Как правильно гасить кредит досрочно: порядок и преимущества

Заемщики могут погасить кредит досрочно, так как такое право закреплено в законодательстве. Это может быть выгодно, так как уменьшается переплата. Об этом Bankiros.ru сообщил заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Вадим Шамин.

Можно ли погасить кредит досрочно

Законодательством закреплено право заемщика на погашение кредита досрочно или частично без каких-либо штрафов и комиссий.

Как работает досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита позволяет сократить переплату. Проценты по кредиту начисляются на остаток основного долга. В случае досрочного погашения сокращается тело долга, поэтому проценты начисляются на меньшую сумму.

Выгодно ли погашать кредит досрочно

Вместе с тем сегодня, пока сохраняется привлекательная доходность по депозитным продуктам, более выгодным вариантом может быть не поспешное закрытие кредита с более низкой ставкой, а вложение свободных средств под высокий процент.

«Пока есть вклады и накопительные счета со ставкой выше, чем процент по кредиту, свободные деньги можно направлять туда, чтобы получить дополнительный доход», – посоветовал Шамин.

Как оформить досрочное погашение долга в банке

Для оформления досрочных платежей сегодня вовсе не обязательно лично посещать отделение банка. Все необходимые операции можно удобно провести через интернет-банк или мобильное приложение.

Что лучше: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования

Что касается того, стоит ли уменьшить срок оставшегося займа или ежемесячный платеж, все зависит от ситуации и финансовых планов каждого отдельно заемщика, сообщил эксперт.

«В целом уменьшение срока влияет на сумму переплаты по процентам. Однако если сумма платежа слишком большая или существует риск снижения уровня заработка, то предпочтительным вариантом будет именно уменьшение ежемесячного платежа», – порекомендовал представитель банка.

Когда лучше вносить досрочный платеж

Считается, что лучше вносить досрочный платеж в основной день платежа по кредиту. Потому что в таком случае сумма целиком идет в «тело» кредита, а не в проценты за пользованием им, объяснил Шамин.

Как погашать несколько кредитов

В случае досрочного погашения нескольких кредитов можно воспользоваться разными стратегиями:

• Первая – погашение наименьшего долга, а затем по возрастанию суммы задолженности. Такой подход поможет в более быстрые сроки закрыть большее число займов.
• Второй подход – в первую очередь направлять свободные деньги в кредит с наибольшей процентной ставкой. Это позволит в дальнейшем сэкономить на переплате.

Чем опасно досрочное погашение кредита

Факт досрочного погашения отражается в кредитной истории, но не влияет на кредитный рейтинг. Вместе с тем, если вы берет кредит и погашаете его через день-два после покупки, то в следующий раз у банка могут возникнуть сомнения в целесообразности выдачи займа, отметил Шамин.

Частые ошибки при досрочном погашении

«Пожалуй, главная ошибка – нежелание ознакомиться с условиями договора, в результате чего заемщик не знает условия погашения и принимает не самые выгодные для себя решения», – сообщил эксперт.

Еще одна распространенная ошибка – не включить в расчет платеж процентов за пользование кредитом. В итоге заемщик удивляется, что вложил средства, а их оказалось недостаточно.