Согласно исследованию банка Синара, которое есть в распоряжении Bankiros.ru, в традиционных способах сохранения сбережений заинтересован каждый третий россиянин: открыть вклад или накопит. При этом 5% россиян, заинтересованных в открытии вклада, и 8%, заинтересованных в оформлении накопительного счета, на сегодня не пользуются ни вкладами, ни накопительными счетами.
Оформить дебетовую карту намерено 17%, зарплатную карту – 16%, кредитную – 14%. Стать инвесторами или вложиться в ПИФы готово 13% опрошенных, а открыть «металлический» счет – 7%.
Самыми популярными банковскими услугами и сервисами стали: дебетовые (73%) и зарплатные (67%) карты, и оплата коммунальных услуг (65%), при этом 78% населения пользуются для текущих операций мобильным банком. Помимо основных направлений, в список самых используемых продуктов попали денежные переводы – этой услугой пользуется 60% опрошенных.
Оформить кредиты сейчас собирается относительно небольшое число россиян в возрасте 30-55 лет. Так, оформить потребительский кредит планирует 12% респондентов, ипотеку – 11%, автокредит – 10%. 7% опрошенных рассматривает оформление кредита в магазине.
И очень зря. Сейчас ставки по кредитным, особенно ипотечным продуктам стали значительно ниже. При этом стала снижаться и стоимость жилья.
В новом ежемесячном рейтинге Bankiros.ru мы решили отобрать ипотечные кредиты на вторичное жилье. В редакцию часто поступают вопросы от граждан, которые живут в небольших городах, где практически не строится новое жилье, а значит, многие кредиты с низкими ставками для них недоступны. Мы решили исправить эту несправедливость и нашли кредиты с привлекательными ставками для вторичного рынка жилья. Нам было важно, чтобы банки давали подробную информацию по условиям кредитования, формированию ставок и различным условиям.
В рейтинг не попали кредиты, которые и предлагали привлекательные минимальные ставки, однако совершенно не раскрывали информацию по максимальным. Не попали в рейтинг и кредиты с очень высокими максимальными ставками, потому что этот пункт для клиента порой важнее минимальной ставки, созданной для самых идеальных заемщиков.
В каком банке можно оформить выгодную ипотеку на готовое жилье, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Ипотека «Покупка жилья на вторичном рынке» от Совкомбанка
Ипотечный кредит на приобретение квартиры, апартаментов и коммерческой недвижимости на вторичном рынке на срок до 20 лет. Подходит пенсионерам.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 6,59% | 20 |
Максимальная ставка | 14,5% | 5 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | 20 | 20 |
Принятие решения банком | До 3 дней | 5 |
Возраст заемщика | От 20 до 85 лет | 5 |
Страхование | Имущественное и личное страхование | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 62 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Подходит для коммерческой недвижимости.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
2 место. «Ипотека по двум документам» от Сбербанка
Кредит на срок до 30 лет. Для этой ипотеки потребуется только паспорт заявителя и документ из списка банка. Заложить в сумму можно не только сумму на покупку квартиры, но и расходы на обустройство жилья.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 12,1% | 15 |
Максимальная ставка | 15,7% | 15 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | 15% | 15 |
Принятие решения банком | До 3 дней | 5 |
Возраст заемщика | От 18 до 75 лет | 5 |
Страхование | Страхование имущества и жизни | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная или временная регистрация | Минус 4 балла |
Итого | 62 балла | |
Кроме вторичного жилья вы также можете купить в кредит жилье на первичном рынке. К покупке доступны квартиры, таунхаусы и частные дома. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
3 место. Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие) от РНКБ
Банк снизил минимальные ставки по всем своим кредитным продуктам сразу на два процента. С помощью системы скидок можно значительно снизить ставку по кредиту.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 20 |
Максимальная ставка | 13,25% | 5 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Принятие решения банком | До 5 дней | 4 |
Возраст заемщика | От 18 до 75 лет | 5 |
Страхование | Страхование имущества и личное страхование | 5 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 59 баллов | |
Погашается аннуитетными платежами. Кредит подойдет также для строительства жилья.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
4 место. Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке от Дальневосточного банка
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,3% | 20 |
Максимальная ставка | 11,9% | 10 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 15% | 15 |
Принятие решения банком | До 3 рабочих дней | 5 |
Возраст заемщика | От 20 до 75 лет | 5 |
Страхование | Имущественное, личное и титульное | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 58 баллов | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Кредит подходит индивидуальным предпринимателям.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
5 место. Кредит «Готовое жилье» от Союза
Вы можете приобрести жилье на вторичном рынке. Срок кредитования – до 25 лет. Предварительно одобренное решение действует в течение трех месяцев.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8% | 20 |
Максимальная ставка | 15% | 10 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | От 20% | 10 |
Принятие решения банком | В течение пяти дней | 4 |
Возраст заемщика | От 22 до 65 лет | 4 |
Страхование | Титульное, имущественное и личное | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Требуется | Минус 4 балла |
Итого | 55 баллов из 100 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. При покупке апартаментов ставка по кредиту увеличивается на 0,5%.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
6 место. Ипотека «Готовое жилье» от Альфа-Банка
Кредит на вторичное жилье или дом. Выдается на срок от 36 до 360 месяцев. Отметим, что в этом месяце банк снизил минимальный размер ставки сразу на три процента. Базовая процентная ставка составляет 11,9%.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 15 |
Максимальная ставка | 25,4% | 5 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | 20% | 5 |
Принятие решения банком | День в день | 5 |
Возраст заемщика | От 21 до 70 лет | 5 |
Страхование | Титульное страхование и страхование жизни | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Требуется | Минус 4 балла |
Итого | 52 балла | |
7 место. Ипотека «На приобретение готового жилья» от Металлинвестбанка
Кредит до 30 лет. При электронном оформлении сделки возможно снижение ставки по кредиту.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,3% | 20 |
Максимальная ставка | 10,7% | 10 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | 20% | 5 |
Принятие решения банком | До одной недели | 4 |
Возраст заемщика | От 18 до 70 лет | 5 |
Страхование | Страхование жилья от утраты и повреждения, страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика, страхование риска утраты права собственности на недвижимость | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 51 балл | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Банк предлагает страхование собственности от утраты владения, если квартира приобретается у продавца, получившего право собственности на данную квартиру или ее часть на основании договора дарения и срок владения продавцом данной квартирой менее трех лет.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, кому повысят зарплаты с первого июля.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте