Начинать откладывать деньги можно даже тогда, когда после обязательных расходов от зарплаты остается всего несколько тысяч рублей. По мнению экспертов, опрошенных «РГ», в такой ситуации важнее не искать самый доходный финансовый инструмент, а выработать привычку регулярно откладывать часть дохода и привести в порядок личный бюджет.
Сначала финансовая подушка
Эксперт НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Мария Иваткина советует в первую очередь сформировать резерв на непредвиденные расходы. Обычно он должен покрывать три-шесть месяцев жизни.
Если семья тратит по 50 тысяч рублей в месяц, желательно иметь запас минимум 150 тысяч рублей. Без такой подушки внезапная потеря работы, поломка автомобиля или крупные расходы могут заставить человека взять кредит, что при ограниченном бюджете повышает риск попасть в долговую зависимость.
Для начала эксперт рекомендует использовать накопительный счет. Доходность у него ниже, чем у рисковых инвестиций, зато деньги остаются доступными и их можно снять при необходимости.
После создания финансового резерва можно копить на конкретные цели – отпуск, ремонт, покупку автомобиля, первый взнос по ипотеке или образование детей.
Даже 1-5 тысяч рублей имеют смысл
По словам Иваткиной, откладывать стоит любую посильную сумму – тысячу, три тысячи или пять тысяч рублей в месяц. Большой капитал сразу из этого не получится, зато регулярность со временем даст результат.
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова привела пример: если в течение 10 лет инвестировать по пять тысяч рублей ежемесячно при средней доходности 10% годовых, капитал может вырасти примерно до одного млн рублей.
При этом начинать следует с той суммы, которая не ухудшает качество жизни. Если денег постоянно не хватает, сначала стоит найти резервы в самом бюджете.
Помочь могут простые шаги:
- настроить автоматический перевод части зарплаты на накопительный счет;
- проверить подписки и регулярные мелкие расходы;
- направлять в накопления хотя бы 10% дохода, постепенно увеличивая эту долю;
- использовать округление покупок, отправляя небольшую разницу в накопления.
Иваткина советует применять принцип «сначала заплати себе»: часть денег откладывается сразу после получения зарплаты, а уже затем распределяется на остальные расходы.
С чего начинать инвестиции
Для человека без опыта наиболее понятными инструментами остаются накопительные счета и банковские вклады. После формирования подушки можно рассматривать ОФЗ и другие инструменты с относительно невысоким риском.
Ермилова отметила, что можно купить ряд активов на фондовом рынке буквально за один рубль, однако минимальный порог не должен быть главным критерием выбора. Важно понимать, как работает актив и какие риски он несет.
Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение. О чем стоит знать, прежде чем вложить куда-то свои деньги, узнайте тут.
В частности, эксперт рекомендует новичкам сначала разобраться с накопительными счетами и ОФЗ. При увеличении суммы регулярных вложений можно постепенно добавлять инструменты для диверсификации. Более рисковые активы, включая акции и криптовалюту, стоит рассматривать только на те деньги, потеря которых не поставит под угрозу семейный бюджет.
Иваткина, в свою очередь, предупредила, что нельзя покупать актив только потому, что его посоветовал знакомый или сотрудник банка. Даже относительно простые инструменты требуют понимания и знаний. Например, доходность облигаций с плавающим купоном может снижаться вслед за ключевой ставкой.
Еще одно важное правило – чем выше потенциальная доходность, тем больше риск. Обещание 20-25% годовых должно насторожить инвестора. Высокая ставка может быть связана с финансовыми проблемами эмитента и риском невыплат.
- Откладывать деньги ежемесячно можно, даже если от зарплаты почти ничего не остается;
- Главное – выработать привычку регулярных накоплений, а не искать самый доходный инструмент;
- Сначала стоит сформировать финансовую подушку на 3-6 месяцев расходов;
- Начинать лучше с накопительного счета, а откладывать можно даже 1-5 тысяч рублей в месяц;
- В этом деле помогают автоматические переводы, отказ от лишних подписок и принцип «сначала заплати себе»;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте