В прошедшем декабре отечественные банки выдали рекордное количество кредитов физическим лицам. В прошлом месяце россияне заняли у банков 1,38 трлн рублей. При этом всего в 2021 году россияне взяли кредитов на сумму в 14,1 трлн рублей.
Декабрьская заемная сумма оказалась на десять процентов больше ноябрьской, сказано в исследовании аналитической компании Frank RG. Год к году число потребительских кредитов к Новогодним каникулам выросло на 16,4%. Кредитов наличными в декабре было выдано на общую сумму в 575,3 млрд рублей – это на пять процентов меньше ноябрьского значения.
При этом именно необеспеченное кредитование в прошлом году росло наиболее быстрыми темпами, отмечают в Frank RG. В сравнении с 2020 годом, в 2021 году россияне оформили на 36,6% потребительских кредитов больше.
Примечательно, что в декабре россияне стали чаще оформлять POS-кредиты – займы в торговых точках. Всего таким образом россияне оформили 46 млрд рублей перед новогодними праздниками.
Новый год – новые планы и новые цели. Для некоторых из них без дополнительных средств никак не обойтись. Именно для того, чтобы вы могли реализовать все задуманное, мы составили новый рейтинг кредитов наличными.
В январском рейтинге Bankiros.ru отобрал для вас продукты с самыми низкими ставками на рынке кредитования. Мы включили в рейтинг только те продукты, оформить которые может абсолютное большинство россиян – независимо от региона проживания. Команда Bankiros.ru обращала особое внимание на максимальную ставку по продукту, поскольку этот показатель имеет первостепенное значение для любого заемщика. Продукты без подробной информации по формированию ставки в наш рейтинг не включались, даже при очень низкой минимальной ставке.
Какой кредит наличными поможет реализовать запланированное в начале года быстрее, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Кредит наличными без подтверждения доходов от Райффайзен Банка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. Предварительно одобренное решение по кредиту действует в течение 15 дней – этого времени будет вполне достаточно, чтобы принять взвешенное решение по кредиту. Оформить продукт можно без посещения банка. Отметим также, что кредит могут взять адвокаты, нотариусы и военные.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,99% – 5,99% | 10 |
Максимальная ставка | 21,99% | 5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | От 4,99% действует для зарплатных клиентов банка, для прочих от 5,99% при сумме кредита свыше 90 тысяч рублей | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до трех млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей России | 5 |
Перечень документов | Для оформления кредита требуется паспорт и заявление до суммы в 600 тысяч рублей | 10 |
Срок рассмотрения заявки | От одной минуты до одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | 21 год – 67 лет на момент погашения задолженности | 5 |
Требование к трудоустройству | Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются и на ставку не влияют | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | На ставку не влияет | 5 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от страхования повышает ставку на 7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Гражданство РФ | 0 |
Итого | 66 баллов из 82 возможных | |
Средства можно получить наличными или специальную карту банка. Выбрать удобную карту банка вы можете здесь.
Кредит погашается аннуитетными платежами. За просрочку платежей начисляется штраф в 0,1% от суммы просроченной задолженности.
2 место. Кредит на большие суммы от СКБ-Банка
Банк легко одобрит заявки предпринимателей и пенсионеров до 70 лет. Оформить кредит можно только в отделении банка или онлайн.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,1% | 10 |
Максимальная ставка | 22,9% | 5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 51 тысячи до 1,6 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В большинстве регионов России. Узнать информацию о вашем городе можно на официальном сайте банка | 4 |
Перечень документов | Паспорт, заявление, документ на выбор, справка о доходах | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | 23-70 лет (на момент погашения кредита) | 5 |
Требование к трудоустройству | От трех месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Не учитывается | 5 |
Наличие собственности | Не учитывается | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Нет | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | В регионе присутствия банка | Минус 4 балла |
Итого | 66 баллов из 82 возможных | |
Погашается аннуитетными платежами. Просрочка платежа предполагает штраф 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Заемщики отмечают, что банк не утомляет постоянными звонками. Все вопросы по кредиту можно уточнить в режиме одной встречи.
3 место. Кредит «На любые цели» от МТС Банка
Нецелевой кредит на срок до семи лет. Можно оформить онлайн. Подходит для предпринимателей, совладельцев бизнеса и пенсионеров до 70 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,9% | 10 |
Максимальная ставка | 28% | 0 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 20 тысяч до пяти млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Выдается по двум документам | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 лет до 70 лет (на момент погашения кредита) | 5 |
Требование к трудоустройству | От трех месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются, на ставку не влияют | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Влияет на факт выдачи | 3 |
Наличие собственности | Не важно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Требуется страхование. Отказ от него повышает ставку на 5 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная регистрация на территории РФ | 0 |
Итого | 61 балл из 82 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение. Заемные средства можно получить в отделении МТС или на карту банка. Подобрать удачный вариант карты вы можете здесь.
4 место. Кредит Наличными без залога (с безопасной доставкой карты) от Тинькофф Банка
Кредит выдается на срок до трех лет. Если вы будете вносить платежи по кредиту своевременно, то после погашения ссуды банк пересчитает вам процентную ставку и вернет разницу.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 8,9% | 10 |
Максимальная ставка | 25,9% | 1 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 50 тысяч до двух млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт, справка о доходах (необязательно) | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая кредитная история | 5 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Трудовой стаж не отражается на ставке, но может повлиять на решение по выдаче кредита | 3 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматриваются в индивидуальном порядке, если нет однозначного решения по заявке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная или временная | Минус 4 балла |
Итого | 60 баллов из 82 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Клиенты банка отмечают, что для новых заявок банк может одобрить сумму ниже запрашиваемой, но под более высокую ставку. Однако при дисциплинированной оплате кредита, банк снижает ставку и возвращает разницу.
5 место. Кредит наличными от Газпромбанка
Нецелевой кредит. Ставка по нему зависит от суммы кредитных средств: чем больше сумма, тем ниже ставка. При этом минимальная ставка по ссуде значительно ниже ключевой ставки Центробанка. Оформить кредит можно в отделении банка. В некоторых городах РФ доступно оформление ссуды онлайн. Подходит для пенсионеров до 70 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 10 |
Максимальная ставка | 15,9% | 10 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Предусмотрены для зарплатных клиентов банка | Минус 5 баллов |
Сумма | От 100 тысяч до двух млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Необходима в регионе подачи заявки | Минус 4 балла |
Итого | 56 баллов из 82 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Зарплатные клиенты могут оформить кредит онлайн из любой точки.
6 место. Кредит наличными от ВТБ
Нецелевой кредит одинаково подходит молодому поколению и пенсионерам. Легко оформить в отделении банка или онлайн.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,9%-7,2% | 10 |
Максимальная ставка | 22,9% | 5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Льготные ставки разработаны для зарплатных клиентов банка | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Паспорт, заявление, СНИЛС, копия трудовой, справка 2-НДФЛ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До трех дней | 3 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | От трех месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при окончательном решении банка | 3 |
Наличие собственности | Не важно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку на 2,7-4 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | В регионе подачи заявки | Минус 4 балла |
Итого | 55 баллов из 82 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Просрочка платежей влечет за собой штраф в 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Деньги можно получить наличными в отделении банка или на его карту. Подобрать вариант карты вы можете здесь.
7 место. Кредит наличными от Альфа Банка
Нецелевой кредит на срок до пяти лет. Ссуду легко оформить, даже не выходя из дома. Подходит пенсионерам старше 75 лет. Заемщик может самостоятельно выбрать дату платежа, а также удобный способ подтверждения доходов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,5% | 10 |
Максимальная ставка | 20,99% | 5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Для зарплатных клиентов разработаны особые условия | Минус 5 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 3 млн рублей для всех, до 7,5 млн – для зарплатных клиентов банка | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей России | 5 |
Перечень документов |
| 10 |
Срок рассмотрения заявки | От одного до пяти дней | 2 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 года | 5 |
Требование к трудоустройству | Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Влияет на ставку по кредиту | 3 |
Наличие собственности | Влияет на одобренную сумму | 2 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное страхование. Отказ от страховки повышает базовую ставку на 4 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Требуется | Минус 4 балла |
Итого | 51 балл из 82 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. За каждый день просрочки платежа начисляется штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности. Средства можно получить наличными в отделении банка или на его карту. Подобрать удачный вариант карты вы можете здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как изменились кредитные истории в 2022 году. Кому будет проще оформить кредит?
Отзыв о сайте