Этот материал будет полезен читателям, которые хотят оформить нецелевой кредит в январе.
Средний размер потребительского кредита в октябре 2022 года составил 234,7 тысячи рублей, подсчитали аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Более свежих данных пока нет.
Эту сумму учитывал Bankiros.ru, отбирая продукты в январский рейтинг кредитов наличным.
Мы также учитывали размер средневзвешенной ставки по кредитам наличными. За аналогичный период ее размер составил 17,98%. Это значение мы использовали при подсчете баллов для минимальной и максимальной ставки по кредитным продуктам.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка;
- одобрение кредита для клиентов с плохой кредитной историей.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
Где выгодно оформить кредит наличными на сумму от 234,7 тысячи рублей в январе, расскажем в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Кредит наличными от Азиатско-Тихоокеанского банка
Нецелевой кредит на срок от одного года до пяти лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 13,48 |
Максимальная ставка | 19,5% | Минус 21,52 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до трех млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт гражданина РФ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 4 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Снижают ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 38,96 балла | |
Оформить заявку на кредит можно здесь.
2 место. Кредит КУБ - Комфорт от Кредит Урал Банка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до пяти лет. Для кредитов от 300 тысяч или оформленных онлайн возможны скидки по кредиту. Продукт подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 13,08 |
Максимальная ставка | 20,7% | Минус 22,72 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 30 тысяч до 2 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 33,36 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
3 место. Кредит «Целый год без процентов» от Альфа-Банка
Нецелевой кредит на срок от года до пяти лет. Подходит для пенсионеров, поскольку предельный возраст заемщика не ограничен.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 13,98 |
Максимальная ставка | 30,2% | Минус 32,22 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | До 500 тысяч рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт гражданина РФ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 18 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 4 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Снижают ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 29,76 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить кредит можно здесь.
4 место. Кредит наличными от Росбанка
Нецелевой кредит от 13 месяцев до семи лет. Подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,9% | 12,08 |
Максимальная ставка | 30,4% | Минус 32,42 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до 7 млн | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт гражданина РФ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 22 до 74 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 4 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Снижают ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 29,66 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить кредит можно здесь.
5 место. Кредит наличными от Ак Барс Банка
Кредит на срок от года до семи лет. Можно оформить только по двум документам. Быстрое рассмотрение заявки – в течение часа.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 13,48 |
Максимальная ставка | 22,9% | Минус 24,92 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 100 тысяч до 2 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ + документы на выбор | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 65 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от полугода | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 29,56 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Зарплатным клиентам доступны кредиты со ставкой ниже.
Подать заявку на кредит можно здесь.
6 место. «Просто кредит» от Банка Акцепт
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. Для зарплатных клиентов возможны ставки ниже.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 13,08 |
Максимальная ставка | 21,3% | Минус 23,32 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 50 тысяч до 1,5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 |
Перечень документов | Паспорт РФ, 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение, анкета | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До 3 дней | 3 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 68 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | От 4 месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное страхование, отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 10 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная или постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 28,76 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Чтобы снизить ставку по кредиту, можно привлечь созаемщика или открыть зарплатную карту.
Подать заявку на кредит можно здесь.
7 место. Кредит на любые цели от Челиндбанка
Кредит на срок от месяца до семи лет. Подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 6% | 11,98 |
Максимальная ставка | 21% | Минус 23,02 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 15 тысяч до 5 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 3 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 25,96 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
8 место. Кредит «Доверительный» от Банка Казани
Нецелевой кредит на срок на срок от года до семи лет. Банк предлагает гибкую систему скидок для клиентов. Так, ставку можно снизить, предоставив выписку со счета от банка-партнера.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,4% | 12,58 |
Максимальная ставка | 22,3% | Минус 24,32 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 30 тысяч до 1 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 24,26 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
9 место. Кредит на любые цели от Левобережного
Нецелевой кредит на срок от шести месяцев до семи лет. Могут оформить клиенты с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,5% | 12,48 |
Максимальная ставка | 25,5% | Минус 27,98 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 5 тысяч до 1,5 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Паспорт+1 документ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 20 до 72 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 23,5 балла | |
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку можно здесь.
10 место. Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка
Нецелевой кредит на срок от года до пяти лет. Подходит пенсионерам старше 75 лет и клиентам с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 9,9% | 8,08 |
Максимальная ставка | 33,9% | Минус 35,92 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до 7 млн | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт гражданина РФ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 20 до 85 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 4 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Снижают ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 18,16 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить кредит можно здесь.
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам. Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг.
- Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
- Для пенсионеров старше 65 лет из нашего рейтинга подойдут кредиты от АТБ, Альфа-Банка, Росбанка и Совкомбанка.
- Заемщикам с плохой кредитной историей могут присмотреться к кредитам от Левобережного банка, Совкомбанка и Урал Банка из нашего рейтинга.
- Найти еще больше выгодных кредитов можно на нашем сайте.
- Получить гарантию одобрения кредита можно здесь.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте