Как выгодно оформить НСЖ в 2024 году?

В этом году будет выгодно оформлять накопительное страхование жизни, так как увеличилась сумма налогового вычета и процентные ставки. Об этом сообщили эксперты Bankiros.ru.

По истечении срока договора его владелец получает всю вложенную сумму плюс проценты, начисленные страховщиком. Если же наступил страховой случай, то начисляется страховая выплата, объяснила генеральный директор компании по оказанию юридических и бухгалтерских услуг «НАФКО» Екатерина Горохова.

«К примеру, человек застраховался на 10 лет, планируя получить к концу срока 4 миллиона рублей. Но по прошествии трех лет он получил инвалидность. Страховая выплатит ему 4 миллиона рублей и освободит от дальнейших взносов, и в конце срока добавит еще 4 миллиона рублей», — уточнила эксперт.

Доход, полученный по НСЖ, не облагается налогом. Более того, застрахованному лицу положены налоговые вычеты на взносы. Это принесет выгоду в 2024 году, так как с 1 января максимальный размер суммы налогового вычета вырос со 120 тысяч рублей до 150 тысяч рублей. То есть, размер ежегодного вычета увеличился с 15,6 тысячи рублей до 19,5 тысячи рублей.

«Второй момент выгодного страхования жизни касается выбора страховщика. Первое и главное правило здесь — следует заключать договоры только с теми организациями, которые имеют сертификат Банка России. Именно он регулирует все вопросы, связанные с НСЖ», — заявила Горохова.

Программы накопительного страхования жизни предлагают такие страховые организации, как «Ингосстрах», «Ренессанс», «МАКС». К примеру, у «Ингосстраха» на 2024 год есть две программы с ежегодным взносом от 10 тысяч рублей. Если договор заключается на пять лет, то доход составит от 15%, а если на семь лет, то от 20%, рассказала она. Эксперт отметила, что это сравнимо по доходности с банковскими ставками по депозитам.

Программы НСЖ, предполагающие крупный ежегодный взнос, обеспечат и более весомый процент дохода, даже если договор заключается на меньший срок. «Ренессанс» при взносе в 100 тысяч рублей и трехлетнем сроке договора предлагает 18% годовых.

«Банки также предлагают услуги НСЖ, при этом часто бывает, что доход является не фиксированным, а инвестиционным. То есть, зависящим от экономической ситуации в стране. В любом случае за владельцем договора остается накопленная им сумма, защищенная государственными гарантиями. НСЖ предлагают «Сбербанк», «Совкомбанк» и другие», — напомнила Горохова.

Управляющий директор управления методологии и компетенций «СберСтрахования» жизни Наталья Тарасова сообщила, что продукты накопительного страхования жизни пользуются спросом в периоды повышения ставок. В таком случае у клиента появляется возможность зафиксировать хорошую доходность на длительный срок. С этой точки зрения, сейчас более удачный период для заключения договоров НСЖ, так как ключевую ставку подняли, отметила эксперт.