Эксперты рассказали, когда стоит хранить деньги на банковском вкладе, а когда нет

Банки сообщили об увеличении доходности по депозитам. Однако не всегда выгодно размещать средства на вкладах. За привлекательными процентами могут скрываться определенные риски. Эксперты в беседе с Life.ru поделились советами о том, как достичь максимальной выгоды от вклада и когда лучше забрать деньги из банка.

Какие вклады самые выгодные

Осенью 2024 года вклады остаются самым безопасным и прибыльным способом хранения денег. Банки продолжают повышать ставки, чему способствует жесткая политика Центробанка. Ключевая ставка в сентябре достигла 19% годовых и, вероятно, продолжит расти на ближайшем заседании ЦБ в конце октября.

Вклады с возможностью досрочного снятия средств – это финансовые инструменты, которые позволяют зафиксировать процентную ставку на определенный период, обычно от шести месяцев до трех лет. Этот вид сбережений подходит тем, кто не хочет надолго отвлекать свои деньги и беспокоится о том, что они могут понадобиться.

По словам директора по сберегательным продуктам СК «Росгосстрах Жизнь» Бориса Борзунова, сейчас, когда ключевая ставка находится на высоком уровне, многие финансовые инструменты предлагают повышенную доходность. Например, зафиксировать высокую доходность на длительный срок можно в программах инвестиционно-накопительного страхования жизни.

Гарантированная доходность по ним может превышать 18,5% годовых на пять лет при выплате дохода в конце срока. Однако, если человек решит досрочно расторгнуть договор инвестиционного накопительного страхования жизни после «периода охлаждения», то сумма выплаты может оказаться меньше суммы вложений.

Финансовый аналитик компании BitRiver Владислав Антонов отметил, что условия по вкладам с высокой доходностью, достигающей 21%, выглядят достаточно привлекательными. Однако, прежде чем принять решение, необходимо тщательно изучить все нюансы подобного предложения. На первый взгляд это может показаться выгодным вложением, но за высокими процентами часто скрываются риски.

Когда лучше закрыть вклад

Антонов подчеркнул, что нередко заманчивые процентные ставки предлагаются без капитализации и с выплатой только по окончании срока действия вклада. Это означает, что использовать начисленные проценты до завершения срока действия депозита не получится.

Кроме того, в случае досрочного расторжения договора банки предлагают крайне низкую процентную ставку – всего 0,01% годовых. Это фактически лишает вкладчика возможности гибко распоряжаться своими средствами.

Высокие процентные ставки могут указывать и на то, что банки ожидают повышения ключевой ставки ЦБ и роста уровня инфляции. В таких условиях реальная доходность вклада может оказаться ниже ожидаемой или даже отрицательной, несмотря на высокий номинальный процент, добавил аналитик.

Выбор между вкладом и крупной покупкой зависит от личных обстоятельств и целей. Если у человека есть стабильный источник дохода и нет срочной необходимости в больших расходах, то вклад может стать хорошим решением.

«Но если планируется важная покупка, которая может подорожать в будущем, то, возможно, стоит сделать ее сейчас. Какой смысл ждать? Получить доход с вклада через год, чтобы в итоге купить подорожавший товар на столько же», – пояснил Антонов.

Александр Шнейдерман, глава отдела обслуживания клиентов и продаж в «Альфа-Форекс», в свою очередь, отметил, что вклад выгоднее крупной покупки, если ожидаемая прибыль от депозита превысит стоимость товара к концу срока вклада. В противном случае покупку лучше не откладывать.