Как купить квартиру без льготной ипотеки? Советы экспертов

Отмена льготной ипотеки и повышение банками ставок по ипотеке создает значительные трудности для покупки жилья в России, особенно в регионах с высокими темпами строительства. Эксперты Bankiros.ru сообщили, как купить квартиру, если мало денег.

Отмена льготной ипотеки

Директор Института экономики и финансов ГУУ, доктор экономических наук, профессор Галина Сорокина пояснила, что завершение программы льготного кредитования значительно ухудшило условия для приобретения жилья. Процент под льготный кредит был близок к размеру ключевой ставки Центробанка. Сегодняшние ставки делают ипотеку недоступной для покупки первого жилья, считает Сорокина.

Основной перегрев рынка недвижимости произошел в регионах с высокими темпами строительства, таких как Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Краснодарский край. В этих регионах разница в стоимости жилья в новостройках и на вторичном рынке достигает 60%. В других регионах, где объемы жилищного строительства невысоки, разница составляет лишь 1-5 %.

«Несмотря на завершение программы, цены на новостройки вряд ли снизятся. Можно ожидать лишь замедление роста стоимости нового жилья при повышении спроса на вторичную недвижимость», – сообщила эксперт.

Как купить квартиру, если мало денег

Квартира в ипотеку

Созаемщик по ипотеке

Астрахан отметил, что привлечение соинвесторов, таких как супруг или другой партнер, может значительно облегчить финансовую нагрузку.

Квартира на начальном этапе строительства

Кандидат экономических наук, член Торгово-Промышленной Палаты Восточной Сибири Аркадий Астраханрекомендует выбирать новостройки на начальном этапе возведения.

«Проектное финансирование и эскроу-счета практически исключают риски недостроя. Это безопасное вложение средств, так как застройщики обязаны завершить строительство под контролем банков», – отметил Астрахан. Рассматривайте недооцененные жилые комплексы

Астрахан также советует рассматривать недооцененные жилые комплексы с хорошей перспективой. Подведение метро, строительство крупного предприятия рядом или развитие социальной и транспортной инфраструктуры могут значительно повысить стоимость таких объектов, подчеркнул он.

Субсидированные ставки от застройщиков

Ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр» Юлия Маркина акцентирует внимание на программах субсидирования ставок от застройщиков. При покупке жилья у застройщика можно получить субсидированную ставку до 12 % на весь срок кредита, рассказала она. Это предложение может быть выгодным, особенно если ставка субсидируется без удорожания стоимости квартиры.

Траншевая ипотека

Исполнительный директор агентства недвижимости «Новактив» Алексей Музыкарекомендует траншевую ипотеку, которая предполагает поэтапное финансирование строительства жилья.

«Этот вид кредита позволяет получать средства частями по мере завершения этапов строительства. Траншевая ипотека минимизирует переплату за счет фиксирования стоимости жилья и возможности рефинансирования», – пояснил он.

Льготы по ипотеке

Региональные программы поддержки

Маркина также рекомендует обращать внимание на региональные программы поддержки.

«Во многих регионах действуют собственные программы помощи в приобретении жилья, включающие льготные кредиты и субсидии на первоначальный взнос. Обращение в местные органы власти или банки поможет узнать, какие программы доступны в вашем регионе», – напомнила она.

Материнский капитал

Маркина подчеркивает важность первоначального взноса и использование материнского капитала. Материнский капитал может значительно облегчить процесс покупки жилья, сообщила Маркина. Она также упоминает субсидию в размере 450 тысяч рублей для семей с тремя детьми, что существенно снижает финансовую нагрузку.

Сельская ипотека

Музыка также советует рассматривать сельскую ипотеку, направленную на поддержку развития сельских территорий. Эта программа предоставляет льготные условия для приобретения жилья в сельской местности – от 0,1 % до 3 % годовых, отметил он. Однако важно убедиться, что населенный пункт соответствует критериям программы.

Семейная ипотека

Если у вас есть дети, воспользуйтесь программой семейной ипотеки, рекомендовал Музыка. Эта программа снижает процентную ставку, делая кредит более доступным. Максимальная сумма кредита теперь будет 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 миллионов рублей в других регионах. Минимальный первоначальный взнос – 20,1 %, который можно оплатить материнским капиталом.

Как накопить деньги

Открытие накопительного счета с повышенной процентной ставкой поможет быстрее накопить на первоначальный взнос, заявил Астрахан. Вклады с годовой процентной ставкой 18-20% могут значительно ускорить процесс накопления средств.