В 2021 году 20 крупнейших банков России выдали рекордные почти два млн ипотечных кредитов на 5,6 трлн рублей – это на 30% больше аналогичного показателя 2020 года, сказано в недавнем исследовании аналитической и консалтинговой компании Frank RG. Такой ипотечный бум объясняется низкими процентными ставками по целевым кредитам, опасениями граждан очередного повышения ключевой ставки, а также продлением льготных ипотечных программ.
Поскольку спрос на жилье не становится меньше, Bankiros.ru подготовил очередной рейтинг ипотечных кредитов. Наша команда собрала предложения как от знакомых, так пока и не самых известных банков.
В рейтинг вошли кредиты с понятными условиями, адекватными ставками, которые не зависят от льготных программ. Кредиты доступны для любой семьи из любого региона России. В рейтинг включены программы на новое, вторичное и только строящееся жилье. Где выгодно оформить ипотеку в 2022 году, расскажем в новом материале Bankiros.ru.
1 место. Ипотека на готовое жилье от Росбанка
Приобрести можно только вторичное жилье. Положительное решение банка действует в течение трех месяцев. Предложение доступно для иностранных граждан, самозанятых и ИП.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,85% | 15 баллов |
Максимальная ставка | 16,15% | 0 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Вторичное | 4 |
Принятие решения банком | До трех дней | 5 |
Возраст заемщика | От 25 до 65 лет | 4 |
Страхование | Обязательно имущественное, личное и титульное | 2 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается и учитывается при вынесении решения | 3 |
Наличие собственности | Не учитывается | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Нет | 0 |
Регионы выдачи | Все регионы | 5 |
Итого | 79 баллов из 100 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Банк может снизить ставку клиенту при уплате им единовременной комиссии. При подключении опции «Легкий старт» можно оплатить половину суммы от ежемесячного платежа в течение первого года.
2 место. Ипотека на готовые квартиры от Сбера
Кредит на готовое жилье на сумму до 64 млн рублей. Положительное решение банка действует еще в течение трех месяцев. В качестве залога допустимо как приобретаемое, так и другое жилье в собственности.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,3% | 15 |
Максимальная ставка | 15,3% | 5 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет, однако есть особые условия для льготных категорий граждан | 0 |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Готовое жилье на первичном или вторичном рынке | 5 |
Принятие решения банком | До одного дня | 5 |
Возраст заемщика | От 18 до 75 лет | 5 |
Страхование | Имущественное обязательно. Отказ от личного страхования повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитывается при определении платежеспособности клиента | 3 |
Наличие собственности | Не учитывается | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не важна | 0 |
Регионы выдачи | Все субъекты РФ | 5 |
Итого | 71 балл из 100 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Обращаем ваше внимание на то, что все ставки действительны при онлайн-оформлении ипотечного кредита.
3 место. Новая квартира за маленькую ипотеку от НС Банка
Кредит для жилья на первичном рынке. Оформить его могут даже пенсионеры.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 7% | 20 |
Максимальная ставка | 11% | 10 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | От 10% | 15 |
Категория недвижимости | Первичный рынок | 4 |
Принятие решения банком | До пяти дней | 4 |
Возраст заемщика | От 18 до 75 лет | 5 |
Страхование | Имущественное | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не обязательно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Регистрация на территории РФ | 0 |
Итого | 69 баллов из 100 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Обращаем ваше внимание на то, что ставка по кредиту может меняться со временем – в сторону уменьшения или увеличения. Это зависит от экономической обстановки и ключевой ставки ЦБ РФ.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
4 место. Ипотека «Приобретение квартиры на этапе строительства» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Кредит подходит для строящегося жилья любого типа. Оформить кредит могут также индивидуальные предприниматели. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,7% | 15 |
Максимальная ставка | 14,7% | 5 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Строящееся жилье | 4 |
Принятие решения банком | До двух дней | 5 |
Возраст заемщика | От 21 до 75 лет | 5 |
Страхование | Имущественное страхование обязательно. Личное и титульное страхование по желанию, но увеличивает ставку на 2% | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не обязательна | 0 |
Итого | 61 балл из 100 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
5 место. Ипотека на вторичное жилье от банка «Открытие»
Кредит на сумму до 20 млн рублей, без подтверждения дохода доступная сумма снижается до восьми млн рублей.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,79% | 15 |
Максимальная ставка | 17,19% | 0 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Вторичное жилье | 4 |
Принятие решения банком | До трех дней | 5 |
Возраст заемщика | От 18 до 65 лет | 4 |
Страхование | Имущественное, личное, титульное | 2 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не учитывается | 0 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Гражданство РФ | 0 |
Регионы выдачи | Все регионы РФ | 5 |
Итого | 54 балла из 100 возможных | |
Погашается аннуитетными платежами. Форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку. Одобрить кредит могут ИП и совладельцам бизнеса при сумме первоначального взноса в 30%.
6 место. Ипотека на вторичное жилье от Альфа-Банка
Кредит подойдет для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Кроме того, оформить ипотеку могут жители Украины и Республики Беларусь. Для зарплатных клиентов банк предлагает льготные условия кредитования. При оформлении кредита место прописки и фактического проживания не имеют значения.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 10,59% | 15 |
Максимальная ставка | 21,09% | 0 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 15% | 10 |
Категория недвижимости | Вторичное жилье, частные дома | 4 |
Принятие решения банком | До двух рабочих дней | 5 |
Возраст заемщика | От 21 до 70 лет (на момент погашения кредита) | 5 |
Страхование | Имущественное страхование обязательно. Отказ от личного и титульного страхования повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается индивидуально | 5 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не требуется | 0 |
Итого | 48 баллов из 100 возможных | |
В качестве первоначального взноса родители могут использовать средства материнского капитала. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Если хотите быстро отправить заявку во все банки на кредиты или кредитные карты, скачивайте приложение Bankiros.ru.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют ипотечные кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, могут ли банки штрафовать за досрочное погашение кредита.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте