Коронакризис существенно повлиял на финансовое благополучие граждан. Многим заемщикам стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться по уши в долгах, можно обратиться в банк за кредитными каникулами. Как оформить каникулы, чем они отличаются от реструктуризации, расскажет Bankiros.ru в этом материале.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это отсрочка по платежам на некоторый период. Длиться она может до полугода. Претендовать на такую «паузу» могут заемщики, которые оказались в тяжелом финансовом положении.
По каким кредитам дадут каникулы
Такую отсрочку можно получить по любому виду кредитов (и даже ипотечных) в банках, МФО и кредитных потребительских кооперативах.
Банки самостоятельно регулируют лимит кредитов, по которым можно получить отсрочку платежей. В среднем максимум составляет:
- по кредитным картам – до 100 тысяч рублей;
- по ссудам наличными для физлиц – 250 тысяч, для ИП – 300 тысяч;
- по автокредитам – до 600 тысяч;
- по ипотеке – до двух млн в регионах, 4,5 млн в Москве и три в Петербурге. Для ипотеки предусмотрены специальные каникулы. Сумма по ним может быть больше.
Если сумма кредита значительно выше, по нему можно оформить реструктуризацию.
Когда можно претендовать на кредитные каникулы
Ваше заявление на каникулы рассмотрят, если ваш доход за последнее время упал более чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за год. Это можно подтвердить, например, справками из ФНС или Центра занятости. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором оформили кредит, он сможет проверить информацию самостоятельно.
Как каникулы повлияют на кредитную историю
Эта отсрочка никак не отразится на вашей истории. Информацию о ней безусловно укажут в вашем «кредитном портфолио», но негативно повлиять на вашу репутацию эта отметка не сможет.
Как подать заявление на каникулы
Подать заявление можно непосредственно в офисе банка, в личном кабинете на его сайте или в мобильном приложении. Уточнить все способы вы можете у менеджера банка, позвонив на горячую линию. Банку отводится пять рабочих дней на рассмотрение вашей заявки.
На какую отсрочку можно рассчитывать, если одобрят заявку
Полгода – максимальный срок каникул. Можно попросить, чтобы каникулы вам начали отсчитывать раньше, например, за месяц до подачи заявления – для ипотеку, две недели – для потребительских кредитов. А вот для кредиток схема с задним числом не действует.
Вы можете прервать каникулы раньше. Нужно просто предупредить кредитора. Во время каникул вы также можете просто вносить посильные платежи, чтобы уменьшить тело кредита.
На каникулах вообще ничего не нужно платить?
На время каникул вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. На это время заморозят все неустойки, штрафы и пени, которые вам начислили ранее. Кредитор не сможет продать ваше залоговое имущество в это время. А вот проценты по кредиту продолжают начисляться, но заплатить их вы должны уже после каникул. Для потребительских кредитов в период отсрочки могут начислять ставку ниже. Все зависит от банка.
Как платить по кредиту после каникул
Во время каникул кредитор направит вам новый график платежей. Основной долг сдвинется на время каникул, а вот для процентов, которые начислили в период отсрочки, кредитор разрабатывает собственные правила. Обычно их выплачивают равными частями уже после оплаты основного долга.
Как часто можно брать кредитные каникулы
Для одного кредита каникулы можно взять один раз. Исключения предусмотрены только для залоговых кредитов. Например, для ипотеки можно взять ипотечные каникулы, а после еще и кредитные каникулы.
Что такое реструктуризация кредита и чем она отличается от каникул
Если в каникулах вам отказали, можно договориться с банком о реструктуризации долга. Это уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. Иногда в качестве реструктуризации клиенту могут предложить выплачивать некоторое время только тело кредита или только проценты по нему. При этом срок кредита опять же увеличивается.
Не бойтесь обращаться к кредитору за пересмотром условий вашего договора. В его интересах пойти вам навстречу и получить назад свои деньги.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему пенсии россиян оказались под угрозой.
Отзыв о сайте