Этот материал будет полезен читателям, которые интересуются, в каком банке выгодно взять ипотеку для покупки квартиры на первичном рынке.
Bankiros.ru составил рейтинг ипотечных кредитов в июле с учетом ежемесячного платежа в банках. Рассказываем, на каких условиях можно взять ипотеку на однокомнатную квартиру в Москве.
Сколько стоят квартиры?
Средняя цена за один квадратный метр новостройки в Москве составляет 375,4 тысячи рублей, сообщили Bankiros.ru в «Мир квартир». Недвижимость на первичном рынке в Москве подорожала на 8,3% за полгода.
В новостройках площадь однокомнатной квартиры составляет около 28-42 квадратных метров. Таким образом, в Москве однокомнатная квартира будет стоить 10,5-15,7 миллиона рублей.
Какой процент по ипотеке?
В России отменили льготную ипотеку с господдержкой для всех под 8%. Средняя ставка по обычной ипотеке находится на уровне 16%, по данным ЦИАН. Максимальные ставки в банках могут достигать 20-35%.
Какие условия по ипотеке?
Средний размер по ипотеке на уровне 3,8 миллиона рублей, в Москве сумма составляет 7,1 миллиона рублей, по информации Центробанка РФ.
Средний размер платежа по ипотеке на готовое жилье в Москве составляет 146 тысяч рублей, согласно данным ЦИАН, передает РБК. В России средний платеж по ипотеке на первичном рынке составляет 32,3 тысячи рублей, по информации Frank Media на 1 июня.
Как выбрать ипотеку?
Процентная ставка
Процентная ставка — один из главных факторов, определяющих стоимость ипотеки. Ставка может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, что обеспечивает предсказуемость ежемесячных платежей. Плавающая ставка может меняться в зависимости от экономической ситуации, что может привести к как снижению, так и увеличению платежей.
Первоначальный взнос
Размер первоначального взноса влияет на условия кредита и его общую стоимость. Больший первоначальный взнос может снизить процентную ставку и сократить срок кредита. Однако стоит учесть, что внесение большого взноса может потребовать значительных начальных затрат.
Срок кредита
Срок кредита определяет продолжительность выплат и общую сумму переплаты по ипотеке. Более длительный срок кредита снижает размер ежемесячных платежей, но увеличивает общую сумму переплаты по процентам. Краткосрочные кредиты, напротив, требуют более высоких ежемесячных выплат, но уменьшают общую стоимость ипотеки.
Дополнительные расходы
При оформлении ипотеки могут возникнуть дополнительные расходы, такие как страхование жизни и здоровья заемщика, страхование недвижимости, нотариальные услуги и комиссии банка. Эти расходы могут значительно увеличить общую стоимость кредита, поэтому их необходимо учитывать при расчете бюджета.
Условия досрочного погашения
Важно узнать условия досрочного погашения кредита. Некоторые банки взимают комиссию за досрочное погашение, что может сделать его менее выгодным. Другие банки, напротив, предоставляют возможность досрочного погашения без дополнительных затрат, что позволяет уменьшить общую сумму переплаты.
Репутация банка
Выбирая ипотеку, стоит обратить внимание на репутацию банка. Отзывы клиентов, рейтинги и история работы на рынке могут дать представление о надежности и качестве обслуживания. Стоит также изучить условия и политику банка в отношении реструктуризации долга в случае финансовых трудностей.
Программы государственной поддержки
В некоторых случаях можно воспользоваться программами государственной поддержки, такими как субсидированные ставки или программы для молодых семей. Эти программы могут значительно улучшить условия ипотеки и снизить ее стоимость.
Топ-10 ипотечных кредитов в банках
Если вы не попадаете под условия по льготным ипотечным программам, то можете воспользоваться обычной ипотекой. Bankiros.ru сравнил условия в банках.
При отборе ипотечных кредитов мы также учитывали:
- ставки по продукту;
- наличие допуслуг, которые влияют на стоимость кредита;
- возраст заемщика;
- требование к регистрации заемщика и многое другое.
В рейтинг мы включили кредиты на новостройки и строящееся жилье. В него не вошли ипотечные продукты, по которым не была указана максимальная процентная ставка.
Где выгодно оформить ипотеку и стать обладателям жилья узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru. Так как в Москве однушка на первичном рынке в среднем стоит 10,5-15,7 миллиона рублей, Bankiros.ru сравнил условия по ипотеке на сумму от 10 миллионов рублей сроком на 20 лет.
1. Ипотека Новостройка от РНКБ
Ставка выше при отказе от страховки. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 14,7% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 19,6% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 21,6 миллиона рублей | 100 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 125,6 тысячи рублей | 90 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | до трех дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 75 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | ставка выше при отказе от страховки | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | во всех | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 224 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
2. Ипотека Квартира в новостройке от УБРиРа
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Ставка ниже при отказе от страховки.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 18,2% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 22,6% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 22,06 миллиона рублей | 90 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 121,1 тысячи рублей | 100 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | +1% для не зарплатных/лояльных клиентов банка | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 30% | 5 баллов |
Принятие решения банком | день в день | 7 баллов |
Возраст заемщика | от 19 до 75 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +1,5% при отказе от комплексного страхования | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | во многих регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 211 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
3. Ипотека Новостройка от «Промсвязьбанка»
Ставка выше при отказе от страховки. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 17,5% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 20,7% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 24,7 миллиона рублей | 80 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 138,4 тысячи рублей | 80 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | день в день | 7 баллов |
Возраст заемщика | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +2% – при отказе от комплексного страхования. | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | в большинстве регионов | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 196 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
4. Ипотека Квартира в новостройке от Т-Банка
Первоначальный взнос от 15%. Оформление страховки не влияет на ставку.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 16,1% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 22,7% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 25,1 миллиона рублей | 70 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 140,4 тысячи рублей | 70 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | день в день | 7 баллов |
Возраст заемщика | Возраст от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | во всех регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 178 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
5. Ипотека Квартира в новостройке от Банка ДОМ.РФ
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Отказ от страховки повышает ставку.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 19,2% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 22,3% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 27,3 миллиона рублей | 60 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 149,4 тысячи рублей | 60 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | -0,2 п.п. ⎯ если заемщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние три месяца | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | Решение день в день | 7 баллов |
Возраст заемщика | от 21 года до 60 лет | 3 балла |
Страхование, кроме имущественного | +1,5 п.п. ⎯ в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | в некоторых регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 154 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
6. Ипотека Новостройка от ВТБ банка
Отказ от допуслуг повышает ставку. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 19,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 24,4% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 27,8 миллиона рублей | 50 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 149,5 тысячи рублей | 50 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | +0,3% ⎯ если получаете зарплату на карту другого банка | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 20% | 15 баллов |
Принятие решения банком | Решение день в день | 7 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 75 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +1% ⎯ при отсутствии комплексного страхования | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | в большей части страны | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 131 балл | |
7. Ипотека в новостройке от МТС Банка
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Ставка выше при отказе от страховки.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 17,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 24,6% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 28,1 миллиона рублей | 40 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 152,7 тысячи рублей | 40 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Ставка 17,7% для зарплатных клиентов | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | Решение до 3 дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 75 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +1% при отсутствии личного страхования | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | по всей России | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 114 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
8. Ипотека Новостройки от Банка Уралсиб
Ставка выше при отказе от страховки.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 19,6% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 23,8% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 28,8 миллиона рублей | 30 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 155,8 тысячи рублей | 30 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | Не оценивается |
Первоначальный взнос | 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | Решение до 3 дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 21 лет до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +1% – без заключения договора страхования жизни и трудоспособности | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | во многих регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 89 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
9. Ипотека на новостройку от Сбера
Отказ от допуслуг повышает ставку. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 19,5% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 24,7% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 29,5 миллиона рублей | 20 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 158,5 тысячи рублей | 20 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | +1% ⎯ для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в СберБанке. | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | Решение до 2 дней | 6 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 75 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +1% ⎯ при отказе от страхования жизни и здоровья | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | по всей стране | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 75 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
10. Ипотека на новостройку от «Московского Кредитного Банка»
При отказе от страховки ставка выше. Можно подать документы онлайн.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 17,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 31,2% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке (минимальная+максимальная ставка разделить на два) | 33,5 миллиона рублей | 10 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц по средневзвешенной ставке | 175,2 тысячи рублей | 10 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 15% | 20 баллов |
Принятие решения банком | Решение до 2 дней | 6 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 65 лет | 4 балла |
Страхование, кроме имущественного | При отсутствии дополнительного страхования рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика процентная ставка по кредиту увеличится на 3% | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | в некоторых регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 54 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
Больше ипотечных кредитов на новостройку здесь.
В нерекламный рейтинг вошли продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Переплата по ипотеке меньше в РНКБ – 21,6 миллиона рублей;
- Ежемесячный платеж меньше в УБРиР – 121,1 тысячи рублей;
- Льготные условия для зарплатных клиентов есть в РНКБ, УБРиР, ПСБ, ДОМ.РФ, ВТБ, МТС Банк, Уралсиб, Сбер, Т-Банк;
- Подать документы дистанционно можно в РНКБ, УБРиР, ПСБ, Т-Банк, ДОМ.РФ, ВТБ, МТС, МКБ;
- Подобрать ипотеку на недвижимость можно на нашем сайте;
- Если вам нужны программы с господдержкой, то выбрать льготную ипотеку можно тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте