Эксперты рассказали о популярных мошеннических схемах кредитования: как обезопасить себя и близких

Сейчас мошенники используют все более изощренные схемы, что требует от граждан повышенной бдительности при обращении за кредитами и займами. Как правило, мошеннические действия строятся на использовании поддельных документов, фальшивых паспортных данных, а также методов социальной инженерии. Специально для Bankiros.ru специалисты рассказали, как не стать жертвой мошеннической схемы.

Какие мошеннические схемы существуют?

Руководитель юридической компании «Правбюро» Станислав Свириденко рассказал о самых распространенных схемах мошенничества в сфере кредитования:

Схема 1. Оформление по утерянным документам

Схема стара как мир, но не теряет актуальности: злоумышленники не берут крупные кредиты на чужие документы, а вот займы – с большим удовольствием.

Просто, быстро и без проверок, а жертва узнает о том, что на ее имя оформлены займы, когда сталкивается со звонками и угрозами коллекторов.

Важно: получить заем мошенники могут и без документов – достаточно ваших паспортных данных, которые вы по неосторожности могли оставить на каком-нибудь сомнительном сайте.

Схема 2. Кредит на подставное лицо

Мошенники оставляют онлайн-заявку на кредит, указывая данные так называемого «дропа», а вот номер телефона вписывают настоящий (потенциальной жертвы).

Человеку приходит смс с кодом для подтверждения, а затем поступает звонок «из банка» и просят назвать код из смс. Если это сделать – деньги уйдут мошенникам, а вот кредит придется выплачивать пострадавшему.

Схема 3. Мошеннический кредит

Звонят «из банка» и сообщают, что человек прямо сейчас оформляет кредит на крупную сумму. Естественно, жертва отвечает отказом, и тогда «сотрудник банка» говорит, что это мошенники пытаются взять кредит и нужно срочно обезопасить свои деньги и счета.

В процессе разговора жертве сообщают, что мошенники все-таки успели взять на нее кредит и нужно срочно перевести деньги на безопасный счет, после чего человек снимает все деньги, которые ему поступили, и зачисляет на счет, продиктованный мошенниками. После мошенники испаряются, а человек остается с огромным долгом.

Схема 4. Подставные сайты

Они могут выглядеть один в один как официальные сайты банков, и подвох можно заметить только при детальном рассмотрении.

Человека привлекают сладкими условиями: низкими процентами, высоким шансом одобрения и так далее. Как только человек оставляет заявку на таком сайте – мошенники получают доступ к его данным и оформляют уже настоящие кредиты на его имя.

Схема 5. Телефонное мошенничество

Схема одна и та же, отличаются только поводы для звонка: «замена ключей от домофона», «взлом Госуслуг», «перенос записи к врачу» – все это имеет одно последствие – жертва называет код из смс, либо свои личные данные, и мошенники получают доступ к Госуслугам и банковским приложениям, в которых оформляют крупные кредиты.

Как себя обезопасить?

По словам заместителя директора юридического департамента МФК «Джой Мани» Ирины Селезневой, чтобы обезопасить себя, гражданам следует соблюдать несколько ключевых правил:

• всегда обращаться напрямую в официальные офисы или на проверенные сайты МФО, избегая перехода по подозрительным ссылкам из сторонних сообщений;
• не следует разглашать персональные данные, наподобие паспортных данных, ИНН, номера банковской карты и кода безопасности (CVV), особенно по телефону или в интернете без полной уверенности в надежности собеседника;
• важно внимательно читать договор и условия кредитования, не подписывать документы, заполненные заранее или с измененными пунктами, особенно если есть требование предоплаты – это часто признак мошенничества;
• использование двухфакторной аутентификации и своевременное обновление персональных паролей повысит безопасность доступа к личным кабинетам и банковским сервисам;
• стоит регулярно проверять кредитную историю через официальные бюро, чтобы обнаружить подозрительные запросы на свое имя.

«Часто жертвами мошенников становятся пожилые люди – поэтому важно обезопасить своих пожилых родственников, установить программы на их телефон, которые помогут идентифицировать входящие звонки мошенников», – подчеркнула Селезнева.

Свириденко рассказал о следующих способах, которые помогут обойти стороной мошеннические схемы:

• не переходите по ссылкам, которые присылают вам незнакомые лица, не скачивайте приложения по их просьбе;
• ни в коем случае не называйте никаких кодов из СМС;
• если вам звонят с портала Госуслуг, из полиции или прокуратуры – всегда кладите трубку, сотрудники правоохранительных органов никогда не звонят по телефону;
• уведомления с портала Госуслуг всегда отправляются в приложении;
• если звонят из банка/больницы/от оператора мобильной связи и просят назвать какую-то информацию – кладите трубку и перезванивайте на горячую линию;
• если вам говорят, что на вас оформляется кредит – также кладите трубку и перезванивайте в банк сами;
• не поддавайтесь панике – мошенники этого и добиваются, старайтесь сохранять спокойствие и трезвый рассудок;
• если вам звонят ваши знакомые или родственники с другого номера и просят срочно перевести деньги – также кладите трубку и перезванивайте человеку напрямую.