Как правило, ипотека – это финансовые обязательства перед банком на 20-30 лет вперед, а переплата может составить полную стоимость жилья. Управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка рассказала Bankiros.ru, как погасить ипотечный кредит с наибольшей выгодой.
По словам эксперта, выгоднее гасить ипотеку, сокращая срок кредита. Для наглядности она привела пример: средневзвешенная стоимость квартиры в новостройках массового сегмента «старой» Москвы в июне 2021 года составила 12,7 млн рублей. По данным ЦБ РФ и «Дом.рф», средняя ставка по льготной ипотеке в июне 2021 составила 5,6%. Если срок кредита 20 лет, первоначальный взнос – 20%, а величина кредита – 10,2 млн рублей, то ежемесячный платеж в среднем составит 70,7 тысяч рублей.
«Предположим, что заемщик получил по итогам года премию в 600 тысяч рублей и направил ее на погашение ипотеки. Если снижать сумму платежа, то он сократится на 4,2 тысячи рублей (до 66,5 тысяч рублей), а сумма процентов – на 385,4 тысячи рублей (до 6,4 млн рублей)», – посчитала Коркка.
Она также пояснила, что при выборе стратегии, направленной на сокращение срока кредита, ежемесячный платеж останется тем же самым, однако срок кредита удастся уменьшить на два года (24 месяца), а переплату – на 1,1 млн рублей.
«Разумеется, итоговый выбор остается за самим клиентом, который определяет удобный для него способ исходя из семейного бюджета и собственных финансовых перспектив», – подчеркнула собеседница Bankiros.ru.
Она считает, что нужно принять во внимание и еще один фактор: что при оформлении досрочного погашения через онлайн-банкинг требуется уточнить, какой вариант предложит банк. Иногда может получиться так, что дистанционно подать заявку можно только на уменьшение ежемесячного платежа, а для того, чтобы оставить заявление на снижение срока, придется посетить офис.
Есть ли еще какие-нибудь способы существенно сэкономить?
Один из вариантов, по словам эксперта, произвести рефинансирование ипотеки. Фактически данная процедура представляет собой оформление нового кредита, но на более выгодных условиях.
Однако существуют два нюанса, которые обязательно требуется учесть, предупредила Коркка. Во-первых, рефинансирование имеет смысл в случае, если удастся снизить ставку не менее чем на 1,5-2%. Во-вторых, она целесообразна только тогда, когда выплачено не больше половины кредита. Это обусловлено применяемой в большинстве случаев аннуитетной схемой платежей: одна часть идет на погашение непосредственно долга, другая – процентов. Если основная доля процентов уже выплачена, то рефинансирование де-факто не имеет никакого смысла.
Также ипотеку можно погасить досрочно за счет средств материнского капитала, сказала эксперт. Она также напомнила, что с первого января 2020 года он положен и за первого ребенка.
«Если рассматривать стратегии погашения, то, на мой взгляд, оптимальный вариант – стараться выплатить ипотеку как можно раньше. Это позволит значительно сэкономить», – заключила Коркка.
Ранее Bankiros.ru сообщал, действительно
ли NFT является ценностью или все это больше похоже на новую финансовую
пирамиду.
Отзыв о сайте