Атаки беспилотников стали полноценным страховым риском, но далеко не каждый полис покрывает такой ущерб. Эксперты объяснили Bankiros.ru, какие риски должны быть вписаны в договор, как действовать при наступлении страхового случая и куда обращаться, если страховки нет.
Покрывает ли стандартный полис ущерб от БПЛА
Не всегда. Обычная страховка покрывает пожар, удар молнии, взрыв, действия посторонних людей, стихийные бедствия, затопление и механические повреждения. А вот ущерб от падения беспилотников в этот список не входит.
«Нужно включить в договор соответствующий риск либо оформить отдельный полис. Например, в нашей компании действует опция "теракт, диверсия", средняя стоимость – 0,1% от страховой суммы. То есть для дома стоимостью 5 млн рублей – 5 тысяч рублей в год», – рассказал управляющий директор «Ренессанс страхование» Артем Искра.
Заместитель генерального директора по розничному страхованию Страховой Компании «Гелиос» Никита Нечаев добавляет, что важно, какие именно риски прописаны в договоре:
- падение летательных аппаратов или их частей,
- повреждения от воздушной ударной волны,
- террористические акты.
Имеет значение и характер события: прямое попадание БПЛА в здание или повреждение от взрывной волны рядом.
Что можно застраховать
В объекты страхования могут входить:
- конструктивные элементы – фундамент, стены, крыша, перекрытия, балконы;
- внутренняя отделка и инженерия – ремонт, трубы, свет, котел, сантехника;
- внешняя отделка – фасад, декор, сайдинг;
- движимое имущество – мебель, техника, одежда.
«Как и у любого страхового продукта, могут быть исключения. Например, не страхуется имущество в аварийном или ветхом состоянии, объекты незавершенного строительства, недвижимость, предназначенная под снос, а также объекты, используемые для предпринимательской деятельности», – отметил Нечаев.
Как получить страховую выплату
Основатель и управляющий партнер ГК «РосКо» Алена Яковлева советует действовать так: сначала вызвать полицию и МЧС, чтобы они зафиксировали происшествие.
Затем уведомить страховую – обычно в течение трех календарных дней. Важно оставить имущество нетронутым и снять фото и видео повреждений.
Из документов понадобятся:
- договор со страховой,
- фото- и видеоматериалы,
- акт от МЧС или полиции,
- паспорт,
- документы на имущество,
- чеки и квитанции для оценки стоимости поврежденных вещей.
При возможности стоит провести независимую экспертизу.
Чтобы получить страховую выплату по риску «теракт», нужно постановление о возбуждении уголовного дела по статье 205 УК РФ «Террористический акт». После этого оценивают ущерб, и страховая выплачивает деньги.
При частичном повреждении выплачивается стоимость ремонта. Если дом или квартира полностью уничтожены – полная страховая сумма по договору, которая обычно равна рыночной стоимости недвижимости.
Может ли страховая отказать
Да. Основания для отказа:
- падение БПЛА не входит в полис,
- пострадавший уведомил не сразу,
- в квартире были нарушения безопасности,
- дом был аварийным, а собственник это скрыл.
Также откажут при умышленном ущербе или если повреждения возникли до страхового случая.
«Тогда нужно запросить официальный письменный отказ и обращаться в суд с тем же пакетом документов. Практика часто складывается в пользу собственников, если нет нарушений договора страхования», – пояснила Яковлева.
Важный юридический нюанс: Верховный Суд определил, что без официального объявления войны военных действий не ведется, поэтому атаки БПЛА не освобождают страховые от выплат.
Компенсация через государство
Если страховки нет, ущерб возмещается через органы власти за счет бюджетных средств по статье 18 Федерального закона от 06.03.2006 № 35-ФЗ «Возмещение вреда, причиненного в результате террористического акта».
Процедура похожа: сначала вызвать полицию и МЧС, получить акт и талон Книги учета сообщений о происшествиях от МВД, сделать фото и видео.
Важнейший шаг – получить акт обследования. Затем собрать документы на имущество, подтверждающие стоимость и права собственности, при необходимости провести независимую экспертизу.
«Документы и заявление на компенсацию и материальную помощь подают в местную администрацию или МФЦ. Выплаты индексируются ежегодно», – уточнила Яковлева.
- Стандартный полис страхования жилья обычно не покрывает ущерб от БПЛА;
- При наступлении страхового случая первым делом вызывайте полицию и МЧС, фиксируйте повреждения на фото и видео;
- Страховую нужно уведомить в течение трех дней, имущество не трогать до осмотра;
- Для выплаты по риску «теракт» потребуется постановление о возбуждении уголовного дела;
- Если страховая отказала – запросите письменный отказ и обращайтесь в суд;
- Без страховки ущерб возмещает государство: заявление подается в местную администрацию или МФЦ;
- Узнать больше о страховании вы можете здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте