankiros.ru сравнил условия по вкладам в рублях, которые банки предлагают в сентябре и составил некоммерческий рейтинг. В список вошли только продукты, доступные для открытия онлайн. Посчитали, сколько денег можно получить, если вместо покупки нового Iphone положить деньги на вклад и забрать их через три года.
Выгодно ли открывать вклад сегодня?
26 июля Банк России поднял ключевую ставку с 16 до 18%, что повлияло на доходность по рублевым депозитам в банках. В связи с этим ставки по вкладам также выросли, и некоторые банки предлагают ставки выше 20%. Открытие вклада сейчас является выгодным вложением средств, так как высокая ключевая ставка способствует увеличению доходности депозитов.
Как ключевая ставка влияет на вклады?
Ключевая ставка Банка России напрямую влияет на ставки по вкладам в банках. Когда Центральный банк повышает ключевую ставку, коммерческие банки также увеличивают процентные ставки по своим депозитам.
Это делается для того, чтобы сохранить привлекательность вкладов для клиентов и компенсировать рост стоимости кредитов. Таким образом, при высоких уровнях ключевой ставки открытие вклада становится более выгодным, поскольку доходность по депозиту значительно увеличивается.
Вклады: условия на сегодня
По данным Центрального банка России, максимальные процентные ставки в банках на текущий момент составляют 17,4%.
Bankiros.ru провел анализ средних ставок по рублевым вкладам за август. Наиболее привлекательные условия предоставляются по краткосрочным вкладам (сроком от 91 до 180 дней), где процентные ставки достигают 13,44%, а по накопительным счетам – до 13,83%.
Также стоит отметить, что в августе некоторые банки повысили ставки по долгосрочным вкладам. Например, «Совкомбанк» увеличил ставки на 1%, и теперь ври сроке три года можно получить до 20%. В конце августа «Московский кредитный банк» (МКБ) поднял ставки на 0,5%, и максимальная ставка в 21% теперь доступна при сроке три года.
Топ-10 вкладов в банках
Bankiros.ru составил рейтинг рублевых вкладов сроком на три года и на сумму 115 тысяч рублей. Так как, это цена новой модели iPhone Promax. Мы решили проверить, сколько денег можно получить, если вместо покупки положить эти деньги на вклад на три года. За этот срок на сбереженные и заработанные средства можно будет купить не только новый iPhone, но и сопутствующие аксессуары: часы, наушники и зарядное устройство, так как сейчас iPhone продается без них.
При этом стоит учесть, что спустя три года IPhone навряд ли заметно подорожает. Например, три года назад новая модель стоила около 109 тысяч рублей, то есть, сумма почти не изменилась.
Рейтинг является нерекламным. При выборе вкладов учитывались следующие параметры:
- процентная ставка;
- доходность по вкладу через три года;
- условия выплаты по процентам;
- надежность банка;
- условия досрочного расторжения;
- возможность пополнения и снятия денег.
1. Вклад Рантье от «Новиком»
Ставку в 18% можно получить при сроке полтора или три года. Открыть вклад онлайн можно в приложении.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18% | 18 баллов |
Доходность | 82 003 | 100 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | есть | 5 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
Итого | 136 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Вклад Ключевой от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»
Открыть вклад онлайн можно клиентам банка. Самая высокая ставка при сроке три года.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 22,8% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 22,8% | 22,8 балла |
Доходность | 78 938 баллов | 90 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Есть | 5 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 50 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
Итого | 130,8 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Альфа-Вклад от «Альфа-Банка»
Наибольшая ставка при сроке три года. Есть ежемесячная капитализация.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 21% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 21% | 21 балл |
Доходность | Доход 72 450 рублей | 70 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | во всех регионах | 5 баллов |
Итого | 106 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Вклад МКБ. Перспектива от «Московского Кредитного Банка»
Наибольшая ставка при сроке три года. Капитализация в конце срока.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 21% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 21% | 21 балл |
Доходность | 72 781 рублей | 80 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в некоторых регионах | 0 баллов |
Итого | 101 балл | |
5. Вклад Осенний максимум от «Совкомбанка»
Выгодные условия предлагаются клиентам, оформившим карту. Доходность выше при сроке три года.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 21% (для оформивших карту Халва) | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 20% | 20 баллов |
Доходность | 68 980 | 50 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 50 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
Итого | 73 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Вклад Доход от Банка Уралсиб
Доходность выше при сроке три года. Для оформления нужна карта банка.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 20,5% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 20,5% | 20,5 балла |
Доходность | 71 051 | 60 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 1000 рублей онлайн и от 100 тысяч рублей при открытии в офисе | 5 баллов |
Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
Итого | 93,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. ВТБ Вклад от ВТБ банка
Наибольшая ставка при сроке один год. Можно выбрать пополнение и снятие, но ставка будет ниже.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 15% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 15% | 15 баллов |
Доходность | 57 734 рубля | 30 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
Итого | 48 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Вклад Максимальный доход от «Металлинвестбанка»
Оформить вклад онлайн можно в приложении клиентам. Доходность частично сохраняется при досрочном расторжении.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 17,5% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 17,5% | 17,5 балла |
Доходность | Доход 60 651 | 40 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | При сроке вклада один-три года и расторжении после 182 дней снятие средств досрочно происходит по 0,5% от ставки вклада | 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
Итого | 70,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Вклад Осень онлайн от Банка «Санкт-Петербург»
Наибольшую ставку 18% можно получить при сроке один год. Для оформления нужна карта банка.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 16% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 16% | 16 баллов |
Доходность | 55 301 | 20 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в некоторых регионах | 0 баллов |
Итого | 36 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Вклад Мой ДОМ без опций от Банка ДОМ.РФ
Наибольшая доходность 18,8% доступна при сроке один год. Можно выбрать ежемесячную капитализацию, тогда ставка будет ниже.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 14,8% | Не оценивается |
Реальная ставка (с капитализацией) | 14,8% | 14,8 балла |
Доходность | 51 278 | 10 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения вклада | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 30 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в некоторых регионах | 0 баллов |
Итого | 24,8 балла | |
В рейтинг включены продукты, которые размещены на Bankiros.ru. Также в рейтинг вошли только те вклады, которые можно открыть онлайн.
- Вклад Ключевой от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» предлагает наибольшую ставку 22,8% при сроке три года;
- Наибольший доход можно получить по вкладу: Вклад Рантье от Новиком с доходностью 82 003 рубля;
- Ежемесячную капитализацию предлагают: Альфа-Вклад от «Альфа-Банка» и Вклад Доход от Банка Уралсиб. В банке «ДОМ.РФ» можно выбрать ежемесячную капитализацию, тогда ставка будет ниже;
- Пополнение есть у следующих продуктов: вклад Рантье от «Новиком» и вклад Ключевой от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»;
- Досрочное расторжение без потери дохода доступно по вкладу Максимальный доход от «Металлинвестбанка»;
- Все рассмотренные вклады требуют наличие карты банка для оформления онлайн;
- Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте