Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг выгодных кредитов в октябре 2023 года.
По данным Bankiros.ru, средний срок кредита без залога во втором квартале 2023 года составил составляет 45,8 месяца (три года и девять месяцев). Средняя сумма достигла 468 330 рублей. Поэтому мы проанализировали кредиты на сумму от 470 тысяч рублей сроком на четыре года.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
1. Кредит Наличными «Практичный» от «Почта Банка»
При оформлении страховки ставка по кредиту снижается. Есть пересчет ставки на низкую при отсутствии просрочек.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 9 баллов |
Максимальная ставка | 27,9% | Минус 14,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 30 тысяч до 6 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт и снилс | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 18 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | не требуются и на ставку никак не влияют | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Пересчет ставки на низкую при отсутствии просрочек | 5 баллов |
Итого | 55,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит Наличными (онлайн заявка) от «Альфа-Банка»
Отказ от страховки увеличивает ставку по кредиту. Заявку рассматривают меньше часа.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 9 баллов |
Максимальная ставка | 29,9% | Минус 16,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт и второй документ на выбор | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | меньше часа | 12 баллов |
Возраст | от 25 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | Непрерывный трудовой стаж — больше трех месяцев. | 4 балла |
Залог или поручительство | без залога | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | По кредитам сроком от четырех лет можно снизить ставку | 3 балла |
Итого | 53 балла | |
3. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Нет льготных условий для зарплатных клиентов и при оформлении страховки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 2% | 11 баллов |
Максимальная ставка | 25,4% | минус 12,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 15 тысяч до 1,3 миллиона рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в регионах присутствия банка | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт и справка о доходах | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | нет | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | не требуются и на ставку никак не влияют | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 49,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Потребительский кредит онлайн от «Газпромбанка»
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Со страховкой ставка ниже.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 9,1 балла |
Максимальная ставка | 22,9% | минус 9,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Скидки до 1 п.п. для зарплатных клиентов | минус 5 баллов |
Сумма | от 100 тысяч до 7 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Перечень документов | Только паспорт РФ | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | есть | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 20 до 62 года | 3,5 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства, не влияет на ставку | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка выше на 8-15 п.п (в зависимости от суммы кредита) при отказе от страхования. | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 46,7 балла | |
5. Кредит наличными от Банка «ДОМ.РФ»
Отказ от страховки повышает ставку. Нет льготных условий для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 8,5 балла |
Максимальная ставка | 30,3% | Минус 17,3 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных городах | 3 балла |
Перечень документов | паспорт | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 49,2 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредит Просто 9,9 от «Пойдем!»
Оформление страховки влияет на процентную ставку. Можно подтвердить доход через «Госуслуги».
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 9,9% | 3,1 балла |
Максимальная ставка | 23,5% | Минус 10,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 300 до 600 тысяч рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт Справка о доходах | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | есть | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение 10 минут | 12 баллов |
Возраст | от 22 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка ниже со страховкой | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 48,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредит на любые цели онлайн от «СберБанка»
Ставка зависит от суммы кредита. Ставка 4% в первый месяц, далее действует ставка от 14,5%. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 9 баллов |
Максимальная ставка | 29,9% | Минус 16,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Перечень документов | паспорт | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | не указано | 0 баллов. |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 18 до 80 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка | 4 балла |
Залог или поручительство | без залога и поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 40,1 балла | |
8. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Отказ от страховки влияет на ставку. Требуется расширенный список документов для оформления.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 8,5% | 4,5 балла |
Максимальная ставка | 27,2% | Минус 14,2 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Перечень документов |
| 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 21 до 66 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от страховки влияет на ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 38,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредит наличными на любые цели от «Дальневосточного банка»
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Ставка ниже при оформлении страховки. При оформлении кредита онлайн ставка будет ниже.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 8% | 5 баллов |
Максимальная ставка | 20,5% | Минус 7,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 40 тысяч рублей до 3,5 миллиона рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | регионы присутствия банка (Дальний Восток) | 3 балла |
Перечень документов |
| 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | есть | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение 3 дней | 3 балла |
Возраст | от 20 до 65 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | не требуются | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | влияет на ставку по кредиту | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 32,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредит Деньги-Возможности от «Банка Россия»
Льготные ставки доступны при оформлении страховки. Также ставки ниже для бюджетников, пенсионеров и работников РЖД. Решение по кредиту принимается более трех дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 8,5% | 4,5 балла |
Максимальная ставка | 23,5% | Минус 10,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных городах | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт Военный билет | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | есть | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | более трех дней | 2 балла |
Возраст | Мужчины от 21 до 65 лет Женщины от 21 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 32 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
- Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или ФАС.
- В «Почта банке» предоставляют бонусы при отсутствии просрочек;
- Льготные условия для зарплатных клиентов есть в «Сбербанке», «Газпромбанке», «Банке Россия» и «Дальневосточном банке»;
- Отказ от страховки повышает ставку в «Почта банке», «Газпромбанке», «Газэнергобанке», «Дом.РФ», «Ингосстрах Банке», «Пойдем!» и «Дальневосточном банке»;
- Расширенный список документов требуют в «Дальневосточном банке» и «Ингосстрах Банке»;
- Больше кредитов можно посмотреть тут.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте