Как купить квартиру без ипотеки? Рейтинг вкладов для накоплений

Bankiros.ru составил рейтинг вкладов в рублях, с помощью которых можно накопить на квартиру без оформления ипотеки. Сравнили только пополняемые депозиты.

Вклады в рублях на сегодня

Центральный банк России поднял ключевую ставку сразу на 2% в конце октября. Теперь показатель составляет 21%. Из-за чего выросла доходность по вкладам в рублях, а кредиты стали еще менее выгодными из-за высоких процентов и увеличивающейся переплаты. Некоторые эксперты допускают, что возможно дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики до конца 2024 года.

В связи с ростом ключевой ставки банки подняли проценты по вкладам, теперь максимальный процент достигает 25:

• ВТБ с 28 октября установил максимальную ставку на депозиты на шесть месяцев на уровне 22% годовых, а с 1 ноября поднял ставку по накопительному счету «ВТБ-Счет» до 22%.
• МКБ увеличил ставки по вкладам до 23%, а с 1 ноября повысил максимальную ставку по накопительному счету в рублях до 23%.
• «Промсвязьбанк» с 28 октября поднял максимальные ставки по вкладам до 25%, а по накопительным счетам — до 23%.
• «Сбербанк» с 31 октября улучшил условия по вкладам «Лучший%» и «СберВклад», повысив ставки до 21%.
• «Т-Банк с 31 октября предложил по рублевому вкладу ставку до 21% годовых.
• «Альфа-Банк» с 31 октября увеличил ставку по вкладу «Альфа-Вклад Максимальный» до 22%.
• «Газпромбанк» с 1 ноября поднял ставки по вкладу «Заоблачный процент» до 25% годовых.

Топ-10 вкладов в банках

Bankiros.ru выбрал пополняемые вклады, с помощью которых можно накопить на квартиру вместо того, чтобы брать недвижимость в кредит.

В условиях высоких процентных ставок покупка квартиры в ипотеку становится далеко не самым выгодным решением. Ранее ипотека казалась единственным способом приобрести жилье, но сегодня, с ростом ставок, для тех, кто готов к стратегическим накоплениям, открываются новые финансовые возможности.

Предположим, стоимость квартиры — 7 миллионов рублей. Вот основные параметры для такого кредита при средней ипотечной ставке 22%:

• Первоначальный взнос (30%): 2 миллиона рублей.
• Сумма ипотеки: 5 миллионов рублей.
• Срок кредита: 15 лет.
• Ежемесячный платеж: 93 300 рублей.
• Переплата по кредиту: 11 миллионов рублей.

Предположим, что вы уже накопили 2 миллиона рублей, если рассматриваете покупку недвижимости. Поэтому рассмотрим вклады, которые позволят накопить еще 5 миллионов рублей.

Сейчас многие банки предлагают ставки по депозитам по 20% годовых и выше — весьма заманчивый вариант на фоне ипотечных ставок по 20%. Таким образом, если у вас есть возможность ежемесячно вносить около 100 тысяч рублей на платеж по ипотеке, то, накопив эти средства на вкладе, вы избежите огромной переплаты.

Если откладывать по 100 тысяч рублей в месяц под 20%, то при таких условиях накопить 5 миллионов рублей, не прибегая к ипотеке и без переплат, становится куда более привлекательной стратегией.

Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг депозитов в рублях на сумму от 100 тысяч с возможностью пополнения. В качестве срока выбрали три года. При анализе учитывались следующие условия:

• Процентную ставку;
• Доходность;
• Срок капитализации;
• Какие условия досрочного снятия средств;
• В каких регионах можно оформить вклад;
• Нужна ли банковская карта для оформления.

1. Вклад Рантье от «Новиком»

Вклад с привлекательной ставкой до 21,5% и ежемесячной капитализацией выгоден для долгосрочного инвестирования. Открыть его можно онлайн через мобильное приложение, что повышает удобство. Основным недостатком является необходимость оформления карты банка.

Оформить заявку можно здесь.

2. Вклад Удобный от «Совкомбанка»

Этот вклад предлагает высокую доходность до 24% для держателей карты «Халва», что делает его особенно привлекательным. Проценты начисляются в конце срока, а наличие карты банка обязательно.

Оформить заявку можно здесь.

3. Вклад Мой ДОМ с пополнением от Банка «ДОМ.РФ»

Вклад позволяет ежемесячную капитализацию и не требует оформления карты, что является плюсом. Однако ставка по вкладу варьируется, и максимальная ставка доступна при условии отсутствия пополнений.

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

4. Вклад Доходный от «НБД-Банка»

При досрочном расторжении после одного года доходность частично сохранится. Ставку 18% можно получить только при сроке полгода. Для открытия потребуется карта банка.

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

5. Вклад Классический от «Банка Россия»

Вклад можно пополнять на любую сумму, а доходность частично сохраняется при досрочном расторжении после года, что привлекательно для клиентов. Требуется оформление карты банка, что может быть неудобством для некоторых вкладчиков.

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

6. АТБ. Вклад от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Максимальную ставку по вкладу 23% можно получить при сумме от 3 миллионов рублей и сроке от года. Ставка 22% на три года доступна при отсутствии пополнения. Недостатком является обязательное оформление карты и выплата процентов в конце срока.

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

7. Свой Вклад от «Своего Банка»

Предлагает капитализацию с ежемесячной выплатой процентов и ставку до 21,5% при сроке полгода. Вклад нельзя пополнять в последний месяц, а для его открытия потребуется карта банка.

8. Вклад Стратег онлайн от Банка «Санкт-Петербург»

Ставка 12,1% доступна при сроке от полугода. Вклад предполагает капитализацию, но проценты выплачиваются только в конце срока.

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

9. Вклад НаКопи от РНКБ

Можно открыть вклад на любую сумму, с ежемесячной капитализацией. Однако на остаток свыше 1 млн рублей начисляется ставка до востребования, что ограничивает доходность.

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

10. СберВклад от «СберБанка»

Ставка до 21% возможна при сроке 213 дней, а ежемесячная капитализация доступна при ставке 9,75%. Основным недостатком является необходимость карты банка и начисление процентов в конце срока.

В нерекламный рейтинг вошли только продукты, размещенные на Bankiros.ru.