Отечественная экономика и фондовый рынок испытывают далеко не первый кризис. Рынки испытывают периодические падения, но все же восстанавливаются после них. Например, в 2020 году из-за пандемии коронавируса индекс Мосбиржи упал на 30%, а на его восстановление ушло более полугода.
Российская экономика и фондовый рынок пережили немало потрясений в последнее время. Многие сейчас не знают, как действовать, чтобы не потерять свой капитал. В этом материале Bankiros.ru расскажет, как сохранить свои сбережения в непростое время.
Делают ли россияне сбережения: что показал опрос Bankiros.ru?
В начале апреля Bankiros.ru провел собственный опрос среди читателей. В исследовании приняло участие более четырех тысяч человек.
На вопрос, сколько читателю удалось накопить на черный день, 44% опрошенных признались, что не имеют никаких накоплений. Так, некоторые из читателей иронично замечали, почему в опросе нет варианта «на хлеб». От 50 до 200 тысяч рублей удалось накопить 23% респондентов. Еще 11% ответили, что смогли накопить сумму от 200 тысяч до одного млн рублей. Накопить более одного млн рублей смогли 14% респондентов.
Bankiros.ru также уточнил у читателей, как они хранят свои сбережения. Оказалось, что большинство – 43% опрошенных в этом опросе доверяют только себе и хранят деньги «под подушкой». Чуть меньше – 37% положили свои сбережения под процент в банк. Еще 20% инвестируют в ценные бумаги, покупку валюты и золото.
Мы также уточнили у читателей, для чего они делают накопления. Абсолютное большинство – 52% опрошенных ответили, что делают сбережения на черный день, еще 34% откладывают на крупную покупку или оплату услуг. Около 14% задумываются о будущем своих детей и внуков и делают сбережения для них.
Чья стратегия из наших читателей является более продуктивной, Bankiros.ru решил уточнить у экспертов. Как сохранить сбережения в кризис, расскажем ниже.
Чем сбережения отличаются от накоплений?
Очень часто люди путают сбережение денег и их накопление. Обычно считают, что и в том, и в другом случае денежные средства должны кратно приумножаться, работая сами на себя. Однако сбережения – это сумма, которая хранится на «черный день» или «про запас», а накопления – это постепенно пополняемая копилка. Тем не менее задача этих инструментов одна – сформировать пул денежных средств вне основного кошелька, который не нужно тратить на повседневные расходы, рассказал в беседе с Bankiros.ru Дмитрий Ферапонтов, старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия».
В случае накоплений объем денежных средств постепенно нарастает по инициативе владельца, а не только за счет процентов, начисляемых на остаток. Каждый клиент банка должен определиться, что ему необходимо делать – сберегать или копить денежные средства. От этого будет зависеть набор функций банковского инструмента, объясняет спикер.
Как сохранить сбережения во время кризиса?
Илья Ангелов, инвестор, основатель образовательного телеграм-канала об инвестициях AngelovCapital советует не поддаваться эмоциям и не впадать в панику и массово скупать доллары и евро. Сейчас курс на пике, менять рубли уже поздно, предупреждает спикер. Пытаться заработать на скачках валюты, если вы не профессиональный трейдер – тоже. Это не сохранит капитал, напротив, велика вероятность его потерять, считает эксперт.
Временного обесценивания денежных средств удается избежать в редких случаях. Деньги обесцениваются под влиянием различных факторов, включая волатильность курса, проблемы в экономике, инфляцию. Но банковские продукты позволяют снизить это обесценивание, предупреждает Ферапонтов.
«Если речь идет о сбережениях, то лучше использовать именно национальную валюту, ведь на курсовой разнице можно как выиграть, так и проиграть. Вдобавок, как показывает практика последних месяцев, регулятор может ограничить ход иностранной валюты», – советует спикер.
Не следует формировать запас денежных средств на одном счете. Можно зафиксировать ставку на пополняемом вкладе. Когда основной вклад закроется, то можно перевести деньги на него, так как текущие ставки не будут зафиксированы навсегда. Стоит вспомнить 2015-2016 годы, когда после резкого повышения ставки постепенно снижались.
Стоит диверсифицировать вложения именно по счетам. Среди актуальных банковских продуктов присутствуют как классические банковские вклады, так и накопительные счета. Нужно помнить о том, что большинство выгодных вкладов не позволяет получить деньги раньше срока без потери возможного дохода.
Сейчас еще можно положить деньги на банковский депозит под ставку более 20%. На днях Банк России снизил ставку, поэтому проценты по банковским вкладам тоже пойдут вниз. Так что есть смысл зафиксировать их, открыв вклад сразу на три месяца, рассказал в беседе с Bankiros.ru Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club.
«В кризис стоит вкладывать сбережения в наиболее безопасные с точки зрения риска активы, к примеру, размещать их на депозиты в самых надежных государственных банках, покупая государственные облигации, золото или недвижимость. Однако, если на ипотечный кредит не хватает денег, брать в ипотеку по нынешним кредитным ставкам не стоит», – предупреждает спикер.
Также можно открытьИИС и купить надежные государственные облигации. Такие бумаги с ближайшим сроком погашения в июле 2022 сейчас торгуются с доходностью 15,3% годовых. По ИИС, дополнительно к доходам от ценных бумаг, можно получить еще и налоговый вычет, советует Полховский.
Как сохранить сбережения во время дефолта?
В России пока нет предпосылок к дефолту, страна выполняет обязательства по своим внешним займам, причем даже делает это в валюте. Прогнозы по дефолту со стороны международных консалтинговых компаний – это пока, скорее, политические заявления, считает спикер.
Если говорить о том, как сформировать сбережения в кризис, то нужно, как и в обычное время, методично откладывать какую-то разумную часть от своих доходов, если в принципе есть такая возможность, и потом размещать их с хорошей доходностью, чтобы они не обесценились. Для неопытных инвесторов наилучший вариант сейчас – это банковский депозит на три месяца, пока ставки достаточно высоки, и ОФЗ (Облигации федерального займа).
Что стоит помнить о сбережениях в условиях новых реалий?
Не стоит брать новые кредиты, чтобы приобрести вещи не первой необходимости. В кризис вообще лучше отказаться от неоправданных трат и оптимизировать расходы. Тем более, запастись всем и навсегда просто невозможно.
Цены уже выросли: например, новые автомобили подорожали в среднем на 40%, бытовая техника – на 50%, смартфоны выросли в цене на 30%. Сейчас стоит приобретать только те товары, без которых действительно не обойтись, и покупка была запланирована до кризиса, объясняет Ангелов.
«Важно помнить, что в период экономической неопределенности активизируются мошенники, наживаются на чувстве страха и обещают высокую доходность. Будьте внимательны и мыслите рационально, не вкладывайте деньги в сомнительные пирамиды», – говорит спикер.
С учетом инфляции, которая по некоторым оценкам составляет уже порядка 20%, сбережения, конечно, будут обесцениваться. Именно поэтому стоит инвестировать их, а не просто хранить под подушкой. При этом надо соблюсти баланс между наибольшей доходностью и риском, чтобы не погнаться, к примеру, за большой доходностью, но в итоге и вовсе лишиться своих денег, предупреждает Полховский.
Стоит ли вообще копить в кризис?
Если у вас до кризиса не было привычки наращивать финансовую подушку – самое время об этом позаботиться и создать запас денежных средств. Он позволит два-три месяца прожить без работы в случае ее потери, закроет непредвиденные расходы, расплатиться по кредитам.
Откладывайте 30% от зарплаты – неважно, сколько именно вы получаете. Посмотрите, от каких трат можно отказаться без существенных неудобств. Это временные меры, любой кризис рано или поздно завершается.
Также имеет смысл часть накоплений положить в банк – сейчас предлагаются хорошие ставки по вкладам в диапазоне 18-20%. Это позволит частично спастись от инфляции, правда, такие повышенные ставки действуют на короткий срок от трех месяцев до полугода. Возможно, стоит переоформить старые вклады, но сначала просчитайте свою доходность, сколько процентов потеряете при досрочном закрытии – посмотрите, что выгоднее, советует Ангелов.
Российские банки включены в систему страхования вкладов, поэтому переживать за сохранность средств не стоит. Даже если банк закроется, вам выплатят положенные средства. Это касается вкладов до 1,4 млн рублей, заверяет спикер.
Копить всегда стоит, если в принципе есть такая возможность – это значит, что вам не нужно отказываться от еды. Делать сбережения особенно важно, если есть определенная цель, например, накопить на квартиру, машину, отпуск образование детей. Конечно, если случится полный апокалипсис, то никакие сбережения не спасут, однако лучше верить в лучшее, советует Полховский.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что делать, когда цены на полке и кассе различаются.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте