Запад ввел многочисленные ограничения, которые негативно сказались на работе банков, различных организаций и удобстве россиян. В этом материале Bankiros.ru расскажет о нововведениях для вкладчиков, заемщиков, инвесторов и предпринимателей. Как изменится финансовая жизнь россиян из-за санкций, узнаете ниже.
Могут ли заморозить ваши счета и вклады?
Россиянам доступны деньги на их счетах и вкладах в банках. Не предусмотрено ограничений и для клиентов санкционных банков. Однако, чтобы снять крупную сумму денег, рекомендуем вам заказать их заранее, поскольку в кассе банка не всегда может оказаться запрашиваемая сумма.
Пока ограничения действуют только для снятия валюты. Предварительно до девятого сентября этого года клиент может получить со своего валютного вклада в банке не более десяти тысяч долларами США, а остальное забрать в рублях по рыночному курсу или дождаться отмены ограничений.
При конвертации валюты вклада в рубли банк обязан использовать официальный курс Центробанка в момент выплаты средств или собственный курс, если он окажется более выгодным. Также до девятого сентября банки не могут требовать комиссию за снятие валюты.
Важно помнить, что доставка наличных долларов в ваше отделение банка может занять несколько дней. Пока действует период ограничений, в течение которого банки могут выдавать только рубли и доллары. Если вы открыли счет, например в евро или фунтах, их конвертируют в доллары или рубли по рыночному курсу.
Отметим, что новые правила действуют только для операций с наличной валютой. Если вы решите дождаться снятия ограничительных мер и оставите деньги на вкладе, то проценты и дальше будут начисляться в валюте вклада. Однако до девятого сентября проценты по вкладу, которые набежали после восьмого марта, можно будет получить только в рублях.
Каждый банк самостоятельно определяет лимит для счетов и вкладов. Даже если у вас несколько валютных счетов и вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными не более десяти тысяч долларов. Если вы имеете вклады и счета в разных банках, то каждый банк обязан вам выдать до десяти тысяч долларов.
Если валюта у вас лежит в банковской ячейке, забрать с нее вы можете всю сумму в любое время.
Можно ли поменять валюту?
До девятого сентября банки не продают наличную валюту. Этот запрет касается абсолютно любой валюты, даже тенге и лир. А вот обменять наличную валюту на рубли вы можете абсолютно без ограничений.
Вы также можете воспользоваться безналичной конвертацией: можно открыть валютный счет и перевести на него средства с рублевого депозита по курсу банка.
Конвертировать рубли в доллары США, евро и другую валюту можно на бирже. Для этого вам потребуется брокер. Комиссия за покупку валюты составит 12%.
Однако важно помнить, приобрели ли вы валюту в банке или на бирже, вы не сможете снять ее наличными до девятого сентября, если она пришла на ваш счет уже после восьмого марта. Это правило действует и для переводов валюты между банками. Вы можете получить эти средства в рублях или дождаться отмены ограничений.
Если счет в валюте у вас был до восьмого марта, то всю валюту, поступившую туда, вы сможете получить уже сейчас в долларах. Однако стоит помнить про ограничения в десять тысяч долларов.
Как будут работать банковские карты?
Любые карты абсолютно всех банков продолжат работу в пределах России как обычно. Вы также можете оплачивать ими покупки, снимать наличные и совершать переводы.
В России пока возможны сложности с оплатой через сервисы Apple Pay и Google Pay, а также их зарубежные аналоги. Операция может быть отклонена, если вы привязали к сервису карту банка, попавшего под санкции. Оплата любой картой также может не пройти, если вы совершаете оплату в интернет-магазине или через платежный терминал. Однако при вводе реквизитов пластика операция оплаты проходит совершенно спокойно. Отметим, что пока Samsung Pay работает без ограничений.
Если вы привыкли оплачивать покупки телефоном, вам потребуется сервис Mir Pay. На данный момент с данной системой работают более 80 отечественных банков.
За границей российские карты Visa и Mastercard не принимаются. Оплатить ими заказ в зарубежных онлайн-магазинах не получится.
Однако в некоторых государствах хоть и со скрипом, но уже принимают карты платежной системы «Мир». Воспользоваться ей можно в Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Южной Осетии. В этих регионах вы можете оплачивать покупки данной картой или снимать местную валюту в банкоматах. Однако многие туристы пока жалуются на то, что такие карты принимаются в перечисленных регионах еще далеко не во всех заведениях.
Могут ли банки повысить ставки по вашим кредитам?
Большинство нецелевых и целевых кредитов банки выдают под определенный фиксированный процент. Так, они не могут повысить ставку во время действия кредитного договора. По закону, банки не имеют права ухудшать условия кредитного договора без согласия на это клиента. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, проверьте, не прописана ли в вашем кредитном договоре возможность изменить условия кредитования.
Если в вашем кредитном договоре пересмотр кредитной ставки не указан, а банк повысил процент по кредиту без вашего согласия, жалуйтесь в Центральный банк России.
Что делать, если вы потеряли доход и не можете платить по кредитам?
Если вы оформили кредит под залог недвижимости, вы можете обратиться за ипотечными каникулами – снижение ежемесячного платежа или перерыв в них на срок до шести месяцев.
До 30 сентября этого года заемщики банков и МФО имеют право подать заявление на кредитные каникулы по любым займам. Кредитор обязан предоставить вам перерыв в платежах, если ваш доход за последний месяц снизился на 30% по сравнению с доходом в 2021 году.
Такая практика уже действовала в 2020 году в разгар пандемии коронавируса. Даже если вы воспользовались такой возможностью тогда, вы можете воспользоваться каникулами и в этом году из-за введенных в отношении России санкций.
Если ваши доходы снизились не так явно или вы не можете подтвердить ухудшение своего финансового положения, вы можете добиться изменения графика платежей.
Например, банк может снизить размер ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования. Центробанк РФ уже настоятельно рекомендовал банкам реструктурировать долги заемщиков, попавшие в сложное положение из-за санкций. Если по платежам уже возникли просрочки, кредитор не может вводить пени и штрафы.
Почему банк приостанавливает платежи и переводы, которые затем должны подтвердить клиенты?
Банк пытается уберечь вас от мошенников, которые придумали новые способы выманивания средств с граждан во время кризиса. Злоумышленники пользуются образовавшейся паникой, чтобы выманить у растерянных граждан последние сбережения и паспортные данные. Из-за этого банки еще более скрупулезно проверяют операции, которые проводят граждане, чтобы предотвратить кражу средств.
Сотрудники банка действительно могут позвонить вам, однако они никогда не будут спрашивать у вас реквизиты карты, цифры на ее обороте, код из СМС и данные для входа в личный кабинет.
Если у вас начинают выманивать такие данные или деньги, немедленно положите трубку и позвоните на горячую линию банка. Номер можно найти на официальном сайте учреждения или обороте карты.
Иногда банк может прислать вам сообщение о приостановке операции, чтобы вы подтвердили ее. Однако такие сообщения высылают и мошенники, указывая неверный номер телефона или ссылку на поддельный сайт вашего банка.
Таким сообщениям верить нельзя, поэтому всегда звоните в банк по телефону горячей линии или обратитесь в службу поддержки сайта в вашем мобильном приложении. Номер горячей линии важно ввести вручную, не перезванивайте по номерам из журнала вызовов или сообщений, поскольку мошенники легко могут подделать номер телефона банка. Набирая же номер вручную, вы точно попадете на горячую линию банка.
Можно ли переводить деньги за рубеж и оплачивать там товары и услуги?
Перевести средства на свои иностранные счета пока нельзя. Другим гражданам вы можете перевести не более пяти тысяч долларов за месяц. Если вы хотите перевести средства в другой валюте, лимит пересчитают по курсу Банка России на момент совершения перевода.
Вы также можете оплачивать товары и услуги за рубежом. Сделать это картами Visa или Mastercard не получится, но вы можете воспользоваться системами денежных переводов. О некоторых из них мы рассказали в нашем специальном материале. Узнать о других системах платежей, которые еще работаю в России вы можете на сайте регулятора.
Если вы являетесь клиентом несанкционного банка, вы можете перевести средства со своего счета в банке по реквизитам зарубежного финучреждения. Перед этим уточните в банке, в какие государства он может отправить средства.
Можно ли получить переводы из-за границы?
Здесь никаких ограничений нет. Однако снять средства, несмотря на валюту перевода, вы сможете только в рублях.
Нужно ли срочно продавать ценные бумаги и что делать с паями?
Не нужно поддаваться панике и принимать быстрые решения. В такие кризисы лучшая стратегия – держать свои активы при себе, а не продавать их, если конечно этого не советует делать ваша инвестиционная стратегия, о которой мы писали здесь.
Биржи временно приостанавливают торги. В это время вы сможете изучить информацию, а также принять взвешенное решение. Все ценные бумаги остаются у инвесторов, никаких угроз для них нет. Вы также можете пополнять свой брокерский счет и снимать с него средства. При необходимости вы сможете перевести их другому депозитарию или регистратору.
Отметим, что управляющие компании на фондовом рынке сейчас должны приостановить выдачу и погашение паев. Это связано с тем, что в такой ситуации практически невозможно определить объективную стоимость пая. Как только ситуация прояснится, вы сможете распоряжаться бумагами ПИФов дальше. Всю актуальную информацию управляющие компании ПИФов публикуют на своих сайтах.
Как государство поможет бизнесу, пострадавшему от санкций?
Если у вас есть проблемы с платежами кредитов для бизнеса, вы можете реструктурировать задолженность.
Банк России настоятельно рекомендовал кредиторам уступать заемщикам – пересмотреть условия кредитных договоров и не начислять штрафы и пени за просрочки.
Компании из списка особенно пострадавших отраслей могут рассчитывать на кредитные каникулы – перерыв в платежах на срок до полугода.
На данный момент действуют программы льготного кредитования для бизнеса. Граждане могут получить ссуду на срок до одного года, а также инвестиционные кредиты на три года под льготный процент – 13,5-15%.
Программы оборотного кредитования позволяют рефинансировать уже полученные кредиты.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как сейчас можно заработать на бирже.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте