Как получить от кредитки пользу, а не убытки

Кредитная карта подойдет тем, кто умеет контролировать свои траты и всегда вовремя вносит платежи. Если планируете активно пользоваться кредиткой, вам нужен стабильный доход, чтобы избежать просрочек. Иначе ваша кредитная история может пострадать, и в будущем будет труднее получить новый заем.

Кредитную карту можно оформить и на всякий случай, чтобы иметь резерв на непредвиденные расходы. Но в этом случае лучше выбрать карту без ежегодной платы за обслуживание.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты стали важной частью нашей жизни. Они обеспечивают удобство и гибкость при оплате товаров и услуг. Однако, как и любой финансовый инструмент, кредитные карты имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества:

• Удобство использования: возможность быстро и легко совершать покупки, оплачивать товары и услуги без наличных денег.
• Льготный период: большинство банков предлагают льготный период (обычно до 120 дней), в течение которого можно вернуть потраченные средства без уплаты процентов.
• Бонусы и привилегии: многие банки предлагают различные бонусные программы и привилегии для держателей кредитных карт, например, кэшбэк или накопление миль.
• Защита от мошенничества: кредитные карты обычно защищены от мошенничества и кражи личных данных, банки предоставляют страхование и возмещение ущерба.
• Легкость получения: получить кредитную карту проще, чем обычный кредит, требуется меньше документов, а требования к заемщикам не такие строгие.

Недостатки:

• Высокие процентные ставки: если не выплатить задолженность в льготный период, начисляются высокие проценты на остаток долга, увеличивая общую стоимость покупок.
• Риск задолженности: легкость доступа к кредиту может привести к трате больше, чем можно себе позволить, что вызывает накопление долгов и проблемы с выплатами.
• Комиссии и штрафы: некоторые банки взимают комиссии за использование карты, такие как ежегодная плата за обслуживание или штраф за просрочку платежей.
• Возможность злоупотребления: кредитные карты могут стать объектом злоупотреблений со стороны третьих лиц, особенно если оставлять данные карты в открытом доступе или передавать их для трат другим людям.

Как грамотно пользоваться кредиткой

• Не платите за обслуживание карты

Существуют разные типы кредитных карт: бесплатные, условно бесплатные и платные. Бесплатные карты не требуют оплаты за выпуск и обслуживание. Условно бесплатные карты предполагают соблюдение определенных условий, например, совершение покупок на определенную сумму каждый месяц. Платные карты подразумевают комиссию за обслуживание.

Если вы хотите избежать оплаты за обслуживание, выберите бесплатную карту или убедитесь, что выполняете все условия для бесплатного обслуживания. Если вы выбираете платную карту, рассчитайте, компенсируются ли расходы на ее содержание кешбэком и другими бонусами.

Банки также могут взимать дополнительные комиссии, например, за СМС-уведомления или страховку. Эти комиссии могут списываться с вашего кредитного лимита, что может привести к дополнительным процентам, даже если вы не пользуетесь картой. Чтобы избежать таких расходов, отключите эти услуги.

• Возвращайте долг в беспроцентный период

Основное преимущество кредитных карт – возможность пользоваться деньгами без процентов в течение определенного времени. Обычно этот период составляет около двух месяцев, но некоторые банки предлагают и более долгий срок — до года и даже больше.

Этот период делится на две части: расчетный и платежный. В течение расчетного периода вы можете совершать покупки, используя деньги банка. Однако для избежания начисления процентов вам необходимо полностью вернуть долг до конца платежного периода.

Если вы не сделаете этого, банк начислит проценты на каждую вашу покупку. Чем дольше вы будете откладывать возврат долга, тем больше процентов придется заплатить. А так как процентные ставки по кредитным картам обычно довольно высоки, это может свести на нет всю выгоду от их использования.

• Используйте бонусы правильно

Самое сложное в использовании банковских карт – это условия бонусных программ. Например, если банк обещает возвращать 1% от всех покупок, это не всегда правда. Существуют операции, за которые банк не начисляет кэшбэк, такие как оплата коммунальных услуг, интернета, страховых полисов и лотерейных билетов. Список этих операций можно найти в правилах программы лояльности банка.

Банки также используют округление сумм покупок при начислении кэшбэка. Это означает, что, например, за покупку на 100 рублей и на 199 рублей вы получите одинаковое вознаграждение. Часто магазины привлекают клиентов ценами, которые немного не дотягивают до круглой суммы, поэтому вы можете недополучать кэшбэк.

Условия бонусной программы могут содержать и другие подводные камни: ограничения на максимальную сумму вознаграждения, различные ставки кэшбэка на разные категории товаров и т. д. Чтобы использовать карту максимально эффективно, ознакомьтесь с условиями программы и следуйте им.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.