Банк России подтвердил разработку единого реестра банковских карт. Новая система станет частью масштабного проекта «Антифрод 2.0» и позволит сформировать целостную картину того, сколько пластиковых карт находится в руках у каждого владельца. Эксперты объяснили «Российской газете», как это отразится на обычных гражданах и почему нововведение не имеет для них угрозы.
Что изменится для клиентов банков
По мнению независимого эксперта по искусственному интеллекту, кандидата экономических наук Алексея Лерона, внедрение реестра не нарушит права законопослушных граждан и не введет автоматических ограничений по количеству карт. Система не будет запрещать иметь, например, две или три карты – речь идет исключительно о контроле.
Главная цель реестра – пресечь массовое изготовление поддельных карт, которые мошенники оформляют на чужие имена без разрешения владельцев. Это происходит через утечки персональных данных, подставные заявления или методы социальной инженерии. Новый инструмент позволит оперативно выявлять и блокировать незаконно оформленные карты.
Проблема дропперства
Сейчас у ЦБ и банков нет целостного представления о количестве карт, открытых одним человеком в разных кредитных организациях. Каждая кредитная организация видит только своих клиентов. Этим системным недостатком активно пользуются злоумышленники – от дропперов, передающих карты для обналичивания средств, до организаторов сложных цепочек вывода похищенных денег.
Маркетолог Дмитрий Назаркин подчеркнул, что около 6% россиян имеют на руках более 10 банковских карт. Такое количество пластика вызывает обоснованные вопросы у регулятора и во многих случаях выглядит откровенно подозрительным.
Как пояснил руководитель проектов компании «Интеллектуальная аналитика» Тимофей Воронин, с внедрением реестра и возможностью анализа сведений о принадлежности карт станет значительно проще выявлять потенциальных дропперов. Кроме того, система поможет эффективнее отслеживать маршруты движения украденных денежных средств, что затруднит их обналичивание.
Кто попадет в реестр
Предполагается, что реестр будет содержать информацию о владельцах всех российских банковских карт. В нее войдут не только граждане РФ, но и иностранцы, а также лица без гражданства, имеющие карты, выпущенные российскими банками.
- Банк России разрабатывает единый реестр банковских карт в рамках проекта «Антифрод 2.0», чтобы видеть общее количество карт у каждого гражданина;
- Для добросовестных клиентов банков изменений не произойдет, поскольку основная задача системы – борьба с мошенничеством, в том числе с оформлением карт на чужие имена;
- Сейчас банки не видят полную картину по картам клиента в других кредитных организациях, чем пользуются дропперы и участники схем по выводу похищенных средств;
- Новый реестр упростит выявление подозрительных владельцев большого количества карт и позволит эффективнее отслеживать движение похищенных денег;
- В систему включат данные обо всех держателях карт российских банков, включая граждан РФ, иностранцев и лиц без гражданства;
- Оформить новую кредитную карту можно здесь;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте