На фоне снижения курса рубля многие россияне задаются вопросом, как защитить свои накопления от обесценивания. По мнению экспертов, универсального решения нет, однако снизить риски можно с помощью грамотного распределения средств между разными финансовыми инструментами. Как рассказал агентству «Прайм» управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев, наиболее эффективной стратегией по-прежнему остается диверсификация.
На этом фоне аналитик рекомендует разместить одну часть сбережений в надежных рублевых инструментах – банковских вкладах или накопительных счетах. Во время повышенной волатильности процентные ставки часто увеличиваются, помогая частично смягчить влияние инфляции.
Еще одну часть средств можно держать в иностранной валюте. При этом, по мнению Астафьева, не стоит делать ставку только на одну валюту – лучше распределить капитал между несколькими.
Кроме того, эксперт рекомендует включить в инвестиционный портфель облигации, в том числе ОФЗ с защитой от инфляции или плавающей процентной ставкой. Еще одним инструментом могут стать драгметаллы, которые традиционно выступают в роли защитного актива в периоды экономической нестабильности.
Как правильно принимать инвестиционные решения
Астафьев предупредил, что в периоды резких колебаний валютного курса многие начинают массово покупать валюту или другие активы. Однако решения, принятые на эмоциях, часто приводят к дополнительным тратам из-за невыгодного курса обмена и больших спредов.
По словам эксперта, любые инвестиционные решения нужно принимать с учетом собственных финансовых целей, срока вложений и готовности к риску. Кроме того, важно следить за ключевыми экономическими факторами: динамикой мировых цен на сырье, решениями Банка России по ключевой ставке и изменениями внешнеэкономической ситуации.
Какую валюту выбрать на короткий срок
Заместитель председателя правления и начальник казначейства СДМ-Банка Эдуард Лушин придерживается схожей позиции, однако отдельно выделил преимущества российской валюты в краткосрочной перспективе. В беседе с «РИА Новости» он отметил, что на горизонте трех-шести месяцев именно рубль остается наиболее привлекательной валютой для сбережений.
Это связано с высокой реальной процентной ставкой, которая сохраняется благодаря жесткой денежно-кредитной политике Банка России. Регулятор продолжает удерживать ключевую ставку на высоком уровне для борьбы с инфляцией. В результате разница между процентными ставками и текущими темпами роста цен остается одной из самых высоких за последние годы.
Именно поэтому рублевые инструменты сейчас приносят стабильный пассивный доход. Например, банковские депозиты со ставками выше 12% годовых, а также ОФЗ с доходностью около 15-16% позволяют не только компенсировать инфляцию, но и снизить влияние возможных колебаний валютного курса в ближайшие месяцы.
Долгосрочная перспектива
При этом Лушин подчеркнул, что в долгосрочной перспективе риски для рубля сохраняются. Курс рубля по-прежнему зависит от мировых цен на сырье, а также от постепенного восстановления импорта. Эти факторы могут усилить давление на рубль. Кроме того, большинство рыночных прогнозов строятся на постепенном ослаблении нацвалюты ближе к концу года.
Поэтому сейчас рубль оптимален для краткосрочных и среднесрочных финансовых целей. Однако при долгосрочном планировании стоит заранее позаботиться о диверсификации капитала, заключил эксперт.
- Наиболее эффективной стратегией защиты сбережений при падении рубля остается диверсификация – распределение средств между рублевыми инструментами, иностранной валютой, облигациями и драгметаллами;
- Часть средств стоит разместить в надежных рублевых инструментах с высокой доходностью, другую часть – в нескольких иностранных валютах, а также включить в портфель ОФЗ и драгметаллы как защитные активы;
- На горизонте 3-6 месяцев рубль остается наиболее привлекательной валютой для сбережений благодаря высокой реальной ставке;
- В долгосрочной перспективе риски для рубля сохраняются, поэтому при долгосрочном планировании важно диверсифицировать капитал;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте