Эксперты определили, как влияет финансовая репутация заемщика на одобрение разных кредитных заявок

Согласно совместному исследованию национального бюро кредитных историй и саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), которое есть в распоряжении Bankiros.ru, влияние финансовой репутации может меняться в зависимости от вида кредитного продукта.

В рамках исследования компании проанализировали влияние финансовой репутации на вероятность получения того или иного кредитного продукта. Для этого эксперты сопоставили значения персонального кредитного рейтинга заемщиков и данных бюро по доле одобренных заявок. Кредитный рейтинг обычно представляет собой число в диапазоне от 300 до 850, где большее значение говорит о высоком качестве кредитной истории, а значит, более высоких шансах на одобрение кредитной заявки.

Как зависит одобрение заявки от типа запрашиваемого кредита и кредитного рейтинга заявителя

Существует прямая взаимосвязь между рейтингом клиента и одобрением его заявки. Особенно избирательны кредиторы к заявкам на автокредит, а также POS кредиты. Данные по другим заявкам вы можете найти в таблице.

Из клиентов с кредитным рейтингом ниже 500, к которым относятся граждане без опыта кредитования и те, кто допускал просрочки в платежах, заем в МФО может получить только каждый четвертый заемщик (24%). Отметим, что доля одобрений даже в категории с наивысшим ПКР (701+) далека от 100% и составляет 69%. Если сравнивать категорию микрозаймов и потребительские кредиты, можно заметить, что в рамках двух указанных групп одобрение получают 18% и 54% заявок, соответственно.

Как зависит одобрение заявки от запрашиваемой суммы и значения рейтинга заявителя

Чем выше сумма, тем выше требования предъявляют кредиторы к финансовой репутации и кредитной истории заявителя.

Из данных таблицы можно сделать вывод, что залог, который обычно необходим для ипотеки и автокредитов повышает вероятность на одобрение заявки для заемщиков, несмотря на их кредитный рейтинг. При этом, чем выше сумма кредита, тем большее влияние на решение кредитора оказывает кредитный рейтинг.

Результаты для микрофинансовых организаций опровергают распространенное мнение о данных компаниях, как о кредиторах, которые выдают займы «всем подряд».

Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ отмечает: «Очевидно, что кредитное предложение на рынке есть для любого заемщика. Сложность только в том, чтобы человек получил именно тот займ или кредит, который ему выгоден. Подходящий именно ему как по его возможностям, так и в соответствии с его финансовой репутацией».

Елена Стратьева, директор «МиР» отмечает, что данные в таблице свидетельствуют о похожих принципах в политике МФО и банков. Сохраняется допустимая степень риска – для МФО она традиционно выше, однако в последнее время эти границы все больше стираются.

Так, кредитный рейтинг ниже 500 баллов присущ лицам без опыта кредитования, а также тем, кто ранее допускал просрочки в платежах. В данной категории только каждый четвертый заемщик может потенциально получить заем в МФО. Рассчитывать на какой-либо кредит в банке при этом может только каждый пятый заемщик.

По мере добросовестного погашения похожих кредитов одобрение заявок на другие виды продуктов или большие суммы может увеличиваться.

Отметим, что даже в категории лиц с кредитным рейтингом выше 700 баллов доля одобрений и в банках, и в МФО все равно не составляет стопроцентное значение. Такие данные свидетельствуют о том, что кредиторы заинтересованы в повышении качества клиентской базы и лояльности заемщиков. Именно такие факторы, а не бездумная массовая выдача займов, являются залогом успешности МФО, как бизнеса, сегодня, подчеркивает Стратьева.

О том, как повысить свой кредитный рейтинг мы подробно рассказывали в нашем материале. Узнать о том, как можно бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей вы можете здесь.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как изменится курс рубля и доллара к сентябрю.