Кредит – удобная вещь, но нужно знать, как ей пользоваться. Долги требуют от заемщика внимательности при выборе кредита и большой ответственности. Bankiros.ru расскажет, как не испортить себе кредитную историю и не усложнить себе жизнь еще больше, чем если бы вы не взяли кредит.
Правило 1. Скептически относитесь к своим финансовым возможностям
Прежде чем подписать договор, подумайте, а можете ли вы обойтись без этих денег и как вы будете их возвращать. Оцените все возможности вашего дохода и вероятность непредвиденных обстоятельств. Сокращение, новый виток пандемии могут разрушить даже самый выверенный финансовый план.
Определяя свои возможности, прикиньте, какую часть доходов отнимет долговая нагрузка. В идеале она должна не превышать 35% от суммы дохода.
Правило 2. Не берите кредит в первом же банке, где одобрили вашу заявку
Реклама банка с известным актером, отделение рядом с вашим домом и даже обещание низкой ставки на рекламном щите – плохие критерии для выбора кредитора. Изучите кредитные предложения нескольких банков. Сделать это можно в наших ежемесячных рейтингах выгодных кредитов или в специальном разделе сайта. Сравнивайте условия, размер переплаты, репутацию финучреждений. Возможно для вас действуют специальные предложения банка, если вы являетесь его зарплатным клиентом или входите в льготную социальную группу.
Правило 3. Изучите права заемщика и смело их отстаивайте
Берите кредит только в кредитном учреждении, у которого есть лицензия Центробанка РФ. Такие финучреждения точно не нарушают права заемщиков и не совершают мошеннических действий с его счетами и договорами. Не бойтесь написать жалобу на действия кредиторов, которые, как вам кажется, нарушают ваши интересы. Направить заявление можно в ЦБ РФ или Ассоциацию российских банков.
Если обстоятельства сложились так, что вы не можете сделать очередной платеж, предупредите об этом банк. Он поможет найти выход из положения – в его интересах, чтобы вы отдали долг.
Если вы не уверены, что сможете исправно вносить платежи из-за обстоятельств, которые от вас не зависят, лучше застраховать свою финансовую ответственность.
Правило 4. Не надо подписывать кредитный договор, если вы не понимаете условий
Прочитайте договор «от корки до корки» в отделении банка. А еще лучше возьмите договор с собой и спокойно прочитайте его дома. Обращайте особое внимание на условия выдачи и погашения ссуды, размер комиссий, штрафы, обязательные и дополнительные условия, например, страхование жизни. Не игнорируйте пункты со знаком звездочки – иногда там скрывается много любопытного.
Если договор предусматривает страховки, попросите специалиста банка рассчитать вам размер переплаты при оформлении полиса и без него. Так вы сможете определить, какой вариант будет выгоднее.
Правило 5. Не оставляйте платеж на последний день
График платежей соблюдать необходимо. Это убережет вас от штрафов. Чтобы избежать ситуаций, когда деньги не успели поступить на счет к нужному дню, переводите платеж за несколько дней до указанной даты. Поставьте напоминание в телефоне или, например, повесьте стикер на холодильник. Если для кредита разработано приложение, периодически проверяйте его.
Если появились лишние деньги, вы можете внести их на счет раньше. Это обезопасит вас от непредвиденных ситуаций в будущем, когда средств на очередной платеж у вас может не оказаться.
Правило 6. Обязательно закройте кредит
В день последнего платежа позвоните на горячую линию банка и подтвердите закрытие кредита и кредитного счета. Обязательно закажите справку об этом. Периодически проверяйте кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год: непосредственно в Бюро кредитных историй или через Портал госуслуг. Как это сделать, можно узнать здесь.
Не жалейте времени на анализ условий кредита и регулярно проверяйте изменения по нему. Так ссуда поможет вам в достижении ваших целей, а не станет источником новых проблем.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, зачем страховать деньги на карте и так ли это необходимо.
Отзыв о сайте