- Что включает ДМС?
- Какие бывают программы добровольного страхования?
- Как выбрать ДМС?
Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.
Что включает ДМС?
Руководитель медицинской практики в страховом брокере «Независимые Страховые Консультанты» Юлия Тарасова рассказала, что в России самый базовый вид помощи без которого ДМС не продают – это амбулаторно-поликлиническая помощь. Туда входит:
- приемы врачей разных специальностей;
- анализы крови, кала, мочи;
- функциональная диагностика: УЗИ, КТ, МРТ, рентген, ЭКО КГ и т д.;
- всякие процедуры: уколы, перевязки, забор крови;
- физиотерапия;
- медицинские справки;
- больничные;
- амбулаторные операции;
То есть все что можно сделать в здании клиники, подчеркнула эксперт.
Дополнительные виды помощи, которые можно добавить к поликлинике:
- вызов врача на дом;
- стоматология;
- скорая помощь (не по ОМС 03, а коммерческая);
- экстренная госпитализация – когда на скорой увозят в больницу и проводят операции или лечение, потому что есть прямая угроза жизни;
- чек-ап – диспансеризация в частных клиниках.
Какие бывают программы добровольного страхования?
По словам Тарасовой, программы ДМС различаются между собой:
- наполнением видов помощи: обслуживание в поликлинике, вызов врача на дом, стоматология, скорая помощь, экстренный стационар, чек-ап.
- уровнем клиник: есть программы с дешевыми клиниками уровня эконом, есть что-то среднее и есть премиум варианты соответственно с высокой стоимостью.
- в одних программах может быть прямой доступ в клинику, то есть вы можете напрямую позвонить в клинику или через сайт клиники записаться на прием, а есть доступ через пульт страховой, то есть каждый раз нужно записываться на прием через страховую компанию и ждать согласования от страховой на те или иные манипуляции.
- есть программы с франшизой и без. Франшиза обычно по программам для физлиц от 10% до 30%. Это значит, что за каждую услугу в клинике вы заплатите от 10% до 30% стоимости. Платить будете не напрямую клинике, а скорее через приложение страховой, рассказала Тарасова.
Как выбрать ДМС?
Владелец Агентство страховых услуг Ярослав Королевпорекомендовал выбирать полис, исходя из состояния здоровья.
«Если вы молод и здоров выбирайте только поликлинику, если у вас есть дети, выбирайте поликлинику и вызов врача на дом. Если вам за 45, то выбирайте: поликлинику, вызов врача на дом и стационар», – посоветовал эксперт.
Он также рекомендует выбрать страховую компанию-провайдера, с которой не будет проблем в коммуникациях.
«Попробуйте связаться со страховой компанией: как быстро вам ответят? Как будут с вами разговаривать?» – сказал Королев.
Какой полис ДМС лучше выбрать?
Тарасова отмечает, что практически все ДМС между собой похожи, поэтому лучше выбирать исходя из цены, которую вы готовы потратить и из услуг, которыми вы будете точно пользоваться.
Она советует обратить внимание на следующие факторы:
- включена ли франшиза на услуги или нет, чтобы для вас это не было сюрпризом;
- нужно ли заполнять анкету здоровья перед покупкой, если да, то скорее всего цена будет скорректирована страховой, исходя из вашего анамнеза;
- с какой даты будет действовать полис;
- если у вас есть какие-то хронические заболевания – посмотрите в документах не являются ли они исключением и поводом вас не обслуживать;
- посмотрите есть ли клиники в удобной для вас локации;
- точно ли туда входят услуги, которыми вы планируете пользоваться. Например, в ДМС не входит полноценное лечение ЗППП или лечение гормонального дисбаланса, предупредила Тарасова.
- принимают ли на страхование людей вашего возраста, так как по ДМС есть ограничения и после 55 лет могут не брать на страхование.
ДМС: как выбрать страховую компанию?
Тарасова отметила, что не так уж много страховых компаний продают полисы ДМС для физлиц, поэтому проще всего исходить из бюджета и услуг, которые бы хотелось иметь в полисе. Для удобства можно пользоваться агрегаторами, отмечает эксперт.
Страховые компании, которые предлагают хорошие полисы для физлиц, по мнению Тарасовой:
- СК Пари;
- Ресо;
- Ингосстрах ;
- BestDoctor (нет программ без франшиз);
- Сбербанк страхование (нет программ без франшиз).
«Но не все из этих страховых работают с ДМС по всей России. В основном это Москва, Санкт-Петербруг и крупные регионы. Больше всего с регионами работает: Ресо и Сбербанк Страхование», – предупредила эксперт.
Стоимость ДМС и от чего она зависит?
Кандидат экономических наук, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Тарасова пояснила, что стоимость полиса зависит от выбранного пакета услуг, возраста застрахованного, и города, в котором застрахованный проживает.
«Стоимость полиса для жителя Москвы будет в три-четыре раза выше, чем для жителя небольшого города в Центральном федеральном округе или в Сибири. Например, застрахованному мужского пола и среднего возраста из Москвы (по стандартному пакету) придется заплатить около 25 тысяч рублей. А вот житель Омска или Кирова заплатит за аналогичный продукт не более семи-восьми тысяч», – сказала эксперт.
Как сэкономить на добровольном медицинском страховании?
Руководитель управления Маркетинга ПАО «САК Энергогарант» Анна Воробьева сообщила, что существует несколько способов сэкономить на добровольном медицинском страховании (ДМС):
- Сравните предложения нескольких страховых компаний. Они могут предлагать разные условия и цены, поэтому важно провести исследование и сравнить предложения, чтобы найти наиболее выгодный вариант.
- Выберите оптимальный объем покрытия. Если у вас нет специфических медицинских потребностей, может быть разумно выбрать полис с более ограниченным покрытием, чтобы сэкономить на стоимости.
- Обратите внимание на сеть медицинских учреждений. Некоторые полисы ДМС предлагают доступ только к определенным медицинским учреждениям. Если вам не важно посещать конкретные клиники или врачей, можно выбрать полис с более ограниченной сетью, что может снизить стоимость.
- Используйте программы лояльности и скидки. Некоторые страховые компании предлагают программы лояльности или скидки для своих клиентов. Исследуйте такие возможности и узнайте, как можно получить дополнительные скидки или льготы.
- Проверьте возможность получения скидки при оплате полиса единовременно. Некоторые страховые компании предлагают скидки при оплате полиса на год вперед, вместо ежемесячных платежей.
- Программы ДМС различаются между собой: наполнением видов помощи: обслуживание в поликлинике, вызов врача на дом, стоматология, скорая помощь, экстренный стационар, чек-ап.
- Полис лучше всего выбирать, исходя из цены, которую вы готовы потратить и из услуг, которыми вы будете точно пользоваться.
- Стоимость полиса ДМС в Москве – около 25 тысяч рублей.
- Выгодно застраховать автомобиль можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.