Как выбрать полис ДМС и сэкономить на страховке

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Что включает ДМС?

Руководитель медицинской практики в страховом брокере «Независимые Страховые Консультанты» Юлия Тарасова рассказала, что в России самый базовый вид помощи без которого ДМС не продают – это амбулаторно-поликлиническая помощь. Туда входит:

• приемы врачей разных специальностей;
• анализы крови, кала, мочи;
• функциональная диагностика: УЗИ, КТ, МРТ, рентген, ЭКО КГ и т д.;
• всякие процедуры: уколы, перевязки, забор крови;
• физиотерапия;
• медицинские справки;
• больничные;
• амбулаторные операции;

То есть все что можно сделать в здании клиники, подчеркнула эксперт.

Дополнительные виды помощи, которые можно добавить к поликлинике:

• вызов врача на дом;
• стоматология;
• скорая помощь (не по ОМС 03, а коммерческая);
• экстренная госпитализация – когда на скорой увозят в больницу и проводят операции или лечение, потому что есть прямая угроза жизни;
• чек-ап – диспансеризация в частных клиниках.

Какие бывают программы добровольного страхования?

По словам Тарасовой, программы ДМС различаются между собой:

• наполнением видов помощи: обслуживание в поликлинике, вызов врача на дом, стоматология, скорая помощь, экстренный стационар, чек-ап.
• уровнем клиник: есть программы с дешевыми клиниками уровня эконом, есть что-то среднее и есть премиум варианты соответственно с высокой стоимостью.
• в одних программах может быть прямой доступ в клинику, то есть вы можете напрямую позвонить в клинику или через сайт клиники записаться на прием, а есть доступ через пульт страховой, то есть каждый раз нужно записываться на прием через страховую компанию и ждать согласования от страховой на те или иные манипуляции.
• есть программы с франшизой и без. Франшиза обычно по программам для физлиц от 10% до 30%. Это значит, что за каждую услугу в клинике вы заплатите от 10% до 30% стоимости. Платить будете не напрямую клинике, а скорее через приложение страховой, рассказала Тарасова.

Как выбрать ДМС?

Владелец Агентство страховых услуг Ярослав Королевпорекомендовал выбирать полис, исходя из состояния здоровья.

«Если вы молод и здоров выбирайте только поликлинику, если у вас есть дети, выбирайте поликлинику и вызов врача на дом. Если вам за 45, то выбирайте: поликлинику, вызов врача на дом и стационар», – посоветовал эксперт.

Он также рекомендует выбрать страховую компанию-провайдера, с которой не будет проблем в коммуникациях.

«Попробуйте связаться со страховой компанией: как быстро вам ответят? Как будут с вами разговаривать?» – сказал Королев.

Какой полис ДМС лучше выбрать?

Тарасова отмечает, что практически все ДМС между собой похожи, поэтому лучше выбирать исходя из цены, которую вы готовы потратить и из услуг, которыми вы будете точно пользоваться.

Она советует обратить внимание на следующие факторы:

• включена ли франшиза на услуги или нет, чтобы для вас это не было сюрпризом;
• нужно ли заполнять анкету здоровья перед покупкой, если да, то скорее всего цена будет скорректирована страховой, исходя из вашего анамнеза;
• с какой даты будет действовать полис;
• если у вас есть какие-то хронические заболевания – посмотрите в документах не являются ли они исключением и поводом вас не обслуживать;
• посмотрите есть ли клиники в удобной для вас локации;
• точно ли туда входят услуги, которыми вы планируете пользоваться. Например, в ДМС не входит полноценное лечение ЗППП или лечение гормонального дисбаланса, предупредила Тарасова.
• принимают ли на страхование людей вашего возраста, так как по ДМС есть ограничения и после 55 лет могут не брать на страхование.

ДМС: как выбрать страховую компанию?

Тарасова отметила, что не так уж много страховых компаний продают полисы ДМС для физлиц, поэтому проще всего исходить из бюджета и услуг, которые бы хотелось иметь в полисе. Для удобства можно пользоваться агрегаторами, отмечает эксперт.

Страховые компании, которые предлагают хорошие полисы для физлиц, по мнению Тарасовой:

• СК Пари;
• Ресо;
• Ингосстрах ;
• BestDoctor (нет программ без франшиз);
• Сбербанк страхование (нет программ без франшиз).

«Но не все из этих страховых работают с ДМС по всей России. В основном это Москва, Санкт-Петербруг и крупные регионы. Больше всего с регионами работает: Ресо и Сбербанк Страхование», – предупредила эксперт.

Стоимость ДМС и от чего она зависит?

Кандидат экономических наук, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Тарасова пояснила, что стоимость полиса зависит от выбранного пакета услуг, возраста застрахованного, и города, в котором застрахованный проживает.

«Стоимость полиса для жителя Москвы будет в три-четыре раза выше, чем для жителя небольшого города в Центральном федеральном округе или в Сибири. Например, застрахованному мужского пола и среднего возраста из Москвы (по стандартному пакету) придется заплатить около 25 тысяч рублей. А вот житель Омска или Кирова заплатит за аналогичный продукт не более семи-восьми тысяч», – сказала эксперт.

Как сэкономить на добровольном медицинском страховании?

Руководитель управления Маркетинга ПАО «САК Энергогарант» Анна Воробьева сообщила, что существует несколько способов сэкономить на добровольном медицинском страховании (ДМС):

• Сравните предложения нескольких страховых компаний. Они могут предлагать разные условия и цены, поэтому важно провести исследование и сравнить предложения, чтобы найти наиболее выгодный вариант.
• Выберите оптимальный объем покрытия. Если у вас нет специфических медицинских потребностей, может быть разумно выбрать полис с более ограниченным покрытием, чтобы сэкономить на стоимости.
• Обратите внимание на сеть медицинских учреждений. Некоторые полисы ДМС предлагают доступ только к определенным медицинским учреждениям. Если вам не важно посещать конкретные клиники или врачей, можно выбрать полис с более ограниченной сетью, что может снизить стоимость.
• Используйте программы лояльности и скидки. Некоторые страховые компании предлагают программы лояльности или скидки для своих клиентов. Исследуйте такие возможности и узнайте, как можно получить дополнительные скидки или льготы.
• Проверьте возможность получения скидки при оплате полиса единовременно. Некоторые страховые компании предлагают скидки при оплате полиса на год вперед, вместо ежемесячных платежей.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.