Как накопить миллион без увеличения дохода?

Этот материал будет полезен читателям, которым нужно накопить крупную сумму. В новом материале Bankiros.ru дадим неизбитые советы, как накопить миллион, если нет возможности дополнительного заработка.

Почему у нас не получается копить?

Согласно исследованиям, у 76% населения не получается копить регулярно. Это происходит потому, что тратить деньги гораздо приятнее, чем их копить, а если все-таки получилось сэкономить, то оставленные деньги на карточке все равно потратятся. Если еще не начали, займитесь личным финансовым планированием, оцените свои доходы, контролируйте свои расходы, поставьте среднесрочные и долгосрочные финансовые цели. Развивайте привычку копить – откладывать равные суммы с зарплаты один раз в месяц или еженедельно, хотя бы по 100 рублей, а лучше, 5–7% от зарплаты: получили и положили на счет. Инвестируйте в инструменты, где досрочное снятие несет неудобства или потери: например, если это вклад – можно потерять часть процентов, рассказал в беседе с Bankiros.ru Игорь Алутин, управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи.

Как использовать продукты банков для накоплений?

Важным шагом к формированию дополнительной финансовой подушки является грамотное распределение денег, планирование и выстраивание собственного бюджета. Большим подспорьем тут могут стать банковские мобильные приложения, во многих из которых появились так называемые копилки, цели и другие инструменты формирования резервов и накоплений. Можно установить конкретные суммы, которые ежемесячно будут откладываться из вашего дохода и копиться, а также итоговые цели накопления.

Удобным способом объединить приятное с полезным (накопления и инвестиции) является открытие сберегательного счета, на котором можно концентрировать отложенные деньги, на которые, в свою очередь, будут начисляться проценты. Дополнительным доходом и приятным бонусом также могут стать кэшбэки от ежедневных покупок, которые сейчас предлагаются по большинству банковских карт, а также иногда реализуются и самой платежной системой (программа лояльности платежной системы «Мир»), рассказал в беседе с Bankiros.ru Исмаил Исмаилов, к.ю.н., доцент Департамента международного и публичного права Юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ.

Как определить сумму для ежемесячных накоплений?

Для эффективного бюджетирования необходимо рассчитать оптимальную сумму для регулярных накоплений, позволяющую продолжать удовлетворять возникающие потребности в разумных пределах (не более 25% от ежемесячного дохода). Во многих банковских приложениях возможно изучить подробную аналитику по расходам по конкретным категориям, что позволит урезать часть необязательных расходов при необходимости. Также для компенсации некоторых расходов возможно использовать установленные государством льготы и механизмы – например, налоговые вычеты, отмечает Исмаилов.

Что важно помнить, делая накопления?

Конечно, преумножение капитала невозможно без каких-либо вложений, рисков и инвестиций. С одной стороны, существуют надежные и простые способы получить пассивный дополнительный доход – в первую очередь, это банковские вклады, для получения дохода от которых требуются какие-никакие накопления и время (хотя банки и предлагают возможность открытия вклада на сумму от рубля и на срок от одного дня).

Однако вклад – это скорее сберегательный продукт, который позволит обезопасить себя от обесценивания денег, вызванного инфляцией. Среди более высокодоходных, но надежных способов можно выделить инвестиции в государственные облигации или в драгоценные металлы. Данные инструменты также позволят защитить свои сбережения от инфляции при достаточно высоком уровне гарантий возврата денежных средств.

Существуют и более прибыльные инвестиционные продукты с ценными бумагами или даже цифровыми активами, но они сопряжены с высоким уровнем риска потерять вложенные деньги, подчеркивает Исмаилов.

Как накопить миллион без дополнительного заработка?

Есть очень простой способ при среднестатистической зарплате накопить миллион долларов, которым практически никто не пользуется, потому он требует определенной финансовой дисциплины и выдержки. Это восьмое чудо света – сложный процент, поделился с читателями Bankiros.ru Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle».

«Работает схема следующим образом. Для этого нужно откладывать ежемесячно десять тысяч рублей и инвестировать их в среднем под 15% годовых. Такую доходность дают, например, облигации федерального займа, купленные через индивидуальный инвестсчет, с ежегодным возвратом 13% налогового вычета. То есть не обязательно прибегать к каким-то стратегиям с повышенным риском, достаточно выбрать этот консервативный инструмент», – раскрыл секреты удачных накоплений спикер.

Если следовать этой схеме, не отступая ни на шаг, то через 27-28 лет на счету образуется сумма в районе 70 млн рублей или чуть более одного млн долларов по нынешнему курсу. При этом за эти 27-28 лет сам человек вложит чуть более 3,2 млн рублей, все остальное – накопленный доход. Стратегия работает и для накопления любых иных сумм, тогда временной период для достижения цели будет другим. Главное не выбор инструментов в данном случае, они могут быть достаточно консервативные, а работа времени + сложного процента, говорит Соловых.

Что в итоге:

Откладывайте равные суммы с зарплаты один раз в месяц или еженедельно, хотя бы по 100 рублей, а лучше, 5–7% от зарплаты: получили и положили на счет.
Важно грамотное распределение денег, планирование и выстраивание собственного бюджета.
Инвестируйте в инструменты, где досрочное снятие несет неудобства или потери.
Для накоплений и инвестиций можно использовать накопительный счет. Вклад – это скорее сберегательный продукт, который позволит обезопасить себя от обесценивания денег, вызванного инфляцией.
Среди более высокодоходных, но надежных способов – инвестиции в государственные облигации или в драгоценные металлы.
Дополнительным доходом могут стать кэшбэки от ежедневных покупок, которые сейчас предлагаются по большинству банковских карт, а также иногда реализуются и самой платежной системой.
Можно воспользоваться сложным процентом. Нужно откладывать ежемесячно определенную сумму и инвестировать ее в среднем под 15% годовых, например, в облигации федерального займа, купленные через индивидуальный инвестсчет, с налоговым вычетом.

Кстати, вы всегда можете открыть карту с большим кешбэком и процентом на остаток по счету здесь.
Открыть выгодный вклад или накопительный счет можно здесь.
Инвестировать в надежные вещи всегда можно в нашем специальном разделе.